关于反洗钱工作的建议.doc

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1、关于反洗钱工作的建议关于反洗钱工作的建议2016-08-12浏览：分享人：高辉松手机版洗钱犯罪对国家和金融行业危害极大，扰乱了正常的经济金融秩序，破坏了现代社会的信用系统，最终可能触发经济危机。商业银行反洗钱工作是我国反洗钱管理工作体系的一个重要分支，基层商业银行则是反洗钱最前沿窗口，其反洗钱工作质量直接关系到商业银行反洗钱工作水平。本文分析基层商业银行反洗钱工作现状和难点问题，通过比较、例证，就如何加强和完善基层商业银行反洗钱内控管理、提升反洗钱工作水平提出几点建议。我国各商业银行通过多年来反洗钱工作的开展，建立了反洗钱工作管理体系，反

2、洗钱基础管理已纳入了日常管理工作之中。基层商业银行的反洗钱基础工作也得到显著加强。就目前而言，基层商业银行反洗钱工作还存在很多难点和不足，具体表现在以下几个方面：一些基层金融机构为拉存款保客户而放松对开户资料的审核管理，只重视开户的数量而忽视质量，客户身份识别方面只是按要求被动地去做，容易因业务量大而忽视客户身份的核实和资金交易的调查，缺乏反洗钱工作的主动性，导致基层商业银行反洗钱成效甚微，洗钱风险增加。如：少数柜员因客户多、业务繁忙就对一些较为熟识的客户放松要求,甚至是对要求必须核查的业务也不按要求核查，造成事实上的未严格执行反洗钱制度

3、。一方面，金融机构对存款人开户资料的真实性、合法性难以辨别。开户证件种类多，缺少有效识别其真伪手段的情况下，反洗钱工作难以顺利开展。另一方面，数据采集方式不全面，上报数据完整性、准确性不足。目前基层商业银行反洗钱数据采集主要依靠上级提供，自身难以采取有效技术手段直接获取相关数据信息，交易对手信息无法全部查询收集。另外，基层商业银行反洗钱科技手段较为落后，缺乏有效的监控，尤其是网上银行业务使得高科技洗钱犯罪越来越隐秘，给基层商业银行反洗钱技术的更新带来了很大的压力。如：通过异地POS进行刷卡的交易，系统提取的交易记录难以真实显示出交易对手的

4、基本信息，补录则需要通过其他方式进行进一步收集交易对手的信息，既增加了工作环节，又难以保证交易对手信息的真实性。应当报告的大额和可疑交易形式多样，应当核查的可疑资金交易形式多项，要准确辨别大额可疑资金交易，需要金融机构从业人员对客户的具体情况有相当程度的了解，因而需要精通外语、金融、法律、计算机等相关知识的复合人才。而目前基层商业银行员工普遍缺乏专业的反洗钱技能，主要是对反洗钱法律法规的了解不够深入，对反洗钱知识的学习也不够积极主动，业务操作水平还较低，容易仅凭经验判断,而缺乏全面科学的分析，不能有效防范洗钱风险。反洗钱内控制度执行是否到

5、位，直接关系到基层商业银行反洗钱工作质量和水平，如反洗钱奖惩激励机制不健全,反洗钱岗位人员编制不落实，员工培训机制有待改进和加强等。另外，基层商业银行反洗钱工作的自我管理力度不够,社会公众对反洗钱认识不足，不能有效配合银行反洗钱工作的开展等等，都是基层银行反洗钱工作面临的难点。(1)更新理念，提高反洗钱意识：观念的转变是基层商业银行反洗钱工作取得效果的保障。既要指提高银行工作人员的意识，也包括提高社会公众的反洗钱意识。一方,银行可以开展反洗钱相关法律法规的宣传或者是竞赛活动，让基层银行员工充分了解基本的反洗钱法规，意识到反洗钱工作的重要性

6、，明确自己的职责和义务，自觉加强和提高反洗钱工作能力。另一方面，政府、金融机构要在主要社会服务窗口张贴反洗钱警示宣传，通过电视、报纸等新闻媒介开展反洗钱常识讲座，曝光典型案件以引导、教育广大群众提高反洗钱犯罪活动的警惕性；公开反洗钱举报电话，发动社会监督力量，扩大影响，让公众积极参与反洗钱的活动，更深入地打击洗钱犯罪活动。(1)革新技术，增强反洗钱能力:革新反洗钱技术是防控洗钱犯罪的有效手段，尤其是随着科技的日益发达，洗钱犯罪的手段也日益翻新，银行必须创新反洗钱管理手段。首先，可以开发出先进的基层银行现场验证软件，以确保客户信息的正确性，

7、其次，改进反洗钱数据的采集方式，引入更加科学的电子数据采集系统，使可疑交易数据能更及时、更完整地得以采集和传送。再次，针对网络洗钱的特征，可以改进反洗钱的监控系统，强化电子银行交易监测，将大额度支付与银行财务系统连接，将可疑账户与资金关联账户交易信息实行自动监测。(2)提高银行员工职业素质：基层商业银行员工基本素质水平低是反洗钱工作的主要制约因素之一，商业银行应当加大反洗钱队伍的投入，提高其素质。比如引进一批懂法律、外汇业务，有经验的金融人才，组建专门的反洗钱队伍。同时还需加强在职员工的反洗钱能力培养，定期组织反洗钱专项培训，从反洗钱常识

8、和技能出发，加强员工的反洗钱基本能力，并在此基础上帮助员工及时认识到当前反洗钱的形势，增强他们工作的积极性和效率，全面提升基层商业银行员工的反洗钱工作水平。(3)健全银行反洗钱内控制度：完善基