城市商业银行跨区域发展探讨.doc

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1、湖南大学HUNANUNIVERSITY毕业论文城市商业银行跨区域发展探讨考生姓名用小四号宋体学籍号用小四号宋体专业用小四号宋体指导老师用小四号宋体二0一年月日目录摘要1第1章绪论2第2章城市商业银行区域化发展的可行性22.1监管部门的鼓励22.2自身实力的壮大22.3科技的进步3第3章城商行跨区域发展的动因33.1可产生规模经济33.2增强对风险的抵抗能力43.3增强对风险的抵抗能力43.4增强对风险的抵抗能力4444第5章城商行跨区域发展的建议45.1对监管部门而言45.1.1建立健全跨区发展布局机制45.1.2继续实行分类指导45.2

2、对各城商行而言45.2.1选择合适的跨区域发展模式45.2.2跨区域的步伐要合理45.2.3支持中小企业4444参考文献5致谢6摘要2009年以来，城市商业银行（以下简称城商行）迎来了跨区域发展的高峰。城商行跨区域发展能扩大城商行资产规模，增强对风险的抵抗能力，提升品牌价值，提高资金利用效率，从而提高城商行的整体竞争能力。但是，城商行集中进入发达地区，大规模的跨区域经营所带来的问题,需引起监管部门及城商行自身的注意。关键字城市商业银行；跨区域发展；问题第1章绪论城市商业银行是20世纪90年代在城市信用社的基础上发展起来的一种区域性金融机构

3、。自1995年6月22日深圳城市银行——全国第一家城商行成立以来，城商行已走过了十五年的发展历程。经过十几年的发展后，城商行正在成为我国银行业最具活力的组成部分，被誉为中国银行业的第三梯队。城商行在巩固本土实力的基础上，纷纷谋求跨区域发展。截至2010年7月，我国145家城商行中已有67家城商行实现了跨区域发展。第2章城市商业银行区域化发展的可行性城商行跨区域发展的可行性主要表现在以下三方面：2.1监管部门的鼓励城商行成立之初其市场定位是“服务地方经济，服务中小企业，服务城市居民”，从当时的经济环境和防范风险的角度，城商行的经营活动被限制

4、在所在城市有其必要性。随着资金跨地区流动日益频繁，这要求银行能够提供跨区域经营服务，例如异地结算、异地存取款等。在此背景下，2004年11月银监会发布《城市商业银行监管与发展纲要》，明确鼓励城市商业银行进行联合重组、并购及跨区域发展。2006年2月，银监会下发的《城市商业银行异地分支机构管理办法》中规定，只要符合相应标准，银监会鼓励各城市商业银行在市场和自愿的原则下，以联合重组为前提，在充分整合金融资源和化解金融风险的基础上，设立异地分支机构。2006年4月27日上海银行宁波分行的成立拉开了城商行跨区域发展的序幕，随后越来越多的城商行加入

5、到跨区域发展的队伍中来。　2009年4月，银监会下发了《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见(试行)》，允许符合条件的中小商业银行在相关地域设分支机构不再受数量指标控制，进一步简化审批程序，将省内分支机构审批权限下放给各省银监局，同时放松对分支机构运营资金的要求。这基本上解除了城商行跨区域经营的障碍，城商行跨区域发展的步伐明显加快。2.2自身实力的壮大截至2009年底，全国城商行总资产规模逾5.68万亿元，同比增长37.5%，较2005年底上升了178.9%，存款规模达4.65万亿元，贷款规模达2.89万亿元，而按总资产计，其占

6、银行业金融机构的市场份额也由2005年底的5.4%上升到2009年底的7.2%。业绩走强之时，各项监管指标持续向好。截至2009年末，城商行不良贷款376.9亿元，同比减少107.9亿元，不良贷款率1.3%，同比下降1.03%，拨备覆盖率达到了182.23%；平均资本充足率达到12.96%。随着部分城商行规模的逐渐扩大，单一城市制的弊端逐渐显现，它严重制约了经营状况良好的城商行的发展。图12005年-2009年城商行资产规模（单位：亿元）资料来源：银监会网站2.3科技的进步科学技术进步带来了银行业的变革，发达的信息技术、金融电子化、信息化

7、的发展给城商行开展产品创新、技术创新、服务创新以及管理创新提供了广阔的发展空间，为城商行实现跨区域发展创造了必要条件。城商行都已意识到银行管理中IT技术的重要性。通过打造先进的信息技术平台，集中管理业务和财务数据，并制定相关的信息管理政策和汇报体系，全方位提升从风险识别、计量、分析到内部控制的综合管理质量和效率，实现从管理层到操作层、由前台业务部门到后台管理部门的全方位管理。第3章城商行跨区域发展的动因城商行发展到一定的规模，如果仍局限于所在城市，发展的空间小，不能获得长足的进步。所以经过多年的发展和积累，资产质量及经营业绩出众的城商行普

8、遍存在跨区域发展的内在要求。3.1可产生规模经济银行业务具有一定的规模经济，规模扩大能够增加更多的收入，降低单位成本，包括人工成本、技术支持成本、结算成本、风险管控成本及后勤保障成本等。这样增