银行与信托公司业务合作指引.doc

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1、银行与信托公司业务合作指引第一章总则第一条为规范银行与信托公司开展业务合作的经营行为，引领银行、信托公司依法创新，促进银信合作健康、有序发展，保护银信合作相关当事人的合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国信托法》等法律，以及银行、信托公司的有关监管规章，制定本指引。第二条银行、信托公司在中华人民共和国境内开展业务合作,适用本指引。第三条本指引所称银行，包括中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。本指引所称信托公司是指中华人民共和国境内依法设立

2、的主要经营信托业务的金融机构。第四条银行、信托公司开展业务合作，应当遵守国家宏观政策、产业政策和环境保护政策等要求，充分发挥银行和信托公司的各自优势，平等协商、互惠互利、公开透明、防范风险，实现合作双方的优势互补和双赢。第五条中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。第二章银信理财合作第六条本指引所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金交付信托，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。第七条银信理财合作应当符合以下要求：（一）坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定；（二）银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制

3、；（三）信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为；（四）依法、及时、充分披露银信理财的相关信息；（五）中国银监会规定的其他要求。第八条银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度，包括但不限于业务立项审批制度、合规管理和风险管理制度、信息披露制度等，并建立完善的前、中、后台管理系统。第九条银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定：（一）严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定；（二）充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试；（三）理财计划推介中，

4、应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式；（四）未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述；（五）书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息；（六）银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应；（七）每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书；（八）依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。第十条信托公司开展银信理财合作，应当和银行订立信托文件，并遵守以下规定：（一）严格遵守《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管

5、理办法》等监管规定；（二）认真履行受托职责，严格管理信托财产；（三）为信托财产开立信托财产专户，并将信托财产与固有财产分别管理、分别记账；（四）每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理；（五）按照信托文件约定向银行披露信托事务处理情况。第十一条信托公司应自己履行管理职责。出现信托文件约定的特殊事由需要将部分信托事务委托他人代为处理的，信托公司应当于事前十个工作日告知银行并向监管部门报告；应自行向他人支付代理费用，对他人代为处分的行为承担责任。第十二条信托公司开展银信理财合作，可以将理财资金进行组合运用，组合运用应事先明确运用范围和投资策略。第十三条银行开展银信理财合作，

6、应当按照现有法律法规的规定和理财协议约定，及时、准确、充分、完整地向客户披露信息，揭示风险。信托公司开展银信理财合作，应当按照现有法律法规的规定和信托文件约定，及时、准确、充分、完整地向银行披露信息，揭示风险。第十四条信托公司除收取信托文件约定的信托报酬外，不得从信托财产中谋取任何利益。信托终止后，信托公司应当将信托财产及其收益全部转移给银行。银行按照理财协议收取费用后，应当将剩余的理财资产全部向客户分配。第三章银信其他合作第十五条银行和信托公司开展信贷资产证券化合作业务，应当遵守以下规定：（一）符合《信贷资产证券化试点管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法

7、》等规定；（二）拟证券化信贷资产的范围、种类、标准和状况等事项要明确，且与实际披露的资产信息相一致。信托公司可以聘请中介机构对该信贷资产进行审计；（三）信托公司应当自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管机构，以及律师事务所、会计师事务所、评级机构等其他为证券化交易提供服务的机构，银行不得代为指定；（四）银行不得干预信托公司处理日常信托事务；（五）信贷资产实施证券化后，信托公司应当随时了解信贷资产的管理情况，并按规定向资产支持证