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1、2007年1月安徽教育学院学报Jan2007第25卷第1期JournalofAnhuiInstituteofEducationVol25No1论重复保险兼论中国重复保险制度的完善李青武(北京建筑工程学院文法学院,北京100044)[摘要]重复保险法律规范核心是保险事故发生时,被保险人的损失得到有效赔偿,各保险人之间公平分担保险责任。重复保险的界定、构成要件和重复保险人责任分配方式的选择对保护被保险人利益和实现保险人之间责任公平具有重要意义。[关键词]重复保险;成
2、立要件;责任分担[中图分类号]D922.182.31[文献标识码]A[文章编号]1001-5116(2007)01-0047-04重复保险是保险领域中的常见现象。我国保否超过保险标的的保险价值。将重复保险限定于超[2]188-189险法!第41条就重复保险作了原则性规定。该规定额的重复保险,并没有多少实益#。存在不完善之处,在保险实务中容易引起争议,不利此外,关于重复保险是否要求保险利益同一,也于保护被保险人的利益和实现保险人之间责任公存在疑问。本文认为同一保险利益不是重复保险的平。本文拟从保险法律角度,
3、探讨重复保险的法律一般构成要件,具体理由将在构成要件部分进行界定、构成要件、保险人责任分担等方面,从而为完论述。善我国保险法!关于重复保险的规定进行理论英美法将重复保险界定为∀两个以上的保险人建构。就同一被保险人的同一财产或利益的相同风险分别[3]439一、重复保险的界定及其构成要件进行保险的情况。#该界定突出了被保险人同(一)重复保险的界定一,具有合理性,因为重复保险的目的之一是防止被重复保险(doubleinsurance)又称为复保险,其保险人获取超过保险价值的利益;但该界定的不足具体内涵在学理和立法例方面有不同的界定
4、。有的之处是没有突出保险期间的重叠。因此,本文将重将重复保险界定为:投保人对同一保险标的、同一保复保险界定为:重复保险是指投保人为同一被保险险利益、同一保险事故与数个保险人分别订立数个人利益,就同一保险标的、同一保险事故分别向二个保险合同的行为,且各保险合同约定的保险金额总以上保险人订立保险合同,且该数份保险合同均于和超出保险标的价额。采取这种内涵的立法例国家重叠保险期间内发生法律效力的保险。有德国、法国、日本和韩国等。有的将重复保险界定(二)重复保险的构成要件为:要保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保根据本文对重复保险
5、的界定,其构成要件如下。险事故与数保险人分别订立数个保险契约,而该数1.保险责任期间具有重叠性个保险契约,均须于同一保险期间内发生效力而重复保险责任期间的重叠性包括全部重叠和部[1]48言。中华人民共和国保险法!第41条第3款规分重叠。全部重叠,是指保险责任的起讫时间完全定:重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险相同,亦称同时复保险。部分重叠,是指保险责任的利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保起讫时间非完全相同,但存在部分相同,亦称∀异时险合同的保险。但是,2005年中华人民共和国保复保险#。∀不过保险期间之始期
6、及终期,并不以绝险法(修改草案)!第41条第4款将重复保险界定对相同为必要,只期间有一段重复,则在其重复期间[4]48为:重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险内,仍为复保险契约。#∀所谓同一期间,不必数个利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同,且保险金额总和超过保险价值的保险。上[收稿日期]2006-08-26述对重复保险界定的主要区别体现为:各保险合同[修订日期]2006-12-12约定的保险金额总和是否超出保险标的价值。由于[作者简介]李青武(1969-),男,安徽庐江人,北京建筑∀立法例规定重复保险的
7、目的,在于合理分担各保险工程学院文法学院讲师,中国社会科学院研究生院2005级民人的赔偿责任,而不论各保险人的赔偿责任之和是商法学博士研究生。47保险契约之始期与终期,完全相同,只须其一部分的险合同。期间,立于交叉关系,而发生共利之利害者,即成为重复保险的要件之一是:各保险人与投保人之[5]115复保险。#此外,有教材认为这里的∀期间#是指间存在若干独立的保险合同。若与数个保险人订立[6]256数个保险合同的∀生效期间#,本文认为这里的一份保险合同,则属于共同保险合同。共同保险是∀期间#应指∀保险责任期间#。因为保险合同的生
8、效指两个以上的保险人对于同一风险造成的损失按照期间并不一定与保险责任期间完全一致,有时保险约定共同承担赔偿责任的保险,其特征是,各保险人合同已生效,但保险责任期间未开始,因此,该∀期只按照其与投保人之间签订的一份共同保险合同承间#应该指∀保险责任期间#,而非保险合同∀生效期担责任。间#。二
