建行的居民住房贷款业务 powerpoint presentation.ppt

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1、居民住房贷款小组组长:揭琳小组组员:胡琳珊邱锦升陈秀刘静孙晓燕邱胜先张津津许志维05级金融1班级居民住房贷款——总纲居民住房贷款业务概况（现有业务及贷款条件、程序）存在的问题发展前景、趋势居民住房贷款业务1、个人住房贷款2、个人再交易住房贷款3、个人住房公积金贷款4、个人住房组合贷款5、个人商业用房贷款6、个人住房装修贷款等居民申请个人住房贷款的条件贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。借款人应同时具备以下条件：一、具有城镇常住户口或有效居留身份；二、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；三、具有购买住房

2、的合同或协议；四、无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款；五、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；六、贷款人规定的其他条件。借款人应向贷款人提供的资料一、身份件（指居民身份证、户口本和其他有效居留件）；二、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明；三、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；四、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供担保

3、的书面文件和保证人资信证明；五、申请住房公积金贷款的，需持有住房公积金管理部门出具的证明；六、贷款人要求提供的其他文件资料。贷款程序贷款申请对借款人的信用等级评估贷款调查贷款审批签订借款合同贷款发放贷后检查贷款归还（具体的详见《贷款通则》第六章）２３４５６７８1.个人住房贷款个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保，借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任个人商业用房贷款:个人商业用房贷款，是指中国银行发

4、放的用于定向购买或租赁商业用房所需资金的贷款。目前，个人商业用房贷款仅限于商铺（销售商品或提供服务的场所）贷款，暂不对办公用房发放贷款。贷款限额:个人商业用房贷款的限额一般不超过所购或所租的商业用房价值的60％。贷款期限:个人商业用房贷款期限原则上不超过十年（含十年）。1.1个人住房贷款贷款利率:个人商业用房贷款利率按中国人民银行规定的同档次期限利率执行，不按个人住房贷款利率执行。贷款期限在一年以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不变；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率水平。为帮

5、助您顺利办理贷款，中国银行提醒您准备以下资料:1、借款申请书2、有效身份证件及其复印件；3、营业执照副本及复印件、税务登记副本及复印件或个人家庭收入证明；4、已支付所购或所租商业用房价款规定比例首付款的证明；1.2个人住房贷款5、中国银行认可的经济收入或偿还贷款计划；6、购买或租赁商业用房合同、协议或其他有效文件；7、抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及抵押物估价文件；8、保证人同意提供担保的书面文件及资信证明；9、借款人或开发商应向贷款人提供证明商业用房手续齐全、项目合法的资料；10、中国银行要求提供

6、的其他证明文件或资料。贷款担保:如果您申请个人商业用房贷款，应在签订借款合同之前提供中国银行认可的财产抵押、质押或第三方不可撤销的连带责任保证。1.3个人住房贷款贷款发放:《抵/质押合同》或《保证合同》生效之日起5个工作日之内，中国银行将按《借款合同》约定将贷款一次或分次划至您指定的购买住房开发商或售房单位的专用帐户，由中国银行监管使用。贷款的偿还:还款方式和还本付息计划应在借款合同中规定。贷款期限在1年以内（含1年）的，到期一次偿清贷款本息。贷款期限在1－15年的（含15年），您应按月并自使用贷款后第二个月开始偿付贷款本息。

7、偿还贷款本息的方式可选择等额本息还款法或等额本金还款法两种。在抵押贷款合同生效后，如果您有足够的资金来源，可以提前部分或全部还款，如提前部分还款，每次还款金额不得少于1万元或其整数倍。提前还款必须提前15天向中国银行提出申请。1.4个人住房贷款相关费用：贷款办理过程中所发生的保险费、抵押登记费、印花税、合同公证费、鉴证费和评估费等由借款客户负担。展期贷款：如果您不能按照合同规定的期限偿还贷款本息，应提前30个工作日向贷款人申请展期。展期申请经中国银行审查批准后，借贷双方应签订展期协议。展期协议须经抵（质）押人、保证人书面认可，

8、并办理延长抵（质）押登记、保险手续；对以分期付款方式偿还贷款的，不得办理展期，但借贷双方可协商进行贷款重整。贷款重整：如果您因种种原因不能按原计划支付贷款本息，可提前30个工作日向中国银行提出贷款重整，即调整贷款期限和月均还款额。贷款的重整原则上不能超一次。贷款重整后的贷款总