我国商业银行国际贸易融资业务发展探析

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1、《中共福建省委党校学报》2009年第12期我国商业银行国际贸易融资业务发展探析杨怡惠（中国农业银行股份有限公司福建省分行，福建福州350003）摘要：随着经济全球化的发展，国际贸易融资业务由于其自偿性强、风险低以及收益率高的特点，已成为我国商业银行的一项重要业务。国际贸易融资的发展不仅影响到银行的收益，更影响到我国国际贸易的发展。文章针对我国商业银行国际贸易融资的发展现状，提出当前形势下国际贸易融资业务的发展策略。关键词：国际贸易融资；商业银行；发展策略中图分类号：F832.2文献标识码：A文章编号：1008

2、-4088（2009）12-0078-04国际金融危机与世界经济放缓对全球贸易及贸易融资产生了重创。据世界银行最新数据显示，截至2009年5月，全球贸易额下降10%以上，贸易融资流动性缺口已从2008年11月的250[1]亿美元增至目前的3000亿美元。我国针对金融危机实施“扩大内需”政策，出台了一系列促进外贸进出口和贸易便利化的政策措施，给商业银行国际结算、国际贸易融资业务的发展带来更多商机。鉴于此，研究我国商业银行国际贸易融资业务如何在顺应市场变化的同时抓住机遇，迎接挑战，扬长避短，发挥比较优势，有效规避

3、风险，对我国商业银行国际贸易融资业务的发展富有指导意义与现实意义。一、我国商业银行国际贸易融资业务发展现状随着经济全球化的发展，国际贸易融资业务由于其自偿性强、风险低以及收益率高的特点，已成为我国商业银行的一项重要业务。近年来，我国商业银行国际贸易融资业务有所发展，但仍处于起步阶段，在整个银行业务中所占比重较小，主要存在以下问题：1、营销模式落后，营销手段单一。目前商业银行实行的是纵向多层级的传统营销模式。上下级行之间、同级行之间、行内各部门之间信息往往难以有效沟通和传递，条块分割现象严重，无法对客户资源和产

4、品资源进行有效整合。就目前而言，各家商业银行为了争取客户，竞相降低条件吸引客户，如减免保证金开证、降低融资利率等，无序竞争降低银行收益的同时又带来风险隐患。2、融资产品单一，缺乏创新。目前，各商业银行办理的业务主要集中为减免保证金开证、打包放款、进出口押汇等传统的信用证项下融资业务，对于福费廷、国际保理、国际贸易融资组合收稿日期：2009-10-06作者简介：杨怡惠，中国农业银行股份有限公司福建省分行国际业务部科员，经济师。·78·我国商业银行国际贸易融资业务发展探析产品等相对复杂的融资产品大部分银行仍然是一

5、片空白或者办理数量有限。产品创新滞后，新产品推广和整合能力较弱，不能适应市场发展的需要，无法满足客户日益增长的国际贸易融资需求。3、商业银行内部缺乏有效的风险防范管理体系，风险控制手段落后。虽然各家商业银行建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法，但内控效果不甚理想，各个分支机构为了完成上级行的任务指标考核，片面追求业务规模，粗放经营，风险隐患较大。4、商业银行普遍缺乏高素质复合型的精通国际贸易融资业务的人才。商业银行内部员工知识结构单一，无法满足国际贸易融资产品对国际结算、信贷、法律等知识的要求。人员素质直

6、接影响商业银行的服务质量、产品创新以及风险管理，人才缺乏是银行国际贸易融资业务发展的最大瓶颈。二、我国商业银行国际贸易融资业务的发展策略针对国际贸易融资业务中存在的问题，我国商业银行必须提高认识，高度重视国际贸易融资业务的重要性，将其作为提升盈利能力和构建商业银行核心竞争力的重要手段，大力发展国际贸易融资业务。（一）建立国际贸易融资专业化经营管理体制将国际贸易融资作为业务主线，建立专业化经营管理体制，是国际贸易融资发展战略的组织保障。事业部是全球领先银行普遍采用的组织体制，我国商业银行可借鉴推进国际贸易融资事

7、业部制试点。国际贸易融资事业部独立运作、独立核算，垂直管理。国际贸易融资事业部团队的设置是建立在以客户为中心的基础上，即事业部围绕客户展开机构布局，按照服务客户的领域不同，设置不同的团队，以便专业化服务，同时又兼顾互相协作，共同服务。国际贸易融资事业部制有更专业化的组织结构和营销团队，能进一步提升专业服务能力，提高银行国际贸易融资业务的精细化管理水平。（二）实施客户导向战略，提供差异化产品和服务，加快产品创新和技术创新强调以客户需求为导向，通过完善服务功能，创新贴近市场的融资产品，提供差异化的产品和服务，提高

8、客户对银行的认同度、依存度，增强银行对客户的议价能力。1、在细分客户的基础上，针对不同客户的不同需求，提供差异化的国际贸易融资服务。如，某出口商在银行授信很紧且融资需求强烈，银行的客户经理经与客户沟通，发现该客户临近年底有一定数额的工资需要支付，而走贷款程序速度较慢，但有些信用证已经承兑。银行客户经理随即向客户推荐福费廷业务，解决了客户在无需占用授信额度的前提下得到银行的融资便利，并且提前结汇解决了