金融机构开发符合需求的产品和信贷模式.doc

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1、金融机构开发符合需求的产品和信贷模式湖南给小微企业贷款"开小灶”木报记者侯琳良《人民【二1报》（2012年04月23II10版）融资难、融资贵，一直都被视为小微企业成长中难以逾越的一道坎省委省政府要求金融机构高举'小微'牌，这既是基于湖南经济金融发展实际的需要，也是当前支持实体经济发展的不二选择和根本要求。”湖南省政府金融办主任张志军介绍说。据介绍，湖南现有中小企业16万多家，占全省企业总数的99.8%,其年生产总值占到全省GDP的40%以上，已成为全省经济发展的“新引擎二湖南省长徐守盛日前提出，湖南要积极开发符合小微企业需求的金融产品和信贷模式，鼓励创业投资

2、机构和股权投资机构投资小微企业。确保小微企业贷款增速和增量“两个不低于”张家界澧水蔬菜有限公司负责人吴先生，最近心情特别舒畅。他告诉记者，不久前从农行湖南桑植县支行贷了100万元小企业简式快捷贷款，准备用这笔资金收购当地的萬笋、大白菜、卷心菜等时鲜蔬菜。这家小企业以加工脱水蔬菜、速冻蔬菜、干粽叶等产品为主。“今年销售额超过3000万元应该不成问题。"他笑盈盈地说。农行湖南分行负责人介绍，像这样的小微企业，湖南各县域农行都大力支持。冃前己对3500多户小微企业授信，到今年初全分行的小微企业贷款余额达102.6亿元，“这已远超过上一年对小微企业授信的总量。”在4月

3、8日举行的湖南省金融工作会议上，湖南省明确提出“两个不低于”目标，即对于小微企业的贷款增量不低于上年，增速不低于全部贷款平均增速。“以前我们都是在办公室坐等小微企业上门寻求贷款，如今是我们主动上门提供贷款。”湖南农村信用社联合社理事长张明久说。截至今年3月末，湖南农信社中小企业贷款余额为516.26亿元，新增贷款27.29亿元，占比为22.63%o据介绍，目前湖南农信社面向小微企业贷款主要呈现这样的特点：一是从产业链来说，追求产业集群，延伸至产业链上下游：二是从空间方位来说，走进各个园区或办公楼，注重寻找地理位置接近的小微企业群。据建设银行湖南分行公司及机构业

4、务委员会副主任黄邵明介绍，去年该行组织开展银企座谈会、产品推介会、融资洽谈会等营销活动71场次，参与客户累计1889家，其中，申请授信547户，金额达68.25亿元。今年该分行将对小微企业的金融服务扩大到重点商圈、社区、写字楼，并将服务重心“沉”到县域。为小微企业贷款“量身定做”金融产品长期以来，小微企业融资的最大难题是担保抵押不足。胡先生是一家食品商行企业主，在长沙经营某知名食品品牌系列产品。为了拿到该品牌湖南省代理权，他急需一笔资金，但由于缺乏抵押资产，一直求贷无门°长沙银行客户经理了解这一情况之后，随即上门走访向其推荐通过联保方式突破融资瓶颈。所谓的“联

5、保”，即贷款人联合其他小微企业，组成一个联保小组。银行经过实地调查之后进行“联合担保授信雹最终胡先生联合其他三个经销商，得到了长沙银行发放的总额为400万元的贷款。根据小微企业融资需求“短、小、频、急''的特点，为不同类型的小微企业量身打造特定的金融产品，正在成为湖南各金融机构的共同追求。建设银行湖南分行正在积极探索小微企业金融服务零售化转型道路。采用个人贷款评分卡方式,在综合评价企业及企业主信用的基础上，对资信好的小微企业发放1000万元以内，用于短期生产周转的贷款。该贷款无碍抵押和担保，完全采用信用方式。农行湖南分行为小微企业“量身定做”了“简式贷”、“智

6、动贷”、“厂房贷”等金融产品。比如，近儿年，该行创新无形资产抵押担保方式，以专利权作质押，累计向衡阳镭目科技有限责任公司发放贷款1000多万元，使当时的这家小企业不但渡过了难关，而且迅速成长、壮大。张志军分析指出，总而言之，湖南除了做好传统的小微企业担保类贷款外，还要建立起更多的无担保类的产品，建立起“一轻三重”的小微企业产品体系：“一轻”是指轻小微企业抵押担保，“三重”是指重客户现金流、重客户在产业链中的位置、重客户的信用情况。厂