环境污染强制责任保险制度建立过程中面临的困境探讨.doc

《环境污染强制责任保险制度建立过程中面临的困境探讨.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、环境污染强制责任保险制度建立过程中面临的困境探讨【摘耍】通过保险机制来处理环境污染事故，于企业、个人乃至整个社会都是有利的，然而我国环境污染责任保险还处于起步阶段，本文站在保险人视角，从保险公司研发动力不足、缺乏有效风险分散机制以及定价和损害赔偿机制缺失三个角度阐明环境污染强制责任保险制度建立过程屮的I木I境。【关键词】环境污染；保险机制；强制性；困境环境污染责任保险是以企业发生污染事故对第三者造成的损害依法应承担的赔偿责任为标的的保险。保险作为现代社会风险管理的重要手段，其主要特征为损失补偿和风险分散，通过保险机制来处理环境污染事故，有利于及时对受害人进行经济补偿，

2、极人保护受害人的权益；帮助企业分散风险，降低经营成本，将不确定的损失赔偿变为确定的保费支出；通过保险公司积极的风险管理，有利于降低污染事故发生的频率及严重程度，提高社会整体环境保护的水平。20世纪70年代以来，环境污染责任保险在西方国家繁荣发展，我国虽90年代推出了坏境污染责任险，但却呈现出明显的需求供给不足。本文将基于保险人的角度,对环境污染责任保险强制实施所面临的困境进行探讨。一、保险公司开发环境污染强制责任保险的动力不足1.经营风险高企业环境污染对第三者造成人身伤害和财产损失所应承担的赔偿责任以及为清除污染物所付出的费用一般都十分巨大，从西方各国和我国的环境污染

3、责任保险制度的运行情况来看，保险人承担的赔偿金额过大，而且承保范用比较窄，导致英经营风险远远高于英他商业保险，因此许多保险公司并不热衷开发环境污染责任保险。另外，我国保险行业发展尚不成熟，自1980年恢复开办财险业务至今，也不过短短30年，缺乏相关的经营经验，再加上与环境污染损失相关的丿力史数据不足，为保险公司产品的风险评估与定价带来I木I难。根据《关于开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见》，涉重金属企业以及石油天然气开采、右化、化工等企业是作为环境污染强制责任保险的试点企业范围，此类企业均具有较高的环境污染风险，且一旦发生事故，带来的损失也相对较大。冃前为止，

4、我国51家财险公司中仅有7家提供了环境污染责任保险及附加险（分别是屮国人民财产保险、大地财险、中华联合、平安、华泰、长安以及丘博保险（中国）有限公司），可见我国保险公司对于开发环境污染责任保险产品的热情度一般。2.环境污染责任保险需求不足导致国内保险公司环境污染责任保险供给不足的另一个原因就是需求不足。一方-血，企业的保险意识普遍偏低，并没有把保险作为风险防范的工具，小企业资金不足，事故发生后往往转向政府，大企业认为自身财力雄厚，可以应对污染赔偿问题，还有部分企业对污染事故的发生抱有侥幸心理，认为事故不会发生在自己身上，因此不愿投入资金购买防范环境风险的保险产品。另一

5、方面，我国关于环境污染相关的法规还不够完善,尤其缺少污染赔偿方面的法律规定，使得大多数企业在造成环境污染后将相关的损失转嫁给政府和社会。二、缺乏有效的风险分散机制发达国家的保险市场历史悠久，在环境污染责任保险出现之前，综合赔偿责任保险就承保突发环境事故，积累了丰富的承保经验和损失数据，为环境污染责任保险的实施提供了必要条件。其次，发达国家拥有大量的再保险机构，尤其是规模大、资金充裕、风险管理经验充足的跨国性再保险公司，使坏境风险在全球范围内得到充分的转移和分散。另外，发达国家的资木市场相对成熟、稳定，金融产品种类繁多，保险公司投资渠道宽泛，通过使用各类金融工具有利于保

6、险公司将风险向资本市场转移，增强了保险公司的承保能力，降低了保险机构所承担的风险。反观我国，保险起步晚，缺乏丿力史数据，再保险市场不够完善，资本市场受政府管制，致使我国保险业缺乏有效的风险分散机制，保险公司为了保证稳健经营，费率厘定过高，形成了产品需求、供给的恶性循环。三、环境污染责任保险定价和损害赔偿缺乏指导目前环境污染责任保险的推广还面临着许多技术性问题，如国家尚未制定环境风险评估方法、污染损害认定和赔偿标准等。由于缺乏环境风险评估方法，环境风险的识别和量化难度很大，而且行业和企业间的差异也比较大，保险公司很难判断企业的环境风险并根据企业的环境风险进行产品定价。而

7、且，由于各家保险公司规模不同，经营管理水平不一样，如若没有统一的标准，规模较大的公司可以利用自身的规模效益，提供更具竞争力的产品，让小规模保险公司退出环境污染责任保险市场，不利于环境污染强制责任保险业务的开展与推广。此外，由于缺乏国家环境污染损害认定和赔偿标准，保险公司从保护口身利益的角度出发制定赔偿条款，导致大多保险产詁出现赔偿范围窄、免责条款过多等问题，削弱了它的公益性，盈利性的特征过于明显。因此，相关环保标准的缺失，已经影响到环境污染责任保险的推广程度和政策目标。从以上分析可以看出，为保证我国环境污染强制责任保险制度的顺利实施与推广，首先，政府