中国银行业从业人员资格认证考试辅导用书 个人理财 历.pdf

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1、圆园员圆年上半年中国银行业从业人员资格认证考试叶个人理财曳试卷一尧单项选择题渊共怨园小题袁每小题园.缘分袁共源缘分冤以下各小题所给出的四个选项中袁只有一项符合题目要求袁请选择相应选项袁不选尧错选均不得分遥员.证券投资基金的财产可以用于渊冤遥粤.向他人贷款月.从事承担无限责任的投资悦.向他人提供担保阅.投资上市交易的无担保债券圆.下列表述中袁最符合家庭成长期理财特征的是渊冤遥粤.风险厌恶程度较高袁追求稳定的投资收益月.尽力保全已积累的财富尧厌恶风险悦.愿意承担较高的风险袁追求高收益阅.没有或仅有较低的理财需求和理财能力猿援半年期的

2、无息政府债券渊员愿圆天冤面值为员园园园元袁发行价为怨愿圆.猿缘元袁则该债券的投资收益率为渊冤遥粤援员援苑远豫月援员援苑怨豫悦援猿援缘怨豫阅援猿援源怨豫源.商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告袁年度报告和相关报表袁应于下一年度的渊冤报中国银监会遥粤.员月底前月.圆月底前悦.猿月底前阅.缘月底前缘.银信合作产品投资于权益类产品或具备权益类特征的金融产品袁且聘请第三方投资顾问的袁应提前渊冤个工作日向监管部门事前报告遥粤.缘月.苑悦.员园阅.员缘远.以下关于理财产品渊计划冤的政策监管的说法错误的是渊冤遥粤.商业银行应根据

3、理财计划或相关产品的风险状况袁设置适当的期限和销售起点金额月.商业银行不得销售不能独立测算的理财计划悦.商业银行可以销售收益率为零或负值的理财计划阅.商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时袁应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释苑.以下关于个人理财资金使用管理的规定正确的是渊冤遥粤.理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款袁或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的猿园豫月.理财资金不得投资于上市公司非公开发行或交易的股份悦.理财资金可以投资

4、于未上市公司股票要1要阅.理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金愿.理财产品开发的功能不包括渊冤遥粤.增加业务收入袁改善业务结构月.扩大客户基础袁提升客户质量悦.增强业务影响袁树立品牌形象阅.分散经营风险怨.按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险进行分类袁不包括渊冤遥粤.理财过程中的信用风险月.理财资金的投资管理风险悦.支付条款中的支付结构风险阅.基础资产的市场风险员园.影响理财产品的微观因素不包括渊冤遥粤.客户经济条件的变动月.客户风险承受能力的变动悦.经济环境的变动阅.个别产品的运作风

5、险员员援按照理财顾问业务的客户管理要求袁对客户实行分层管理的内容不包括渊冤遥粤援根据不同种类个人理财顾问业务的特点袁以及客户的经济状况尧风险认知能力和风险承受能力袁对客户进行分层袁防止错误销售袁以免损害客户利益月.商业银行在客户分层的基础上袁结合不同理财顾问业务类型的特点袁确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道悦援商业银行在充分认识到不同层次客户尧不同类型业务尧不同服务渠道所面临的主要风险后袁制定相应的具有针对性的业务管理制度阅援商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度袁定期对客户的分层进行重新评估分析袁避免不当销售员圆援叶

6、银行业从业人员职业操守曳由渊冤负责解释遥粤.国务院月.各商业银行悦援中国银行业监督管理委员会阅援中国银行业协会员猿援下列理财目标中属于短期目标的是渊冤遥粤援子女教育储蓄月援按揭买房悦援退休阅援休假员源援下列不属于固定收益证券的金融工具是渊冤遥粤援银行存款月援普通股票悦援优先股票阅援国债员缘援应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括渊冤遥粤援开放性问题月.表现热情悦援注意倾听阅援观察有效的信息来源员远.小张购买一张猿年期尧票面利率员园豫尧市场价格员园缘园元尧面值员园园园元的债券遥若债券发行人在发行一年后将债券赎回袁赎回价格为员员园园元

7、袁且小张在赎回时获得当年的利息收入遥则提前赎回收益率为渊冤遥粤.员园豫月.员源.猿豫悦.员远.猿豫阅.圆园.缘豫员苑援资金信托以货币资金为标的物袁资金信托包括渊冤遥淤股权信托于债权信托盂单独管理资金信托榆公益资金信托要2要粤援淤盂月援盂榆悦援淤于盂阅援淤于盂榆员愿援投资本金圆园万元袁在年复利缘.缘豫情况下袁大约需要渊冤年可使本金达到源园万元遥粤.员源.源月.员猿.园怨悦.员猿.缘阅.员源.圆员员怨.下面哪个国家不使用间接标价法钥渊冤粤援美国月援新西兰悦援南非阅援中国圆园.个人理财业务从业人员不应当渊冤遥粤.在对客户分层的基础上袁

8、结合不同个人理财顾问服务类型的特点袁确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道月.客户主动要求了解或购买有关产品时袁应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理基本知识袁并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品悦.对于市场风险较大的投资产品袁不应主动向无相关