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1、[文章编号]1009-9190(2006)05-0025-07北京信贷市场的现状与商业银行的竞争策略研究付巍肖迪[摘要]研究商业银行在北京的信贷业务竞争策略首先要分析信贷目标行业的价值创造能力,从而确定信贷目标行业的范围。传统经济学对行业的分析强调依赖GDP增长率、资产收益率等绩效指标,其实质都是会计利润,而不是经济利润。本文对商业银行信贷目标行业的分析引入了一种新型的公司业绩衡量指标——经济增加值,它克服了传统指标的缺陷,能更准确地衡量信贷目标行业的价值创造能力,对其分析可总结出商业银行可以进入的信贷行业群为房地产行业群、基础行业群、高技术行业群和文化行业群。最后
2、,本文在理论和实证分析的基础上,提出了商业银行的整体竞争策略、品种竞争策略和行业竞争策略。[关键词]北京信贷市场;信贷目标行业;经济增加值;整体竞争策略;品种竞争策略;行业竞争策略[中图分类号]F830.5[文献标识码]A商业银行信贷业务的开展离不开对信贷市场的分析表1各影响因素及产生积极影响的行业和定位。通过对信贷市场的调查、研究和分析,能够确定影响因素行业信贷资源的行业投向,逐步实现结构调整的目标。本文在现代制造业、高新技术行业、教育、文艺广播电影电视政策导向因素对北京信贷市场运行环境与优势行业分析的基础上,考业、卫生、体育、社会福利业、居民服务和其他服务业察了
3、北京信贷市场的竞争态势,进而提出了商业银行所房地产、交通运输设备制造业、教育、文艺广播电影电市场需求因素视业采取的竞争策略。资本投入因素通信设备、计算机及其他电子设备制造业经济全球化因素外贸行业、纺织服装、食品一、北京信贷市场的运行环境与优势行业分析科学研究和技术服务业、信息传输、计算机服务和软近年来,北京经济在宏观调控政策的持续作用下,科技进步因素件业继续保持较高增长和较低通胀的运行状态。2005年,全基础设施建设行业、交通运输、清洁能源建设项目、旅奥运经济因素市实现地区生产总值6814.5亿元,比上年增长11.1%;游业三次产业结构由2000年的2.5∶32.7
4、∶64.8变化为2005年总部经济因素煤电油运行业、现代制造业的1.4∶30.9∶67.7;完成全社会固定资产投资2827.2亿元,比上年增长11.8%,增幅比上年回落5.4个百分出,EVA方法与资产收益率方法对行业评价的结果是不点;完成房地产开发投资1525亿元,比上年增长3.5%,同的。如纺织业、建筑业的资产收益率为正值,EVA回报增幅比上年回落19个百分点;出口增势良好,消费市场率却为负值,意味着投资人实际并没有从这两个行业获发展稳定,信贷调控力度适度。[1]北京经济保持快速增长得真正的回报。EVA指标的一个突出优点在于它强调规很大程度上依赖一批优势行业的存在
5、。不同行业的特征模大并不是竞争力强的充分条件,可以排除行业通过盲表现不尽一致,如房地产业是受宏观经济周期波动影响目扩张带来的“业绩”提升,从而更真实地衡量价值创造较大的行业,石化行业受国际市场价格的影响较大,电和竞争能力。由此也可以看出:交通运输设备制造业,医子产品制造业、纺织服装等行业受国际市场行情的影响药制造业,通信设备、计算机及其他电子设备制造业,居较大,钢铁、建筑、建材等行业受宏观政策的影响十分明显。总体而言,影响行业发展的因素包括政策导向、市场①EVA来源于经济利润的概念,考虑到不同行业的资产规模不需求、资本投入、经济全球化、科技进步、奥运经济以及同,资产
6、规模大的行业可能具有更大的EVA值,因此我们用“EVA回报总部经济因素等,各因素对行业产生的影响见表1。率”(EVA/资产总额)来进行不同行业之间的横向比较。(一)基于EVA的优势行业选择及其价值创造能力[作者简介]付巍,男,中国人民大学商学院在职博士我们选择北京市18个行业,通过计算EVA回报率①生,中国工商银行北京商务中心区支行行长;肖迪,男,中国来衡量这些行业的价值创造能力,见表2。从表2可以看工商银行北京分行信贷管理部,硕士(北京,100000)。25金融论坛2006年第5期民服务和其他服务业,教育、文艺广播电影电视业,信息需求量较大,且测算得出银行贷款对行
7、业产值的贡献程传输、计算机服务和软件业等行业价值创造能力较强;度也较高,信贷政策可适度倾斜。因此,我们将纺织业、而石油加工及炼焦业,科学研究和技术服务业,交通运居民服务业及卫生、体育、社会福利业予以剔除。结合北输及仓储业,建筑业,纺织业,卫生、体育和社会福利业京具有奥运经济以及土地资源稀缺的特点,引入奥运建等行业价值创造能力较弱。设项目、土地储备市场这些适合信贷进入的市场,并根据行业自身存在的关联度进行行业整合,得出银行可以表22004年北京市18个行业EVA回报率(万元、%)资产EVA进入的信贷行业群,从而确定北京信贷市场的定位。行业分类行业增加值EVA收益率
