信贷调控与银行运营培训.ppt

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1、1信贷调控与银行运营培训21、2007年以来的调控基调；2、银行业运行状况；3、未来一段时间可能存在的问题(宏观经济的前景并不明朗)31、2007年以来的货币调控从紧货币政策公开市场对冲；提高法定存款准备金率；加息；人民币汇率升值；4货币当局的对冲操作（1）5货币当局的对冲操作（2）6货币当局的对冲操作（3）7法定存款准备金率已提高到17.5%的历史最高水平；贷款规模直接控制；截止2008年6月末，M0余额为3.02万亿元，同比增长12.28%;M1余额为15.48万亿元，同比增长14.19%;M2余额为44.31万亿元，同比增长17.37%;全国金融机构人民币各项贷款余额2

2、8.62万亿元，同比增长14.12%.89货币供给增速10贷款增速112、紧缩政策下银行业运行法定存款准备金的影响效应分析；加息的影响：负面、正面贷款额度限制影响及银行应对：金融创新（理财产品）、外汇贷款总体影响分析，截至到2008年2季度末为止，紧缩政策的正面效应大于负面效应，银行收益水平上升明显。12银行业收益增长的主要来源：1、由于加息而引起的净利差扩大；2、收入多元化，非利息收入迅速增长；3、管理水平改进，成本节约；第一个原因占据主导13外汇贷款增长14上市银行的利差水平变化趋势（2006.12-2007.12）单位：%银行资金成本资产收益率净息差息差变动（基点）20

3、062007.920062007.920062007129招商银行1.601.634.074.392.472.7629浦发银行1.811.864.534.742.722.8816兴业银行2.242.594.605.182.362.5923民生银行1.822.164.314.652.492.490华夏银行2.062.304.414.932.352.6328深发展2.342.544.785.502.442.9652工商银行1.711.763.954.302.242.5430建设银行1.621.614.344.652.723.0432交通银行1.701.894.204.402.52

4、.511中国银行2.142.184.444.682.32.520中信银行2.111.934.584.762.472.8336北京银行1.611.903.683.962.072.06-1宁波银行1.631.774.664.753.032.98-5南京银行1.902.194.284.732.382.541615上市银行中间业务净收入增速单位：%银行200520062007.12招商银行76.360.4154.4浦发银行13.276.290.3兴业银行22.982.4--民生银行21.1175.7133.5华夏银行24.753.454.6深发展27.328.252.5交通银行25.

5、936.2150.1中国银行8.154.987.9工商银行28.555.0104.7建设银行30.760.5--中信银行31.487.8--北京银行25.8191.089.8宁波银行22.462.140.3南京银行50.137.5--上市银行平均23.757.6111.216上市银行中间业务收入占比单位：%银行200520062007.12招商银行8.210.115.5浦发银行2.23.04.0兴业银行2.43.25.6民生银行2.96.010.0华夏银行2.63.03.4深发展4.44.34.1交通银行6.06.611.6中国银行7.49.713.8工商银行6.49.013

6、.3建设银行6.69.014.4中信银行3.14.45.5北京银行1.43.04.2宁波银行5.67.07.2南京银行3.53.92.817部分商业银行中间业务收入构成情况单位：%中间业务类型工商银行中国银行交通银行建设银行招商银行占比增速占比增速占比增速占比增速占比增速银行卡13.249.913.128.425.195.717.332.725.883.9支付结算17.323.716.623.715.16.011.922.512.533.9代理服务39.8252.740.0143.328.16262.545.6246.522.0147.0信贷承诺2.244.514.030.3

7、5.25.03.150.56.446.2信托服务4.5118.23.695.611.8380.99.280.926.5921.8其他22.934.112.752.014.751.712.960.86.947.218上市银行的ROA和ROE单位：%银行ROAROE20062007.920062007.9招商银行0.811.216.7021.40浦发银行0.530.7016.5023.70兴业银行0.701.0226.2029.90民生银行0.610.7322.1019.00华夏银行0.360.4413.1