对我国商业银行发展贸易融资业务的思考.doc

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1、对我国商业银行发展贸易融资业务的思考对我国商业银行发展贸易融资业务的思考摘要：我国对外贸易的迅速发展，为贸易融资业务的发展提供了坚实的基础。商业银行的业务发展中受到贸易融资业务非常的重要影响，但是当前我国商业银行的贸易融资业务尚有一些问题，与迅速发展的进出口业务相比，贸易融资业务的发展不太理想。本文针对推动贸易融资业务发展的必要性及其发展屮遇到的问题进行阐述，并提出了一些对策。关键词：贸易融资必要性对策引言:当前我国存在着严重的通货膨胀现象，为了抑制持续上涨的物价,央行通过加息的方式来回笼货币O加息政策和利率市场化的改革使得以利差为主的商业银行传统盈利模式必将面临史无前

2、例的挑战。怎样去开拓表外业务和寻求新型收入与利润的增长点等问题，已经成为商业银行发展屮必须直面的重要课题。一、商业银行推动贸易融资业务发展的必耍性1、有利于商业银行提高收益国际结算为贸易融资提供了基础，贸易融资是国际结算的延伸，它能针对在交易链中各个环节、不同类型的企业提供融资配套服务，完善信贷产品的体系，使其综合竞争力得到提升。在前期这项业务属于一项屮间业务，这时商业银行得到的是汇兑收益和手续费收入；在后期它属于一项资产业务，商业银行得到的是利差收入。所以这项业务能够有力推动理财、衍生品及国际结算等业务发展，使中间业务增加收入，从而实现综合回报的提高。在同样的流动性和

3、安全性的前提下，多重收益能够让银行提高盈利水平。2、有利于商业银行开拓客户群，拓展信贷市场贸易融资不但需要对企业自身进行详细调查，还要对其上下游合作方进行考察，通过分析整个交易链，能够找到更多的业务机会，向供销关系相对稳定的客户给予配套服务，市场开发逐步形成网络式、链条式。-•般来说，在传统的信贷业务快速发展中通常都会遇到一定瓶颈，有限的优质项目和优质企业资源，市场已经基本定型，需要寻求信贷资金的出路问题。然而频繁的贸易活动创造出的融资机会是源源不断，并且在此领域尚未形成完全竞争，正是开拓信贷业务的新型市场。3、有利于商业银行更好的控制业务贸易融资需要密切结合整个交易过

4、程，注重经营细节，需要更加系统深入的掌握信息，能够为商业银行提供直接或间接的资讯信息,例如国内外某个市场的具体情况、各类产品的营销策略、授信客户的牛产经营状况以及各个行业的发展趋势等。它能够更加敏锐的感知市场风险，不但能够帮助寻求业务机会，还能够在发现不利因素时及时退出。贸易融资所具有的以上特点不但能够推动商业银行开拓贸易融资业务，就对外贸易企业而言，与一般贷款相比贸易融资更加容易获得，尤其是中小企业，所以企业也同样乐于选择贸易融资产品。二、我国商业银行在开拓贸易融资业务中遇到的问题1、繁杂的审批手续制约了贸易融资业务的发展依据贸易融资自身具有的特点，就要求控制贷款审批

5、的时间，也就是对贷款的吋效性要求比较高。然而在实践操作中，不难发现我国大多数商业银行在开展贸易融资业务时，其审批都需要通过行内高级别机构的核准，这些机构一旦不同意给某个企业授信，这个企业就无法获得融资支持，这样在审批模式上与一般信贷相比就使得贸易融资没有多大区别和优势。同吋在实践操作中，因商业银行在整个审批流程中存在过多的人员审批单子，这样就会让人在思想上产生一种麻痹感，没把信贷审批当回事，在这样的态度下进行审批，就会出现已进入审批程序的贸易融资很容易被搁置，这样就会导致大量贸易融资业务被认为搁置，逐渐让客户对商业银行的服务和办事效率产生严重不满，从而在吋效性上影响了贸

6、易融资业务的发展，最终使得商业银行综合竞争力降低。2、商业银行的风险防控体系不健全贸易融资具有的特点表明了其拥有比较复杂的风险，但是这些风险是能够被预测、防范的。贸易融资业务能触及到的风险包括：国家风险、国际市场风险、客户风险及内部操作风险等。这就需要将商业银行分支行之间、内部各部门之间进行有机结合，运用先进的技术方式來管理好这些风险。但是当前在处理外汇业务的程序方面我国商业银行显得比较落后，各项业务在不同部门和不同分支彳亍之间互相独立运行，网络资源缺少共享，管理上缺乏统一性、协调性，以至无法实现资源共享、互相制约及风险监控的目标。3、产品开发不力，缺乏规范化的统-•标

7、准当前商业银行在办理贸易融资业务时，其形式仍然比较简单，还是没有充分深入的挖掘贸易融资业务的发展空间，尽管对于创新问题商业银行在不同程度、不同层面上予以大力倡导，但是由于业务人员在FI常工作中奔命于具体事务，并没有积极主动的对业务进行创新。近些年各家商业银行依据市场需求，也推出了一些新的贸易融资产品,但是由于对业务存在差异化的理解，在业务的具体操作上各家商业银行都有所不同，例如出丨I商以提供商业发票为基础的融资，对其就有各种不同的名称（有出口商业发票押汇、出口商业发票融资、汇款押汇及商票贴现等）；在制度相关制度时，各家商业银行也具有各不相