中小企业担保机构可持续发展研究.doc

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1、中小企业担保机构可持续发展研究关键字：中小企业持续发展信用担保稳健经营自党的十五大明确提出“非公有制经济是社会主义市场经济的重要组成部分”以来，我国各种所有制形式的中小企业在“抓大放小”小活力倍增，成为国民经济小增长最快的经济群体。为解决中小企业融资难问题，自上世纪90年代起，我国的担保业开始起步。信用担保作为一个专门的行业，经过近20年的发展，在业内同行和国家有关部门的共同努力下，已经从一种不被社会广泛理解、认可和重视的境遇中摆脱出来，成为一个新兴的、初具规模和实力、国家鼓励并扶持发展的新兴产业。快速发

2、展的信用担保业，在促进我国社会信用体系建设、深化金融体制改革、全面推动经济发展等方面，发挥着越来越积极的作用，并已经成为我国促进社会经济发展和维护社会金融稳定不可或缺的生力军。信用担保机构作为一个新生事物和朝阳产业，一直在雨后春笋般涌现。但是，整个行业的规模却没有得到相应壮大，没有发挥应有的规模效应。信用担保机构高成本、高风险、低收入特性严重制约了信用担保行业的可持续发展。信用贷款担保作为现代金融体系的一种制度安排，扮演着转换信用关系和弥补信用缺陷的重要作用。担保机构如何在规避和降低风险的同时，维持自身正

3、常运转并不断发展壮大，是一个值得深思的问题。本文试就此问题，从以下四方面进行一些探索和硏究。一、稳健经营与可持续发展稳健经营是担保公司立业之本，是担保公司做大做强的基础。稳健经营与持续发展，对于担保机构来说，应该是一对李生兄弟或生死兄弟，要共生死，同富贵。实现担保机构的可持续发展，必须实现稳健经营：1、建立健全规章制度，实行规范化管理。一个市场经营机构，要在激烈的市场竞争中立于不败之地，就必须建立健全各项规章制度，要用制度来管理人、激励人和约朿人。作为经营风险的担保机构更要通过制定各种规章制度，完善内控体

4、系，从严治司，组织、协调、制约各部门、各相关人员，严格按照科学、实用的业务规程进行操作，实行审、保、偿分离制度，以增强担保业操作的透明度和责任制，建立担保贷款审批制度，实行内部稽核制度，建立健全财务管理和费用管理制度，建立担保业务报告制度，定期报告业务运作情况。永州市中小企业信用担保有限责任公司自组建起就参考、借鉴、引用了全国、全省甚至全世界担保机构运作的成功和先进做法，并结合永州实际推陈出新，比如建立了以董事长为主任的审査委员会，审查委员会主任没有投票权，但有一票否决权，审查委员会议事先由项目经理AB角

5、和职位低的发言，职位高的最后发言。这种制度设计非常规范和科学，实用性极强。2、完善法人治理结构，实行现代化管理。没有制衡的权力容易腐败。作为一个现代化的公司，必须建立现代企业制度，完善公司法人治理结构。永州市中小企业信用担保有限责任公司从组建之口起就依据《公司法》建立了股东会、董事会、经理层和监事会，由股东选举产生股东会，由股东会选举产生董事会，由董事会聘用经理班子，由股东会选举产生监事会，由监事会监督董事会和经理班子。股东不参与也不干预日常经营，实行董事会领导下的董事长负责制。完善的法人治理结构，确保了

6、经营决策的相对独立性。3、坚守稳健经营理念，实行科学化管理。一是担保机构始终坚持市场化収向。要面向市场、了解市场、开拓市场，要以市场为核心，注重市场的分析和硏究，把握市场需求动态，做好市场细分、市场策划、市场赢销；二是加强对资产和负债的管理，定期分析自身的资产负债表、现金流量表、资金运用表、损益表等财务报表，衡定资产和负债合理比例以保证公司有足够的偿付能力；三是要加强风险教育，提高风险识别、风险衡量、风险防范与化解能力，建立计算机担保监控网络，加强对担保企业存在问题进行监测和分析，严防由于管理失严和业务操

7、作失误而造成的风险。比如永州市中小企业信用担保有限责任公司自员工进入担保公司的第一天起就开展风险教育，要求员工从进入公司的第一时间起就树立风险防范意识，并将其贯串始终。四是开展业务创新和实行多元化经营，完善资本金投资组合，保证资金流动性、安全性和效益性。要稳中求进，要在平稳发展的基础上，有序开展业务创新和多元化经营，以融资贷款担保为主，同时开拓更广阔的担保领域。如合同履约担保、工程担保、政府采购担保、融资租赁担保、期权担保、票据兑现担保、专利权、商标权担保等等°五是成立参谋咨询机构，比如智囊团、专家评审委

8、员会等。担保机构要聘请有关专家对重大担保项目、专业性强的项目等进行评审，对企业信用、资产财务状况、项目的专业特性、企业管理水平、发展前景等进行严格的评估审查，为是否担保提供参考依据，以降低担保风险。六是建立担保行业协会，运用协会对经营风险进行自律性控制。通过同业协会制定行业规范，由同行间共同遵守，实现自我约束。利用同业协会,加强交流，形成合力。充分发挥担保同业协会的作用，互通有无，取长补短，及时发现问题，一同帮助解决问题。同业