商业银行负债,存款构成.ppt

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1、商业银行的负债管理商业银行负债的目的主要有两个：一是维持银行资产的增长率；二是保持银行的流动性。1存款的种类和构成2存款的定价345目录非存款性资金来源农业,徽商银行负债，存款构成情况单位存款业务类型存款的种类其性质介于储蓄存款和活期存款之间私人和企业为了交易目的而开立的支票账户(支票，汇票，电话转账，自动出纳机）活期存款可转让支付命令账户货币市场存款自动转帐制度顾客无需预先通知即可随时提取或只支付的存款（支票存款）对个人，非营利机构开立的，计算利息的支票账户（付息的活期存款）储户同时在银行开立储蓄账户和活期存款账户，活期存款账户的余额始终保持在1美元，其余存入储蓄账户，并获利息交易

2、账户非交易账户储蓄账户储蓄存款定期存款个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款账户（活期和定期两种）由储户预先约定存款期限的存款方式，利率随存款时间长短而高低不同存款的构成存款的稳定性存款的利率对市场利率变动和外部经济因素影响反应不敏感的存款（银行所希望争取的存款）对市场利率变动和外部经济因素影响反应敏感的存款易变性存款核心存款与存款的期限有关与银行的经营实力有关还取决于银行的经营目标需要权衡存款需要量与存款利率之间的关系存款定价方法存款价格变动客户对存款数量与组合的决定银行存贷利差的变动银行存款量与构成银行的净利润与银行存贷款增长银行存款定价与银行经营目标成本加利润存款定价法存款的

3、其他定价法存款的边际成本定价法每单位存款服务的价格=每单位存款服务的经管输出+分配到银行存款的总支出+售出每单位存款的计划利润边际成本=总成本的变动=新利率*以新利率筹集的总资金-旧利率*以旧利率筹集的总资金为不同的客户制定不同的价格计算每种存款服务的成本：1.每种资金来源的成本比例：2.每一成本比率乘以每种资金来源占银行资金的比重；3.加总各项乘积，得出加权平均成本边际成本率=总成本变动额/筹集的新增资金额根据客户与银行的关系定价存款定价方法非存款性的资金来源同业拆借在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成满足了资金供求双方的需要从中央银行的贴现借款商业银行需持中央银行规定的票据向

4、中央银行申请抵押贷款证券回购背景需要：银行持有政府短期债券的规模越来越大，作为流动性强，商业银行可以用签订回购协议的方式融资国际金融市场融资当银行所接受的存款货币不是母版货币时，该存款就叫作欧洲货币存款发行中长期债券商业银行以发行人身份，通过承担债券利息的方式，直接向所有者举借债务的融资方式通过调节中央银行的贴现率，可以起到紧缩或放松银根的作用利用回购协议进行融资，不仅可以使银行充分利用这些优质资产，如果银行以此融资用于收益较高的投资，则会获得更高收益融资方式直接的借贷出售存单农业银行负债，存款构成情况（以2009年为例）负债截止2009年12月31日，农行负债总额为85,396.6

5、3亿元，较上年末增加18,158.53亿元，增长27.0%。其中吸收存款增加14,001.90亿元，增加23.0%；同业存放和拆入资金增加2,763.58亿元，增长85.3%；卖出回购金融资产款增加657.22亿元，增加187.3%，主要是由于本行票据回购交易规模大幅增长。农业银行负债，存款构成情况（以2009年为例）存款2009年，在积极财政政策和适度宽松货币政策条件下，市场流动性充裕，企业现金流增加，城乡居民收入持续增长。农行抓住有利市场时机，进一步巩固客户和渠道优势，加大产品和服务创新力度，存款业务保持平稳快速增长。截至2009年12月31日，农行吸收存款74,976.18亿元

6、，较上年末增加14,001.90亿元，增长23.0%。徽商银行负债，存款构成情况（以2009年为例）贷款新增贷款249.7亿元，较上年末增长33%；全年实现净利润同比增长33%，达到16.71亿元；不良贷款比率约为0.9%，较上年末下降0.3%，不良贷款绝对额下降4000多万元。这是徽商银行2009年“准年报”(未经审计，下同)的几个核心数据。客户按照与金融机构约定的存款额度开立的结算账户，账户中超过存款额度的部分，金融机构自动将其转入协定账户，并以协定存款利率计息的一种企业存款单位存款业务类型指企事业、机关团体等单位将短期闲置资金存入银行，并事先与银行约定存期、利率，到期支取本息的

7、一种存款方式。吸收单位定期存款可以为银行带来大额而又较为稳定的资金来源，所以这项业务倍受广大金融机构的青睐指不约定存款期限，可以随时办理存取的，并依照人民银行公布的活期存款利率按季计取利息的存款指存款人不约定存期，在支取时需事先通知存款银行的一种人民币存款。单位通知存款实行帐户管理，其帐户不得作结算户使用定期存款活期存款通知存款协定存款金融机构的分类金融机构：是指专门从事货币信用活动的中介组织中央银行银行非银行金融机构合资金融机构政策性银行、商业银行，村镇