小额贷款公司贷后管理制度模版

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1、XXXXX小额贷款有限公司贷后管理制度第一条贷后管理是贷款发放后，本公司风险部门与客户经理检查借款人是否按照公司的信贷制度、借款合同运用贷款以防范贷款风险的工作过程。为加强贷款管理，规范运作规程，根据本公司经营特点，制定本办法。第二条贷款发放后，客户经理要在五个工作日内收齐、整理好贷前调查报告、信用评估准入审查表及担保、抵押手续、视频、照片等各项材料，并按规定交给风险主管，风险主管审核后两个工作日内交由档案专员保管；贷后管理所形成的贷款催收及相关法律资料，必须在贷后两个工作日内归档，以完整记录每笔放款业务的全过程及借款人和担保人的资料。第三

2、条贷后管理主要由业务部负责，风险部监督。客户经理月初使用“贷后调查覆盖计划兼执行统计表”制定贷后检查月度计划，标明当月拟检查项目、检查方式（实地或电话）等，部门汇总审定、报总经理批准后执行并抄送风险部。"贷后调查覆盖计划兼执行统计表”基础内容由风险部统一维护、每月初发送业务部填列，股东借款或担保贷款项目可不列入贷后检查对象，已诉讼贷款项目可不列入贷后检查对象或根据需要列为重点检查对象。对贷款项目的贷后检查分日常检查和重点检查。贷款期限应计划安排贷后检查次数9-12个月不少于3次5-8个月不少于2次1-4个月不少于1次1个月以不强制规定贷后检

3、查次数（一）日常检查是指对贷款余额100万以下的正常及关注类贷款项目的常规检查。日常检查频率不低于每四个月一次,具体为：内注：同一客户有多笔贷款余额的，期限取最早放款日至最迟到期日。为提高工作效率，日常检查可采取电话检查方式部分替代实地检查，具体为：1、贷款余额20万以下（含20万）的项目，可用电话检查替代2次；2、贷款余额20万以上项目必须实地检查，但期限2个月以内的可用电话检查替代1次，经营实体在外地的20万元以上的项目可以全部使用电话检查方式。（二）重点检查是指对贷款余额100万以上（含100万）的贷款、次级（含次级）以上不良类贷款及

4、其他需特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。重点检查频率不低于每二个月一次，或由总经理对特定贷款项目指定更高的检查频次并通知业务部及风险部。重点检查须为实地检查。以上对贷后检查频次的规定自2014年7月1日起执行，2014年6月30日前已放款项目的期限统一从2014年7月1日起算。贷后实地检查应二人或以上偕同执行，除负责客户经理外的他人可以是业务部其他人员、风险部人员、业务总监和总经理。风险部根据各客户经理月初计划自行选择月内拟参加贷后检查项目，应保证参加所有贷款余额50万元（含）以上项目的日常检查和全部重点检查且月内贷后检查项目参与度不

5、低于30%（计算参与度时项目基数取所有客户经理月度实际执行的日常现场检查和重点检查项目数之和）。总经理自行选择月内拟参加贷后检查的项目，保证月内对贷款余额100万元以上（含）及其他重点检查项目的检查不低于1户，并自行决定或根据业务部或风险部的提请参加重点检查。电话贷后检查应通过免提方式由二人或以上偕同执行。检查完毕后，负责客户经理须填写《贷后检查表》并附贷后检查报告和借款人及有关部门提供的资料，报部门经理处并签批意见后与有关资料一并归档。贷后检查月度计划执行情况由风险部月末制作、补充"贷后调查覆盖计划兼执行统计表”进行跟踪统计。期限1个月以

6、内和不列入的贷后检查对象的项目不计入统计客户经理月度贷后检查覆盖率的客户基数，当月新增客户在下月计入客户基数（不计入当月），当月还清贷款（即月末贷款余额为0）的老客户也不计入客户基数。第四条贷后检查的内容（一）借款人是否按借款合同规定支付利息；（二）借款人是否合理使用贷款资金；（三）借款企业股东结构及各部门高管人员有无变化；（四）借款人的经营管理、财务状况有无变化（企业须提供财务报表、纳税报表和检查当期上个月的水电气等的原始发票）；（五）保证措施中是否发生了变化或出现新的不利因素；（六）对整体行业风险进行评估和分析；（七）其他须说明的情况。

7、第五条检查人员通过贷后检查，对照《贷款预警制度》对贷款企业进行综合分析，发现问题，提出处理意见，及时上报公司领导，并采取相应措施。对于形成或己出现不良贷款苗头的贷款户，检查人员要及时发出预警并对其进行特殊监控,随时检查，及时向部门负责人及公司领导汇报情况，并密切关注其社会关系；与其保持经常联系，但要注意个人关系距离。检查人员在贷后检查中发现借款人存在较大风险，须立即向部门负责人和风险总监书面报告，部门负责人应在两个工作日内将存在问题和处理意见书面报告公司领导。如存在重大问题,部门负责人应立即报告总经理，总经理进行风险判断后，可召集有关人员进

8、行专题讨论并提出相应的对策及措施。第六条对从事特殊行业的企业要关注环保、保险、安全和可持续性，严格贯彻执行国家政策，增强贷款风险防范能力。第七条对所有贷款项目，在贷款到期日之前3