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时间:2020-04-05
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1、小微金融实践与展望2013年11月三个角度一、市场定位二、商业模式三、小微金融实践与展望市场定位•定位就是聚焦,市场定位就是针对市场上的竞争者确立与众不同、最具优势的位置,并集中所有优势资源全力以赴占领的领域。•无论银行还是企业,都需要在市场中确立适合自身的定位,找到差异化的立足点,否则终将会被市场吞噬。•关键点:与众不同、坚持特色、差异化、有取舍商业模式•是关于企业做什么、如何做、如何赚钱生存的问题。•是对企业如何创造价值、传递价值和获取价值的基本原理和内在逻辑的描述。•主要内容:客户细分、产品与服务提供、渠道通路、
2、客户关系管理、核心资源、关键业务流程、对外合作、成本收入结构等。商业模式•四个维度:客户、产品与服务、基础设施、财务持续能力。•四个目标:满足被忽视的市场需求;把新产品、服务、新技术推向市场;改进、颠覆或变革现有的市场;创造一个全新的市场。小微金融实践与展望•为什么转?为谁而变?马云:“金融需要搅局者”,“如果金融不改变,我们就改变金融”。‐‐‐订单虚拟化、转账流水网银化、手机银行、网上银行取代柜台、银行卡,支付宝、余额宝和金融理财融合、金融脱媒、影子银行、利率市场化等等小微金融实践与展望•转之前要想好,你要的到底要什
3、么?¾知道自己是谁、手里有什么、现在在哪里、要去哪儿、怎么去、先去哪儿,找到与客户近距离、零距离的接触点和最佳的商业模式;¾先谋而后定,调研、规划先行,多测试,多讨论,超前思维,敢于决策;¾方向错了,走得越快,离目标越远。小微金融实践与展望•“以客户为中心”而创新¾即使你技术再好,产品再好,本领再高,没有客户需要,一切归零;¾找到客户,贴近客户,为客户提供最好的产品、最便利的服务,让客户产生依赖、信任、尊重;¾集中所有优势资源、调动一切积极因素抢占核心市场、核心客户;小微金融实践与展望¾走出网点,走出办公室,深入小区、
4、社区、园区、商圈、田间地头,看他们想什么、做什么、怎样做;¾从细分客户入手,细分产品和服务,满足甚至引领客户需求;¾对客户商业模式和需求趋势的准确把握,是你在竞争中取胜的法宝。小微金融实践与展望•包商银行做什么、怎么做?¾几年来,成功打造了以“不需抵押,只因信你所为”为核心价值主张的融资模式包商银行简介:成立及发展成立¾1998年12月成立,是自治区最早成立的股份制商业银行,前身为包头市商业银行,2007年9月经中国银监会批准更名为包商银行。资产规模与人员¾截止2013年6月末,包商银行总资产达到2019亿元,各项存款
5、余额1183亿元,各项贷款余额605亿元。¾截至2013年6月末,包商银行员工共7400余人。网点布局区内12家分行,覆盖所有盟北京分行宁波分行截至2013年6月,包商银行物理网点布局如下:成都分行¾16家分行;¾135个营业网点;¾27家村镇银行,1家小贷深圳分行公司;¾辐射16个省级行政区。小微金融发展历程:关键节点2013年•转型升级:组织体系变革,分行实行大零2011年售,小、微再次合并2010-2012年•与IPC二次牵手,提升微小金融内控管理能力、培训能力•定位调整:进一步细分市场,小、2008-2009年
6、微拆分成两大一级部(以100万元为界限,上限1000万,),总分制管理•规模发展:小、微合并,业务上限5002006-2007年万,管理模式由准事业部制向总分行管理过渡•初创阶段:2007年一季度微贷项目扭亏为盈2005年•2007年5月月IPC公司专家正式撤出,第一家分行赤峰分行开业,微贷项目进入准事业部全面自主管理阶段•项目启动:世界银行推动,与国家开发银行合作,在国内率先引进IPC公司微小贷款信贷技术,于11月23日正式启动微小企业贷款项目,业务上限50万已形成的品牌¾“散户"模式、单户分析技术——适用短、小、频
7、、急客户,填补正规金融空白1.与“圈链"、线上模式有着本质的差异2.金额小、户数多、风险分散3.高收益、高流动性、新客户群、服务实体经济,强调商业可持续4.“三大机器"和“三个密集度"5.全新队伍,信用放款,注重现金流6.望闻问切、交叉检验,解决信息不对称已形成的优势¾微、小贷款累放800多亿,余额200多亿元¾月放款能力:3万笔¾客户数量:12万户(累计扶持21万户)¾专业化队伍:2000人历年放款能力图表1包商银行微小企业金融部历年放款统计图15563笔/亿元13.4910221210.8693381130.358
8、5182013年6月639378..2153282012年98.5180.952011年63.6329455.304.892010年3533658.6917192009年2.56206302008年10541264620.780.792007年9.5344853750.111.2813716462006年当年发放笔数当年发放金额月
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