住房贷款还款额特性及还款策略研究.pdf

《住房贷款还款额特性及还款策略研究.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、第28卷第4期山东建筑大学学报Vo1．28No．42013拄8月JOURNALOFSHANDONGJIANZHUUNIVERSITYAug．2013文章编号：1673—7644(2013)04—0322一o6住房贷款还款额特性及还款策略研究郑生钦，王白(山东建筑大学管理工程学院，山东济南250101)摘要：等额本息还款法是中国商业银行住房抵押贷款普遍采用的还款方式。文章推导了该还款方式下，通过初始借款额、借款期限、已还款次数、贷款利率四个参数直接计算剩余本金(借款余额)的公式，提出了利用上述四个参数计算月还款额中本金和利息的公式，以及使用资金的代价(已偿还利息)的计算公式。在此基础上，

2、分析了随着还款次数的变化每次还款额中所还利息的变化趋势；探讨了已偿还本金额和已偿还利息随还款次数的变化趋势；比较了不同还款期限使用资金所需支付的利息；并提出相应的还款策略。结果表明：(1)每次还款中所还本金随还款次数的增加而增加，并以递增的速度增加，而每次还款中所还利息额的变化特性则相反；(2)在借款前期，购房者如有还贷能力，宜提前还贷，这样可以减少使用资金的代价；(3)如果投资信托或银行理财产品的收益率高于住房贷款的实际利率，可以购买信托或理财产品而不是提前偿还贷款。关键词：住房贷款；还款额；本金；利息；还款策略中图分类号：F293．35文献标识码：AStudyonhousinglo

3、anrepaymentcharacteristicsandstrategyZhengShengqin，WangBai(SchoolofManagementandEngineering，ShandongJianzhuUniversity，Jinan250101，China)Abstract：EqualinstallmentofprincipalandinterestrepaymentisacommonusedrepaymentmethodinChina'sbank．Thispaperintroducestheformulaofremainingprincipalonanypayments

4、periodfortherepaymentmethod，andmakesthecalculationmethodofremainingprincipaldirectlybyfourparametersasfollows：initialborrowingamount，interestrate，repaymentperiodandcompletedrepaymentperiod．Theformulafordeterminingaamountofalreadypaidinterestarealsoproposed．Thenanalysesthetrendsoftheprincipalandi

5、nterestovertime，comparestheinterestamountofeachrepaymentperiod，andproposesappropriaterepaymentstrategy．Theresultsshowthat：theamountofprincipalfrequencyincreases，andincreasingspeedincreases，whiletheamountofinterestchangecharacteristicisoppositetothechangecharacteristicsoftheprincipalamount．Repaym

6、entofprincipalintheearlyperiodofahousingloan，cansaveinterest．Iftheyieldoftrustproductorbankfinancialproductsishigherthantherealinterestrateofhousingloans，purchasingtrustproductandfinancialproductscanbeconsideredinsteadoftrustorearlyrepaymentofloans．Keywords：housingloans；repayments；principal；inte

7、rest；repaymentstrategy收稿日期：2013—05—18作者简介：郑生钦(1963一)，男，副教授，博士，主要从事房地产开发与管理、房地产金融等方面的研究．E·mail：zhshqin@163．com4等额本息还款法就是在贷款期限内，每月的还0引言款额是固定的]。每期还款额的计算公式越来越多的购房者选择贷款方式买房，但是许(1)多贷款购房者并未考虑过如何合理利用资金，造成了资金浪费和资金利用率低等问题。另一部分贷款借款本金与每