银行从业公司信贷培训

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1、上海嘉定民生村镇银行银行从业《公司信贷》2012年4月一、公司信贷概述二、公司信贷营销三、贷款受理和贷前调查四、借款需求分析五、贷款环境分析六、客户分析七、贷款担保分析八、贷后管理一、公司信贷概述公司信贷公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。承兑承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。公司信贷相关概念：担保担保是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的

2、行为。信用证信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。信贷承诺信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺，在客户满足贷款承诺中约定的先决条件的情况下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用支持。公司信贷相关概念：公司信贷的基本要素交易对象公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手。银行的交易对手主要是指经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。信贷产品信贷产品是

3、指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证、承诺、贸易融资等。公司信贷的基本要素信贷期限①提款期。提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。②宽限期。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本；或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收

4、取。展期期限短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。贷款利率1、本币贷款利率和外币贷款利率。人民银行公布基准利率。Libor（LondonInterbankOfferedRate），即伦敦同业拆借利率，是指伦敦的第一流银行之间短期资金借贷的利率，是国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率。2、浮动利率和固定利率。浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。3、短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月至1年(含1年)两个档次。中长期贷款利率可分为1至

5、3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三个档次。担保方式担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。公司信贷的种类1.按货币种类划分人民币贷款、外汇贷款2.按信用支付方式划分贷款、承兑、保函、信用证、承诺3.按贷款期限划分透支、短期贷款、中期贷款、长期贷款4.按贷款用途划分固定资产贷款、流动资金贷款5.按贷款经营主体的经营特性划分生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款6.按贷款经营模式划分自营贷款、委托贷

6、款、特定贷款、银团贷款7.按贷款偿还方式划分一次还清贷款、分期偿还贷款8.按贷款利率划分固定利率贷款、浮动利率贷款9.按贷款保障方式划分信用贷款、担保贷款、票据贴现10.按贷款风险程度划分正常、关注、次级、可疑、损失公司信贷的原则1.合法合规原则2.效益性、安全性和流动性原则3.平等、自立、公平和诚实信用原则4.公平竞争、密切合作原则信贷资金的运动过程信贷资金运动就是信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。信贷资金运动就是以银行为出发点，进入社会产品生产过程去执行它的职能，然后又流回到银行的全过程，即是二重支

7、付和二重归流的价值特殊运动。信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。信贷资金的这种运动是区别于财政资金、企业自有资金和其他资金的重要标志之一。财政资金、企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资金运动。信贷资金的运动特征（1）以偿还为前提的支出，有条件的让渡（2）与社会物质产品和流通相结合（3）产生经济效益才能良性循环（4）信贷资金运

8、动以银行为中心二、公司信贷营销1、目标