商业银行贸易融资业务的新发展

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1、商业银行贸易融资业务的新发展　　摘要：随着市场竞争的加剧以及产业经济的发展，“大而全”的企业体系正在崩溃，企业与企业间的竞争已逐步转向了供应链与供应链之间的竞争。在“产—供—销”供应链上的参与不同业务的企业为降低融资成本，增加销售量，提高在国际市场上的竞争能力，对供应链金融的需求也越来越迫切，我国商业银行应审时度势，加快供应链金融的业务的创新发展，构建银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的产业生态。　　关键词：供应链融资；商业银行；风险管理　　Abstract:Astheintensificationofmarketingpetitiona

2、ndthedevelopmentoftheindustry,thesystemofenterpriseountofthesaleandenhancethecapabilityofpetitionintheinternationalmarket,thoseenterprisesonthesupply-chainof“product-supply-sale”haveabigneedofSupply-ChainFinancing.Ourmercialbankshouldconsiderthesituation,expeditetheinnovativ

3、edevelopmentofsupply-chainfinance,andestablishthecoexistedandcontinuanceecologicalindustryofthebank,enterpriseandsupply-chainofmodity.　　KeyercialBank;Riskmanagement　　一、供应链融资的概念和特点　　　　所谓供应链融资，是指对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济的协作

4、，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的产业生态。　　与传统的贸易融资业务相比较，供应链融资的最大特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。　　从操作上看，供应链融资业务的特点可总结为“封闭运行，单笔操作”。银行围绕贸易本身进行程序设置和寻求还款保证，提供信贷时，着重关注的是融

5、资链流程是否符合“封闭性、自偿性和可控性”三原则。银行对资金流向和物流信息进行监控，跟踪融资的使用和进出口结算情况从而能够有效的控制资金流向，大大降低融资的风险。同时银行对于授信企业的考量不再强调企业所处的行业、企业规模、固定资产价值、财务指标、担保方式等的考量，而是强调企业的单笔贸易真实背景和供应链主导企业的实力和信用水平，从而使一些难以获得信贷的中小企业可以通过贸易融资或的银行的支持。将物流、资金流和信息流三者统一起来控制管理，这就是商业银行贸易融资业务发展的新阶段。　　　　二、我国供应链融资市场的发展现状　　　　在国际上，不管是作为供应链

6、核心的大型制造企业，或是承担供应链整体物流业务的大型物流企业以及承担供应链资金流服务的金融企业，都在积极参与供应链金融活动，全球供应链融资理念已经形成。而我国供应链融资业务的发展起步较晚。　　（一）国内商业银行供应链融资的主要模式　　国内商业银行基于中小企业的供应链融资模式主要包括三种方式：（1）应收账款融资。这种模式一般是为处于供应链上游的债权企业融资，下游的债务企业在整个运行中起着反担保作用。即一旦融资企业出现问题，债务企业将承担弥补银行损失的责任；（2）存货融资。当企业处于支付现金至卖出存货的业务流程期间时，可以以存货作为质押向金融企业办

7、理融资。银行重点考察企业是否有稳定的存货以及长期合作的交易对象和整合供应链的综合运作状况作为授信决策的依据。（3）预付账款融资。这种模式一般是银行为下游企业提供短期信贷支持。供应链中的下游企业往往需要向上游供应商预付货款，才能获得所需的原材料、产成品等，这种业务适用于供应商承诺回购条件下的采购融资。　　（二）国内商业银行供应链融资的开展状况　　与欧美企业相比，供应链融资在我国的发展处于起步阶段，但其发展非常迅速。　　2005年，深圳发展银行先后与国内三大物流巨头——中外运、中储和中远签署了“总对总”战略合作协议，正式拉开了我国供应链金融活动的序

8、幕，短短一年多时间，已经有数百家企业分享到了供应链融资平台带来的便利。　　中国工商银行的供应链融资主要体现在“沃尔玛供应商融资解决方案”中，利用沃尔玛