浅析我国互联网金融的现存问题及发展.doc

《浅析我国互联网金融的现存问题及发展.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、浅析我国互联网金融的现存问题及发展互联网金融，当下比较热门且风险与回报并存的流行行业，在中国发展仅仅几年的时间里就创造了年交易额达14亿之多的市场，对互联网金融的现状、问题及发展展开详细的探讨，以此推动我国的互联网金融更快发展。互联网金融风险当中国互联网随着中国经济迅猛发展的同时，互联网金融也在随之来到了人们的生活当中。传统金融行业正与互联网web2.0精神相结合，并衍生出互联网金融这一新生领域,正如世界各国争夺有限的地球资源一样，互联网企业也在与传统金融行业争夺有限的互联网金融资源。一、互联网金融的定义那么，究竟什么是互联网金融呢？互联网金融，是指依托于云计算、社交网络以及搜索引擎等互联

2、网工具，实现资金融通、转账支付和信息中介等业务的一种新兴金融。它不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式。是“基于互联网思想的金融”，即体现着“开放、平等、协作、分享”的互联网精神向传统金融业的渗透。它与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要在于金融参与者通过互联网更有效的进行直接接触，使得传统金融业务的透明度更高，中间成本更低，方式上也更为快捷。二、我国互联网金融的现存问题及解决措施现阶段的互联网金融包括三种基本的企业组织形式：网络小公司、第三方支付公司以及金融中介公司。当前的商业银行推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。随着网络技术和移

3、动通信技术的普及，近年来我国的互联网金融发展迅猛：新型机构不断涌现，市场规模持续扩大。以第三方支付为例，2010-2012年，交易规模从3.2万亿元增长到超过10.9万亿元。目前，第三方支付牌照已经发放了250多个，其中从事互联网支付的企业有97家，另有150多家为预付卡公司。2011年我国第三方互联网支付市场全年交易额规模达2.16万亿元人民币，较2010年增长99%o2012年第三方互联网在线支付市场交易额继续保持快速增长，全年交易额规模达3.8万亿元。而据有关机构预计，到2015年中国第三方互联网支付交易规模将达到13.92万亿元，互联网支付注册账户规模达到13.78亿，移动支付交易

4、规模将达到7123亿元。伴随着互联网金融业务的迅猛发展，互联网金融行业的问题也随之而来。由于互联网金融的虚拟化、无国界化、技术装备水平高的特点又加上相关法律缺位等问题，使其风险管理更加复杂，这也加大了监管的难度。具体体现如下：首先，在业务风险方面。目前我国的互联网金融尚处于发展的初级阶段，其操作规范、操作程序及相关要求等还不够完善也不够成熟。网络金融服务方式的虚拟性使交易、支付的双方仅通过网络发生联系，增大了交易者之间在身份确认、信用评价方面的信息不对称，同时我国的社会信用体系也不完善，这都会导致信用风险。其次，在技术风险方面。由于互联网金融是金融与互联网技术相结合的产物，计算机网络系统的

5、缺陷便构成了互联网金融的风险。最后，在法律风险方面。虽然我国已相继出台了《网上银行业务管理暂行办法》、《电子认证服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律法规，但总体上而言，针对互联网金融的相关立法仍相对落后和模糊。针对上述问题，我们可以从以下方面予以尝试：在业务风险方面。建立全程化、公开化的信息披露系统，逐步建立科学、完善的个人信用平台，加强计算机网络安全体系的建设，逐步完善互联网金融业务的操作规范、运作流程和道德约束，加强对从业人员的技术知识培训。在技术风险方面。互联网金融机构要提高软硬件设备的设计和制造水平，摆脱技术制约，互联网金融机构要加强交流与协调，争取早日制定出统一的

6、技术标准。在法律风险方面完善我国互联网金融法律制度的措施，一要改变互联网金融规范“政出多门”的现状，做好各部门的协调工作；二要修改和完善各类互联网金融业务的法律、法规和业务规范；三要健全互联网金融监管的法律法规；四要建立对网络货币的法律规制。三、互联网金融行业未来发展机遇互联网金融未来的发展之路充满挑战。首先，规模方面还无法与传统金融势力相抗衡。互联网金融目前发展迅速并给中国的金融业注入了新的活力，代表了金融业新的发展方向，它无疑会对传统的金融业产生影响，但目前虽然我国互联网支付企业的支付总金额大体只有6万亿元，仅占到整个支付总量的0.5%,还远远不会冲击到目前的金融体系。所以,互联网金融

7、与传统金融势力博弈的结局还有很大的不确定性。互联网金融的未来发展令人期待。首先，互联网金融能大大降低交易的成本。在互联网金融模式下，资金供、求方可直接互联网和移动通信网络进行沟通，甚至可以同时进行多对多交易，客户信用以及风险管理也可以通过数据分析来完成。这样，互联网金融交易的信息收集成本、信用等级评价成本、签约成本以及风险管理成本等都极小。阿里金融副总裁胡晓明透露，阿里金融单笔小微信贷的操作成本为2.3元，而银行的单笔信