我国商业银行发展国际贸易融资业务问题及对策探究

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1、我国商业银行发展国际贸易融资业务问题及对策探究【摘要】全球金融危机后，随着世界经济的复苏，国际贸易融资在国际资本市场上发挥着愈加凸显的重要作用•本文主要就国内商业银行国际贸易融资问题进行分析和研究。在分析了国际贸易融资的现状和发展趋势的基础上，指出国内商业银行国际贸易融资现阶段存在的主要问题，尤其对中小企业贸易融资存在困难以及贸易融资中的主要风险进行了重点分析，然后针对商业银行如何加强贸易融资问题，提出了有关的政策建议和措施。【关键词】贸易融资；信用；商业银行；供应链金融一、我国商业银行贸易融资现状1.融资总体规模不断扩大在我国对外贸易迅速增长的同时，国际贸易融资业务也获得了长

2、足的发展。尤其在2005年汇改后，伴随人民币逐步升值的进程，国内企业对国际贸易融资需求日趋旺盛，各家商业银行都看好国际贸易融资市场，纷纷抢占国际贸易融资市场份额，为商业银行开展国际贸易融资业务提供了广阔的市场空间。2•贸易融资方式更加灵活、方便、多样化近年来贸易融资方式发展趋向灵活多样化。为适应国际贸易的迅速发展，满足客户的需求，我国商业银行在开展融资业务时，也在积极地推出方便、快捷的服务手段。例如，近年来商业银行向从事进出口贸易的进出口商提供信用担保，使出口企业可以获得对方或者第三方的资金融通。不仅方便了进出口企业，同时银行在自身资金调度上更加灵活。3•在全球经济危机的背景下

3、，国际贸易融资业务的风险上升2008年以来，美国次贷危机已演变为全球金融危机，并在逐步演变为全球经济危机，对我国经济金融安全稳健运行的影响更加突出。部分集团企业受海外母公司影响破产，部分外向度较高的企业因订单取消、资金链断裂而停产、倒闭,部分企业为套现银行融资而进行贸易欺诈，甚至个别国家地区的开证行为确保自身利益出现无理拒付，贸易融资业务风险急剧上升。二、中小企业国际贸易融资特点1.较低的准入门槛，有效解决中小企业因财务指标不能满足银行贷款标准而无法融资的问题。国际贸易融资的准入门槛低，在融资过程中，商业银行不再通过传统的评价体系评价企业，而重点考察审贷企业单笔贸易的真实背景及

4、进出口企业的历史信誉状况，传统的担保原则被弱化，国际贸易融资封闭式的资金运作模式，使商业银行能够有效地降低风险，确保每笔业务发生后的资金回笼。因此，那些财务指标无法满足商业银行放贷标准的中小企业，可以通过国际贸易融资来获得资金支持，在一定程度上解决了中小企业融资困难的问题。2•国际贸易融资审批流程相对简单，缩短的企业获取资金的时间。国际贸易融资流程与传统的资金贷款业务有很大的不同，与传统的贷款业务相比，国际贸易融资业务省去的繁琐的资格审查，而只需审查企业单笔贸易业务的真实性，并结合企业历史信用记录，落实相应的要求就可以放款。对于资金紧张，对融资时效性要求较强的企业来说，国际贸易

5、融资提供了很好的融资渠道。3•国际贸易融资自偿性能有效降低银行的风险。国际贸易融资是一种自偿性贷款，与特定的商品销售相联系，相关贸易项下商品销售收入所产生的现金流量在时间和金额上与贸易项下的融资相吻合，保证了放款的收回。国际贸易融资中，贸易项下的单据为银行所控制。由于单据在国际贸易和国际结算中，不仅是出口商履约的证明，也是物权凭证，因此，控制了单据，就掌握了货权。在这里，单据被视为银行的质押标的，构成融资银行的一项担保。三、我国国际贸易融资业务存在的问题1.贸易融资业务的重要性和风险性认识不足虽然近年来国际贸易融资业务取得了一定的发展，但与我国经济的国际化程度相比，仍存在不小的

6、差距。从商业银行目前业务结构来看，国际贸易所占比重比较小。一方面是由于对国际也无的不熟悉，对国际贸易融资的紧迫性认识不够，没有得到商业银行的足够重视。另一方面，不少银行管理人员观念保守，加之相关基层经验不足，不能很好的配合及支持贸易融资业务的发展。2.国际贸易融资中对中小企业重视不够中小企业是我国经济发展中最具活力、发展最快的部分。然而，由于中小企业规模相对较小，抗风险能力较差、抵押质押物不足、经营活动和财务信息不透明等自身限制，使商业银行对中小企业提供融资的积极性不高。因此，如何解决中小企业国际贸易融资难的问题，是商业银行面临的主要问题。3•国际贸易融资风险防范体系不健全我国

7、商业银行在国际贸易融资的管理中，通常是对上市公司、垄断性企业等客户群体灵活性过强，不顾企业负债总规模和偿债能力的具体情况，放松融资条件，为企业多头开户、盲目授信，甚至违反国家账户管理、现金管理等有关制度，依赖垒大户带来的短期效益。四、完善商业银行国际贸易融资的建议和措施1•完善在国际贸易融资中的风险控制机制。根据《巴塞尔新资本协议》（2004年6月版），贸易融资的风险主要反映在融资的自偿性程度，以及贷款人对交易进行结构化设计方面的技能，而不是借款人的信用等级。自偿性的高低对融资银行来说非常关