物流金融_出现动因_发展模式与风险防范.pdf

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1、□宋焱李伟杰物流金融:出现动因、发展模式与风险防范一、物流金融的概念和出现动因金融机构可以利用物流信息，应置部分不良资产、有效管理客户，用开发各种产品，有效组织和调提升质押物评估效率等。1(一)物流金融的概念剂物流领域中货币资金的运动。(二)物流金融产生的动因及物流金融是金融机构为减低物流金融是为物流产业提供资金特点交易成本和风险，利用物流企业融通、结算、保险等服务的金融1.物流金融产生的动因提供的物流信息和物流监管，依业务，它伴随着物流产业的发展物流服务过程需要金融的支据物流供应链而进行的金融活动。而产生。在物流金融中

2、涉及三个持，物流是基础，资金流是保障，广义上讲，物流金融是物流企业主体：物流企业，客户和金融机最终实现物流与金融的高效配合。在供应链业务活动中，运用金融构，物流企业与金融机构联合为如果物流与资金流之间产生滞后工具有效地组织和调剂物流领域资金需求方企业提供融资，这三和脱节，不仅会降低物流的运作中货币资金，实现物流价值增值方对物流金融的开展都有迫切的效率，也会增加资金的占用时间的融资活动。狭义上讲，物流金现实需要。物流金融是物流与金和周转成本。因此，现代物流服融是物流企业在物流业务过程中融相结合的概念，它不仅能提升务要求物流

3、与资金流高度统一、利用贷款、承兑汇票等多种信用第三方物流企业的业务能力及效协调运转。工具为生产商及其下游经销商、益，更可为企业融资并提升资本在市场竞争日趋激烈的今天，上游供应商和最终客户提供集融运用的效率。对于金融业务来说，库存是企业的负担，大量的库存资、结算、资金汇划、信息查询物流金融可帮助金融机构扩大贷意味着流动资金被占用，也会影等为一体的金融产品和服务。款规模，降低信贷风险。在业务响企业的其他交易活动。第三方在面向物流业的运营过程中，扩展服务上，能协助金融机构处物流企业如能提供涵盖金融增值1.这些资金运动包括发生在

4、物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。2010年第2期09服务的物流服务，盘活这部分资誉等级无法评估，所以非常需要(1)标准化。不仅所有物流产金，可以提升整体供应链的竞争第三方物流企业提供配套的服务。品的质量和包装标准都以国家标力。由于大多数服务环节与传统在第三方物流企业的记录中，中准和协议约定的标准由物流企业业务重叠，加之有货物作质押，小企业的销售、库存记录非常明验收、看管，而且要求所有动产不会增加太多的成本和风险，既了，物流

5、企业更加清楚货物的规质押品都是按统一、规范的质押增加了企业利润，又提升了企业格、型号、质量、原价和净值、程序由第三方物流企业看管，避竞争力。中小企业囿于其资产有销售区域、承销商，商品销售的免动产质押情况下由银行派人看限、经营规模小、产品市场变化快、网点分布、销量、平均进货周期、管和授信客户自行看管的不规范财务信息透明度低等特点，信用结款信誉度等。物流金融业务不行为，确保质押的有效性。等级较低，难以获得贷款。各银仅有利于中小企业融资和银行金(2)信息化。所有质押品的监行为控制贷款风险，实行严格的融业务的创新，也是提高第三方

6、管都借助物流企业的物流信息管财产抵押担保制度，而中小企业物流企业竞争力的重要手段，可理统一进行，从总行到分行、支的固定资产只占总资产很小一部以说是“多赢”的合作。行的业务管理人员，都可以随时分，流动资金、库存、在制品、2.物流金融的特点通过物流企业的信息管理系统，原材料等占大部分，因此，融资物流金融业务是通过银行、检查质押品的品种、数量和价值，难已成为制约我国中小企业发展生产企业以及多家经销商的资金获得质押品的实时情况。的瓶颈。对于银行来说，由于信流、物流、信息流的互补，在运(3)远程化。借助物流企业覆息不对称，银行对中

7、小企业的信作过程中，它具有如下特点：盖全国的服务网络，再加上银行系统内部的资金清算网络，动产质押业务既可以在该行所设机构地区开展业务，也可以开展异地业务，并能保证资金的快捷汇划和物流的及时运送。(4)广泛性。物流金融的服务区域具有广泛性。既可以在银行所设机构地区，也可以超出该范围开展业务。质押货物品种具有广泛性，可以涵盖物流企业能够看管的所有品种，如各类工业品和生活品，产成品以及原产品等。服务客户对象具有广泛性，无论何种企业，只要具有符合条件的102010年第2期动产质押产品，都可以开展该项垫付货款、承兑汇票等形式。给提

8、货人（见图1）。在这种模式业务。对于流动资金缺乏的厂商，1.代收货款业务下，物流企业的角色发生了变化，物流金融业务可增加厂商的流动代收货款业务是物流企业为由原来商业信用主体变成了为银资金：对于不缺乏流动资金的厂企业(大多为各类邮购公司、电子行提供货物信息、承担货物运送、商，物流金融业务也可增加其流商务公司、商贸企业、