商业银行操作风险控制的管理

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1、2010年第9卷第7期商业银行操作风险控制的管理口肖彬【摘要】近几年来，国内外商业银行连续发生的与操作风险相关的重大事件使人们．f-~关注操作风险问题。特别是巴塞尔新资本协议的出台。进一步引发人们对操作风险的关注。本文主要分析了我国商业银行操作风险的特点、操作风险管理存在的问题及应采取的对策。【关键词】风险管理；风险控制；巴塞尔新资本协议【作者单位】肖彬，中国银行河北省分行一、引言美国交易员从该银行诈骗了多达7．5亿美元，相当20世纪90年代以来，国际商业银行发生了一于该公司税前利润的60％左右。系列与操作风险相关的重大事件：1995年2月27与此同时，国内商业银行也发生了一系列与操日，英国

2、中央银行宣布，英国商业投资银行——巴作风险相关的重大事件。2006年3月28日，深圳发林银行因经营失误而倒闭，令人震惊的是，这样一展银行原党委书记、董事长周林，深发展原行长助个让巴林银行惨痛的结局，出自于一个普通的证券理、审贷会主任张宇，人力资源部副总经理陈伟清、交易员尼克·李森之手；1996年2月2日大和银行深发展总行公司业务部的林文聪4人涉嫌违法放由于纽约分行主管交易的执行副总裁井口俊英在贷总额高达15亿元；2007年，河北邯郸农行金库管长达11年的时间中累计隐瞒了高达11亿美元的库员盗窃现金5,000多万元。巨额亏损，使其全部停止在美业务，并被罚款3．2亿可见，伴随着商业银行规模的不断

3、扩大，交易美元；2006年2月6日，爱尔兰最大的银行，同时也金额迅速扩大、经营复杂程度不断增强，作为银行是爱尔兰证券交易所最大的挂牌上市公司爱尔兰“三大风险”之一的操作风险的重要性逐渐凸显。根联合银行集团有限公司(AlliedlrishBanks)宣布一位据巴塞尔委员会的估计，因操作风险所造成的损失动，对纳税人服务不周到，不热心为纳税人考虑，而纳税服务水平。是采取回避、推逶的办法，不办理征收业务，对行风(一)建立征收人员交流平台，开展经验性操作工作不利，造成不好的社会影响。技巧培训。在办公网页上开辟专栏，凡是轮岗到征(三)征收人员精神压力大，奖励机制不健全。收厅的人员，可将日常心得体会发到网

4、页上，既能征收人员坚守工作岗位时间长，特别是到了征收交流一张错票生成的原因，也可以写办理某项业务期，连上卫生间的时间都没有。再加上没有B岗，征的技巧，在方便了征收厅人员相互学习交流的基础收人员出满勤干满点。实行POS机刷卡以后，每办上，可丰富待轮岗人员的学习渠道，提高征收人员理一笔业务，都要小心谨慎地刷卡，认真仔细核对的经验性操作技巧。征收金额。再加上刷卡不受银行下班时间的限制，(二)开展纳税辅导项目专项检查，为征收厅发往往需要加班加点。放部分管理权限。在管理人员进行自查的基础上，三、提升轮岗工作效果的建议开展纳税辅导项目专项检查，同时为需要缴纳养老针对征收厅轮岗中存在的问题，多管齐下，采保

5、险和失业保险的纳税人进行辅导，方便纳税人网取有效措施，进一步发挥轮岗优势，巩固轮岗成果，上申报，提高纳税人网上申报的成功率。同时，每个理顺征收管理关系，化解征纳矛盾，提升征收厅的管理分局给征收厅一个权限，仅涉及税目、税率、级Industria1&ScienceTribune雹衄·237·●

6、盗冒嗣豳圈2010年第9卷第7期仅次于信用风险。操作风险已成为足以影响商业银监督；另一方面，这些人精通业务，尤其是了解业务行生死存亡的重要因素，操作风险的管理水平已经的薄弱环节。但目前操作风险涉案人员的职务层次成为衡量银行经营管理水平的重要指标。有升高的趋势。(5)操作风险的发生与机构的大小、二、我国商业

7、银行操作风险的特点资产规模未必相关，但和从业人员素质及风险管理巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定水平相关。(6)人员风险是操作风险中最重要的风义是：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操险。当前所发生的金融案件大都与之相关。本文开作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间头引用的国内案例中，大多数并不是由于规章制度接损失的风险，这一定义包含了法律风险，但是不不全面，而是由于相关人员职业素养较差，未能严包含策略性风险和声誉风险。根据《巴塞尔新资本格执行相关规定，从而未能防范损失的发生或及早协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外发现损失的造成。部事件所引发的四类风险，并由此分为七种

8、表现形三、我国商业银行操作风险管理存在的问题式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所(一)我国商业银行对操作风险的认识不够深安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏，业入，甚至认识有偏差。一是不能正确处理营销、业务务中断和系统失灵，交割及流程管理。发展与风险管理的关系，业务发展时轻视风险管在我国，操作风险及其带来的损失主要有以下理，风险出现时又大力整顿，忽冷忽热；二是不能正特点：(1)操作风险涉及商业