融资性担保机构对中小企业融资信用担保风险研究

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1、首都经济贸易大学硕士学位论文融资性担保机构对中小企业融资信用担保风险研究首都经济贸易大学CapitalUniversityofEconomicsandBusiness硕士学位论文论文题目：融资性担保机构对中小企业融资信用担保风险研究院系：专业硕士教育中心专业：工商管理硕士（MBA）学号：22009180681作者：张丽莉指导教师：蒋三庚完成日期：2012年2月第1页，共45页首都经济贸易大学硕士学位论文融资性担保机构对中小企业融资信用担保风险研究首都经济贸易大学硕士学位论文THESISOFDOCTOR(MASTER)DEGREE论文题目：融资性担保

2、机构对中小企业融资信用担保风险研究院系：专业硕士教育中心专业：工商管理硕士（MBA）学号：22009180681作者：张丽莉指导教师：蒋三庚完成日期：2012年2月第2页，共45页首都经济贸易大学硕士学位论文融资性担保机构对中小企业融资信用担保风险研究独创性声明本人郑重声明：今所呈交的《融资性担保机构对中小企业融资信用担保风险研究》论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的科研成果。尽我所知，文中除了特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写的内容及科研成果，也不包含为获得首都经济贸易大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材

3、料。作者签名：日期：年月日关于论文使用授权的说明本人完全了解首都经济贸易大学有关保留、使用学位论文的有关规定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅、借阅或网络索引；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采取影印、缩印或其它复制手段保存论文。（保密的论文在解密后应遵守此规定）作者签名：导师签名：日期：年月日第3页，共45页首都经济贸易大学硕士学位论文融资性担保机构对中小企业融资信用担保风险研究首都经济贸易大学CapitalUniversityofEconomicsandBusiness硕士学位论文摘要ABSTRACT论文题目：院系：专业硕

4、士教育中心专业：工商管理硕士（MBA）学号：22009180681作者：张丽莉指导教师：蒋三庚完成日期：2012年2月第4页，共45页首都经济贸易大学硕士学位论文融资性担保机构对中小企业融资信用担保风险研究摘要融资性担保机构是一个高风险低收益的行业，在为中小企业融资信用担保业务中存在着诸多无法预见的风险。错误地担保决策、无法弥补的损失代偿率、失灵的内控机制等，往往是风险的表象，隐藏于其后的，是融资性担保机构的核心竞争生存力，既风险识别和管理能力。担保机构经营的是信用，管理的是风险。特别是对于经营和财务管理极其不规范的中小、小微型企业客户而言，为这些

5、客户提供担保服务存在更大风险，很容易导致担保机构陷入难以为继的境地。中小企业在当今社会经济中的作用日益突出，信用不足和融资困难是其发展过程中面临的主要障碍，在此背景下，融资性担保机构扮演了重要的角色。在矛盾中，融资性担保机构即要推动国家政策执行又要加强风险管理从而完成社会和历史的重任。因此对于核心竞争力--风险管理的研究由为重要。本文针对中小、小微企业融资信用担保业务操作中主要风险管理的特点，立足于北京市中小企业特色，解决融资性担保机构信用担保业务中风险管理的重点和难点问题，在对融资性担保机构风险管理现状进行全面分析和整体研究的基础上，加上参考借鉴

6、国外关于中小企业信用担保机构设立和运行机制的研究成果，运用定性和定量相结合的系统分析方法，对实际工作中的风险案例深度分析原因，探讨如何通过各种科学方法和措施来进一步帮助融资性担保机构进行信用担保风险管理，从而为融资性担保机构在进行业务风险评价及担保决策时提供依据，并提出本人对融资性担保机构行业发展前景的几点展望和建议，从而力求达到进一步加强对融资性担保行业在中小企业融资信用担保业务中的风险管理，为中小企业融资担保发挥更大的作用，。目前，我国的中小企业融资信用担保业务的开展正处于探索阶段，在理论和实践上面临着不少问题需要解决。不少研究机构和学者进行了

7、一定程度的分析研究，对这些研究进行总结，主要包括以下几个方面：（1）对信用担保的作用、形式的描述；（2）对信用担保体系、框架的论述；（3）对中小企业信用担保的运作机制的研究；（4）信用担保的流程制度的研究和信用担保业务的国际比较等等，应该说这些文献在中小企业融资信用担保方面的研究提出了很多有意义的观点，但这些文献大多停留在信用担保机构的制度、形式层面上，而单独针对融资性担保机构专一开展为中小企业向银行融资提供信用担保业务并分析相应风险管理的论述不太多，在有关风险管理的论述中，也是针对规范的大中型企业信贷操作风险管理研究的文献较多，而对普遍存在的小、

8、微型企业的信贷、担保风险分析基本没有。在风险管理的研究中，定性的研究文献较多，定量研究的颇少，案例分析更是很少见到。本文以