近来案件频发的思考.doc

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1、近来案件频发的思考风险防范是金融界一个永恒的话题。内控制度建设是保证、巩固经营成果的关健所在。自中国银行哈尔滨河松街支行爆10亿元资金被盗大案，也反映了基层银行尚存有薄弱环节。这些金融巨盗其实既无显赫背景，亦无超人才智，却在银行的资金系统内近乎为所欲为。中国的银行业内控机制究竟存在着哪些问题。这是一个应该认真思考的一个问题。首先银行更要在打好内控这一阵营，加强内控建设，其中比较重要的措施包括：一'强化干部员工交流制度，也就是轮岗制度。我行按照银监部门的要求，具体内容是:柜员二年一轮换，会计与支行行长三年一轮换，信贷员三年一轮换，

2、支行行长一律实行“先稽计后离任S我行紧紧抓住这个原则，从已发生的案件来看，犯罪分子在一个工作岗位上连续工作三年以内的不可能酿成大案，因为不熟悉业务、人脉和社会环境,因而也就不具备作案条件。因此轮岗制度至关重要；其二是休假制度。目前发现的涉案金额较大的银行管理人员，多是平时看起来都是任劳任怨、从不休假的。“为什么不休假？就是因为不能休，休假了别人就看出问题了。所以我们要求银行建立强制休假。银行的外部监管应如何对待？其一是加强制度建设,完善操作流程及其监督机制。要求银行加强内部控制及内部稽核建设；对基层主管实施轮岗轮和强制休假制度；

3、加强银企'银银'银客适时对账制度；对未达账和账款差错的查核工作坚决不返原岗处理；做好印押证的分管和分存'对可能发生的账外经营加强监控；加强规章制度的建设和修订；对重要和敏感岗位员工实行八小时以外行为失范监察；建立举报查实奖励制度；改进科技信息系统；加强对基层行的监管、逐级落实责任；坚持行务公开制度等等。加强对账制度，必须做到六相符，即账账相符、账款相符、内外账务相符、账物相符、账证相符、账表相符，看贷款光看银行的账不行，必须银企对账，以防万一企业的财务人员和银行内部人员勾结。定期与不定期相结合,坚持换人核对等制度一定要坚持。相应

4、的工作交接制度”;其一是银行双人复核制度；其二是银行稽核制度，要经常进行监督检查，现在我行的大客户越来越多，越来越大，这就要求我们人员加强监管，否则，10亿元的大案不久的将来也会出现在我行，防患于未然，所以银行在执行规章制度方面，有章不循、违章不究、处理过轻，不注意震慑犯罪分子。银行在内部管理与内控上存在的问题仍然不容忽视，必须进一步采取更加坚决的措施，标本兼治，重在治本。其一是加大力度，其二是加大对高管人员监督力度和案件问责力度。过去有个说法，叫做“三铁”一一铁账、铁款、铁算盘，这背后指的就是铁的制度。对此我行开出的药方是:一

5、要加强思想教育,使他不想作案；二是加强制度建设，使他不能作案；三是加大查处力度，让他不敢作案。“银行在发展，问题也在发展，因此，银行改革永无止境。出了问题不可怕。亡羊补牢，举一反三，从制度上不断完善，才是我们必须做、也必须做好的。沐阳农村合作银行秦义伟XX年2月26目