《存款负债管理》PPT课件(I)

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1、第三篇负债业务管理1天津工程师范学院商贸系李秀红负债的概念及构成银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。银行负债借入负债存款负债其他负债70%生命线2天津工程师范学院商贸系李秀红银行负债的重要性一、是吸收资金的主要来源二、保持流动性的手段三、构成流通中的货币量四、是银行业竞争的焦点五、与社会建立广泛联系的渠道3天津工程师范学院商贸系李秀红负债的概念及构成由于各国的金融体制的差异和金融市场发达程度的不同，各国商业银行的负债结构也不尽相同。即使在同一国家或同一银行,随着经济金融环境的变化，其负债结

2、构也处于不断变化的过程中。4天津工程师范学院商贸系李秀红活期存款定期与储蓄借入款数额占比数额占比数额占比1986472.318.31751.167.8359.013.91988479.417.01952.269.4380.913.51990488.916.12161.071.2384.712.71992540.617.42157.969.5406.513.11994572.316.52302.166.4591.117.11996664.317.02532.964.7715.918.3美国被保险银行的

3、负债结构负债的概念及构成（单位：10亿美元）5天津工程师范学院商贸系李秀红活期存款定期与储蓄其他负债数额占比数额占比数额占比1985321.450.2105.816.5123.119.231990584.336.9519.332.8335.021.119951304.427.22337.048.71155.024.119972381.026.15037.355.31579.117.320003222.532.55451.554.91251.212.620024307.529.17416.850.13

4、082.720.8我国银行的负债结构（单位：10亿元人民币）负债的概念及构成6天津工程师范学院商贸系李秀红负债的概念及构成商业银行资金头寸表编报单位:×××业务日期:×××币种:××单位:×××来源项目余额增减(%)运用项目余额增减(%)资金来源合计资金运用合计7天津工程师范学院商贸系李秀红第六章存款负债管理第一节传统的存款业务第二节存款工具的创新第三节存款的经营管理8天津工程师范学院商贸系李秀红存款——是各类组织机构（包括各类企事业单位、机关、团体）和居民个人存入商业银行或非银行金融机构帐户上的货

5、币资金。商业银行的角度存款客户的角度第一节传统的存款业务9天津工程师范学院商贸系李秀红就商业银行来说:存款是收受客户交来的现款、票据或本行贷款的转帐，并由此产生即期或定期偿付一定金额的义务的受信行为。传统的负债业务就客户来说:存款是以现款、票据或贷款的转帐寄存于银行，并由此获得即期或定期一定金额的付现请求权的授信行为。10天津工程师范学院商贸系李秀红就其性质来说:存款是社会商品价值的一种货币表现，是商品和货币在转换过程中货币的暂时闲置，是社会再生产过程中间歇的货币资金。传统的负债业务传统存款活期存款

6、定期存款储蓄存款11天津工程师范学院商贸系李秀红活期存款活期存款是客户不需预先通知，可随时提取或支付的存款。交易帐户支票存款主要用于交易和支付支用时使用银行规定的支票12天津工程师范学院商贸系李秀红活期存款稳定余额；多支票转帐而非提现，形成派生能力；利息成本最低；扩大客户渠道的有效途径。波动大，风险大；诸多配套服务，经营成本高；需保持备付金；存款准备金率高。13天津工程师范学院商贸系李秀红定期存款定期存款是由存户预先约定存储期限的存款。期限最短可为7天，最长可达5或10年。对客户：求利息回报对银行：

7、求稳定资金来源14天津工程师范学院商贸系李秀红定期存款签发存单；利率高于活期，随期限而定；一般不允许提前支取，到期凭存单支取；传统定期存款不能转让、流通；提前支取国外罚息，我国按活期记息；到期未支取国外不记息，我国按活期记息。业务操作15天津工程师范学院商贸系李秀红定期存款灵活性、方便性、派生能力差；利息成本高。稳定的资金来源；存款准备金低较低；营业成本低于活期。16天津工程师范学院商贸系李秀红储蓄存款储蓄存款的定义，国外与国内有较大差异：存款者不必按照存款契约的要求，而是按照存款机构所要求的任何时

8、间，在实际提取日前7天以上的时间，提出书面申请提款的一种帐户。储蓄存款专指居民个人在银行的存款，政府机关、企业单位的存款都不能称之为储蓄存款。17天津工程师范学院商贸系李秀红储蓄存款居民个人、企业和政府都可持有储蓄存款；没有固定的期限和到期日，流动性介于活期和定期之间；利率低于定期存款；具有零售业务性质，小额、分散；个人和非盈利性机构持有的占88%，盈利性公司只有不超过15万美元才计入储蓄存款。18天津工程师范学院商贸系李秀红储蓄存款我国的储蓄存款分为活期和定期；定期