城乡小额贷款保证保险贷后管理介绍.pdf

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1、城乡小额贷款保证保险贷后管理介绍2015年5月产品介绍产品介绍---承保标的相关内容支持的合同标的：1、借款合同；2、最高额授信合同；保险期限：最长不超过一年；还款方式：每月等额本息或每月付息、到期还本；承保对象：初创期小企业（300万）、个体工商户（100万）、农业种养殖户（50万）；风险承担比例为3：7，其中银行承担的风险比例为30%，保险公司承担风险比例为70%。产品介绍---保险责任在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还款义务，或《借款合同》到期后30日投保人仍未履行偿还贷款本金的义务，视为保险事故发生。产品介绍---经营数据

2、概览宁波公司业务主要经营指标（截至2015年4月30日）：承保贷款总额有效贷款贷款余额件均贷款额65.59亿5218笔13.13亿125.70万累计实现保费已赚净保费累计发生赔款支未决赔款出16269.63万元14464.33万元13465.76万元920万元税费和销售费用综合赔付率23.45%74.69%(含财政补贴2729万、追偿款853.92万)贷后管理贷后管理贷后管理是指承保的授信业务自发生日起至业务结清之日止，对该承保业务的综合管理工作：MODULE1MODULE2MODULE3MODULE4MODULE5MODULE6保信贷预可追单用后警损偿承评检管理

3、处保级查理赔置贷后管理—贷后检查.1贷后检查---必要性1、及时发现早期预警信号，并采取相应补救措施，防范风险；2、通过阶段性的贷后检查管理工作，实时判断信贷客户的发展趋势，为续保提供参考依据；3、贷后检查中可指导借款人完善经营管理，提高其经济效益，进而保障贷款的安全性；4、便于开展其他险种营销工作；贷后检查---检查内容承保条件落实其他情况贷款事项用途检查银行企业基内容结算本情况重大经财务经营管理营状况事项贷后检查---检查内容承保条件落实情况：承保后15个工作日内完成；由承保管理部统一督导；授信条件无法落实的客户划入预警管理；贷后检查---检查内容

4、贷款用途检查：贷款发放后30个工作日内必须完成；可采取查看账户流水单、支付凭证、审核交易合同附件等方法；谨防贷款挪用于股票、期货炒作或其他高风险投资。贷后检查---检查内容企业基本情况：企业主营业务发展趋势，主导产品市场是否发生变化；供应商或销售商合作关系变化，是否存在坏账或恶意拖欠；是否受政策影响，有否违规违法行为；有无发生重大诉讼纠纷；有无因意外事件造成重大损失；是否存在拖欠职工工资情形；其它影响贷款正常收回的情况。贷后检查---检查内容重大经营管理事项的检查股权结构与经营管理体制有无进行调整，以及对外权益性投资或其他重大调整；借款企

5、业董事长、总经理、财务经理是否进行调整，新任领导的能力、作风、品质对企业产生的影响；企业内部股东关系、重要业务伙伴关系、企业主家庭或婚姻关系是否和谐；贷后检查---检查内容财务及银行结算检查比较各期资产负债表、损益表、纳税申报表，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构；检查借款人在银行的结算量、国际贸易结算量，判断银行结算是否正常，是否与其负债匹配；借款人各银行授信是否按规定支付贷款利息，有无逾期、逾息情况。查看借款人合作银行变化情况，警惕从私人、典当行、小额贷款公司、担保公司高息借款的客户。贷后检查---检查方式现场实地非现场检查检查常规性专项检查检查贷

6、后检查---检查方式常规性检查：每家承保授信客户均要求落实常规贷后检查工作，并采取现场实地检查和非现场检查相结合的方式。非现场检查要求：每30日至少进行一次检查工作，检查人员可以通过人民银行征信系统、银行业信息共享系统、电话、网络（中国裁判文书网、全国被执行人信息查询网等公共信息网站）、媒体等工具或借款企业上下游客户、民间等渠道进行信息收集、风险分析。贷后检查---检查要求与方式现场实地检查要求：检查人员通过与企业主或财务主管面谈、检查经营场所、进行财务查账、盘点库存等方式，客观分析其生产经营状况、贸易往来情况及其他相关变化情况，发现是否存在风险。贷后检查--

7、-检查方式现场检查频率表日常检查序号授信金额评级风险系数回访频率（日/次）回访方式1A、B、C类低风险90日/次现场回访200-300万元2D、D-类中高风险60日/次现场回访3A、B、C类低风险120日/次现场回访100-200万元4D、D-类中高风险90日/次现场回访5A、B、C类低风险150日/次现场回访小于100万6D、D-类中高风险120日/次现场回访★贷后管理系统根据承保金额、信用评级等风险因子生成回访频率，并自动提醒检查人员按时完成贷后检查。贷后检查---检查要求与方式专项检查：根据市场风险变化，适时针对某行业、某区域、某评级类型等因