大数据背景下我国P2P网络借贷风险及其防范.pdf

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1、第28卷第3期河南商业高等专科学校学报V01．28No．32015年6月JournalofHenanBusinessCollegeJun．2015大数据背景下我国P2P网络借贷风险及其防范赵素芳，郑卓，李毓[信阳师范学院经济学院，河南信阳464000]摘要：随着大数据时代的到来，作为互联网金融当中最热门最活跃的领域，我国P2P网络借贷发展迅猛，然而这两年却频发平台倒闭、老板“跑路”、资金链断裂等事件，风险暴露越来越明显。目前我国P2P网络借贷面临着信用风险、信息技术风险、法律和操作风险及市场风险等诸多不稳定因素，应利用大数据的优势建立有效

2、的数据搜集及分析系统，加强相关人才培养和法律法规建设，借鉴国外先进经验，建立合理有效的P2P网络借贷风险防范机制。关键词：大数据；P2P；风险；防范doi：10．3969／j．issn．1008—3928．2015．03．001中图分类号：F83O文献标识码：A文章编号：1008—3928(2015)03—0001—04一、序言目前国外有关P2P网络借贷平台的研究主要P2P即Peer—toPeerlending，又被称为人人贷。从以下两个方面展开：一是对P2P网络信贷的发展P2P网络借贷是互联网金融的主要模式之一，它是及其特征的相关研究。

3、P2P网络信贷起源于尤努斯将小额度资金聚集起来借贷给资金需求者的一种商的“穷人银行”，此类金融机构服务于被正规金融排业模式。2005年，随着世界上第一家网贷公司英国斥在外的人，P2P网络信贷在此领域扮演着重要的Zopa的成立，P2P网贷正式诞生，2007年中国第一角色。Magee认为借款人可以不提供担保就能以低家P2P网贷公司“拍拍贷”成立，此后，“人人贷”、成本获得融资，同时又使投资者获益，这是P2P网“红岭创投”等P2P网贷平台相继成立并飞速发展。络信贷的最大优势；⋯Klaft认为相对于传统融资渠2012年以来，我国网络借贷平台呈迅猛

4、发展之势，道，P2P网络信贷的利率选择更加灵活，交易成本更但最近两年平台倒闭、平台诈骗、老板“跑路”事件低。二是对P2P网贷平台的风险及其管理的相关频发，P2P网络借贷在为融资带来机遇和便利的同研究。Agarwal和Hausurald认为相对其他融资渠时也隐藏着诸多风险。随着大数据时代的到来，作道，P2P网络信贷在信用方面的要求更为宽松，因而为互联网与传统金融结合的先进代表，P2P网络借风险更大；L3]Ravina发现借款人的特征如种族、年贷平台应充分发挥其优势，找出解决其风险问题的龄、性别、体重、外貌等是影响贷款成功与否的重要出路。收稿

5、日期：2015一O5一Ol作者简介：赵素芳(1991一)，女，河南开封人，信阳师范学院经济学院硕士研究生，研究方向为金融风险管理；郑卓(1992一)，女，河南南阳人，信阳师范学院经济学院硕士研究生，研究方向为西方经济学；李毓(1963一)，男，河南信阳人，信阳师范学院经济学院教授，硕士生导师，研究方向为风险金融优化与风险管理。基金项目：河南省哲学社会科学规划项目(编号：2014BJJ069)。2015年第3期大数据背景下我国P2P网络借贷风险及其防范因素。[]啜麴嘲P2PM贷行业当年成交规模—■—一P2P州贷行业累计成交规模8000国内对

6、P2P网络借贷平台的研究刚刚起步，主7000要从以下两个方面展开：一是对国内P2P网络贷款6000平台的发展模式及其特征的研究。根据郭卫东、奚镤5000。尊夏等对我国P2P网络借贷模式的研究，其运营大30002000嗍体可分为纯中介型、复合中介型和线上线下业务相1000O二二=_一I_一圈：结合的三种网络信贷模式；_5儿钱金叶、杨飞指出2011年2012年2O13年2014年2015年15月P2P网络融资手续简单、方式灵活，是对传统银行体时间系的有益补充。二是对P2P网络贷款风险监管问图12011—2015年5月网贷行业题进行的研究。叶湘

7、榕通过分析不同P2P借贷模成交规模(单位：亿元)式的特殊风险和一般风险，提出其监管应确定金融创新容忍、行为监管、监管一致性和消费者保护的原则，根据不同P2P模式的性质和风险情况制定有针对性的监管方案；冯果、蒋莎莎提出P2P网络贷款平台之所以隐含巨大的法律和道德风险是由于监-一_I_■●管的缺乏，我国应确立以银监会为主导的监管机构：：I：I1：l：i：I：1]【-【=Il：Itt框架，通过监管市场准人、业务活动、资金托管、利率等以保证P2P网络贷款平台的健康发展。【9月份纵观目前文献，理论界对我国P2P网络借贷平台的发展模式及其特征已经有了

8、一定的研究，图2问题平台新增数量情况(单位：家)注：数据来源于中国电子商务研究中心(2014年P2P网但是对P2P网络借贷平台的风险研究大多数停留络借贷数据报告》(2014年P2P网贷行业跑路