对银行卡助农取款的思考.doc

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1、对汉源县银行卡助农取款的思考公开方式:主动公开发布机构:人行雅安市屮心支行发布日期：2011-7-19为进一步推动银行卡助农取款业务的开展，使更广大的群众能就近享有金融服务，人行雅安市中心支行对辖区助农取款业务的推广情况进行了调查，对业务推广过程中存在的问题进行分析并提岀相关建议，供参考。一、助农取款业务开展情况在汉源县6家银行业金融机构屮，屮国农业银行汉源县支行以全而代理新农保为契机，•丁•2011年2月率先开展了惠农卡助农取款业务。截至5月10日，该行已发放惠农卡40000余张，建立代理支付点23个，覆盖了50%以上的乡镇，办理小额支付业务10126笔，支付金额96.35万元，实现

2、了农民“足不出乡”就能办理“新农保”养老金支取，有效解决了边远农村地区金融机构物理网点覆盖不足，助农服务不到位的问题，有力地推动了非现金支付丁•具的使用。二、主要做法（一）领导重视，精心组织。2010年汉源县被列为国家新农保第二批试点县，农行汉源支行针对机构网点少的不利局面，经过深入研究、考察、论证，制定了代理汉源县新农保的综合服务方案，该方案以“户户有惠农卡,村村有转账电话，乡乡有代理支付点，笔笔有短信通”为营销亮点，受到当地政府及社保部门的充分肯定与认可。取得汉源县新农保独家代理权后，农行汉源支行成立了以行长为组长，各部门负责人为成员的助农取款业务领导小组，拟定营销方案，选取有固定

3、经营场所、信誉良好、经营规范、现金流量充足的商户作为合作对彖，认真组织实施。（二）加强宣传培训和巡视督导力度。一是在代理支付点统一悬挂宣传横幅和中国农业银行助农取款标识牌，同时制作了惠农卡用卡、小额取现业务、反假币知识和反洗钱规定介绍，由代理支付点人员向群众进行讲解，增强了社会知晓度；二是在对代理支付点人员集体专题培训的基础上进行一对一现场操作培训，使代理支付人员做到业务操作熟练，政策解释到位，服务质量和服务水平高，消除了农村群众对“助农取款服务点”的疑虑，充分认识代理支付点的优势；三是加强协调配合，人民银行县支行及时到支付点对助农取款业务推广进行调研，现场解决存在问题。（三）多策并举

4、，防控风险。一是在选择合作对象时，严把代理点的准入关，首先考虑电信、供销社、“万村千乡”工程等系统性单位，保证服务的可靠性；二是建立业务退出机制。通过定期和不定期巡查、设立投诉电话等加大对代理支付点的监督，对违反操作规定、投诉多的代理点坚决予以取缔。三、助农取款业务推广中存在的问题一是助农取款业务适用范闌过窄，存在取款服务有区。汉源县有40个乡镇，其屮22个乡镇是金融空白网点乡镇，除九襄镇有5家金融机构7个营业网点和6台ATM机、8台P0S机外，其他17个乡镇基本上只有农村信用社1个营业网点，无ATM机和P0S机。这些有金融机构营业网点的乡镇的居民基本上都处于有卡无处刷、无处取的境地。

5、二是收费问题。按照成本覆盖和可持续的原则，农业银行允许代理支付点向取款人每笔收取1元的费用，用于支付代理支付点的通讯费用和对代理点的补贴，以调动代理支付点的积极性，使代理支付点得到可持续发展。但在收费过程中，部分农户有很大意见，认为国家的惠民政策没有得到完全执行，不断有人向财政部门投诉。三是代理支付点现金支付能力有限。由于代理支付点设在无金融机构营业网点和ATM机的乡镇，这此地方经济条件较差，商业也不发达，代理支付点的现金有限，对集屮取现的需求无法完全满足，存在拒绝持卡人取现的情况。四是代理支付点尚未实现联网通用，受理银行卡的范閑单一，业务具有排他性。代理支付点冃前只能受理农业银行发行

6、的银行卡，不能受理所有银联标识卡，持有他行银行卡的人无法享受到取款便利C五是部份边远乡镇人口集中度较低，代理支付点的选择存在一定难度。六是通讯基础设施建设滞后，有的不具备设立代理支付点的条件。全县有3个乡镇还未通固定电话，通讯全部依赖移动电话。一是放宽助农取款业务的适用范围，允许在有金融机构营业网点的乡镇及以下地区设立代理支付点，以确保持卡人能就近刷卡取现和查询。二是允许代理支付点办理存款业务。存款业务是金融业务的重耍组成部分，只解决取款问题，存款问题不解决，金融服务依然存在缺陷，允许代理支付点办理存款业务，既可使金融服务完整地覆盖到农村地区，乂能缓解代理支付点的资金压力。三是拓宽受理

7、银行卡的范用，推动联网通用。允许代理支付点受理所有银联标识卡，解决县以下绝大部分地区金融机构种类单一、自助机具缺乏,有卡无处用的问题，让所有持卡人都能享受同等的支付服务。四是允许在不通固定电话的乡镇使用移动POSo在某些山区居住点，由于成本原因，固定线路全面覆盖的可能性儿乎没有，如何让这些地区的群众早日就近享有支付服务，共享现代化支付系统建设的成果，是应该考虑的问题。可以采取一些风险控制手段在不通固定电话的特殊乡镇使用移动POS,比如用绑定PO