商业银行危机管理.ppt

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1、LOGO小组成员：徐诗纯、李亦秋、吴政远、刘旭、杨炀、王康康、邢伯琥、赵钦、潘启然商业银行危机管理我国商业银行危机管理现状商业银行危机管理含义商业银行危机管理内容危机管理案例分析1234Contents危机：一个会引起潜在负面影响的具有不确定性的大事件，这种事件及其后果可能对组织及其员工、产品、服务、资产和声誉造成巨大的损害危机管理：对可能引起负面影响的具有不确定性的大事件进行识别和风险评估，并制订相应预案，使得企业通过危机监测、危机预控、危机决策和危机处理，达到避免和减少危机产生的危害、甚至将危机转化为

2、机会的目的。危机和危机管理危机管理的内容预防恢复准备反应危机管理就是通过风险识别与评估，发现可能出现的重大风险事件，评估该项重大风险事件可能产生的影响，进而制定该风险事件出现以后应采取的一系列措施的预案是指危机过后，消除危机带来的不利影响，快速走上正常轨道，并检讨危机发生的原因、过程、处理方式、处理效果，吸取教训，改进管理。就是对重大风险事件进行监测和预警，并通过对员工进行危机反应、危机预案的培训和演习。就是出现风险事件以后，迅速采取行动，启动应急预案，成立危机领导小组，收集危机信息，进行危机决策，并对危

3、机产生的影响进行管理。预防准备反应恢复商业银行风险管理的重要性商业银行的内在脆弱性经济经营环境的复杂化，增加了危机事件发生的概率商业银行在我国经济生活中扮演着非常重要的角色不懂得危机管理的银行面临的问题不是发展而是生存银行监管机构的重视商业银行危机的种类灾难性事件Identity主要交易对手破产IdentityIdentity负面报道触发流动风险内部机构调整不善意外事故高层丑闻、内部事故市场条件恶化并购谣言快速反应原则主动与诚意原则透明化原则公共利益至上原则1234危机管理的原则实质现代危机管理引入风险管

4、理的思想和方法，其管理过程实质就是风险管理过程内涵理念危机管理是全面风险管理的一项重要内容。风险管理造就了现代危机管理的崭新理念危机管理和风险管理.共通点.公众重大银行危机往往与公众信心相关声誉政府危机发生后，往往影响到企业的声誉危机管理非常注重政府关系的处理，即政府公关管理。侧重点不同.我国银行危机管理现状危机管理理念滞后危机管理缺少相应的机构保障我国银行业面临的危机风险日益加剧危机管理缺乏相应的预防机制建立完善的危机管理的体系建立完善危机管理程序建立适应危机管理需要的富有弹性的组织机构树立正确的危机管

5、理意识，重视危机管理重视危机预防，争取将危机消灭在潜伏期银行危机管理师银行危机管理师（MOBC）以培养银行从业人员系统掌握银行危机监测、危机预警、危机决策和危机处理能力为目的，依托专业、实务、系统的培训加快提高银行从业人员的危机管理的理论水平、专业素质和能力技巧，以实务银行危机管理实务操作为核心，理论与实际相结合，为银行从业人员提供系统、全面的专业培训与岗位能力考核。危机管理师培训银行危机管理师项目特点知识结构完善、全面，紧跟国际发展前沿培训课程系统、优化，注重能力实效培养“十二五”规划同时明确指出：实施

6、金融人才发展中长期规划，统筹推进各类金融人才队伍建设。项目需求人才结构需求人才竞争需求行业发展需求14目录Contents案例：次贷危机中的汇丰银行与花旗银行15简介次级房贷危机次级按揭贷款（subprimemortgageloan）成因次贷危机介绍华尔街投机现象美联储政策调整06年美国楼市掉头银行大面积亏损16结果——次贷危机对跨国金融机构造成巨大冲击1、次贷危机对跨国金融机构的三波冲击2、次贷危机导致跨国金融机构出现巨亏次贷危机对跨国金融机构所造成的影响和冲击17171、次贷危机对跨国金融机构造成的三

7、波冲击第一波提供次级债的房地产金融机构第二波购买信用评级较低的MBS、CDO的对冲基金和投资银行第三波购买信用评级较高的MBS、CDO的商业银行、保险公司、共同基金和养老基金等次贷危机对跨国金融机构所造成的影响和冲击(MBS:住房抵押贷款证券;CDO:是担保债务凭证,它的标的资产通常是信贷资产或债券。)182、次贷危机导致跨国金融机构巨亏截至2008年4月，在跨国金融机构中资产减记规模前10位中，有9位均为商业银行和投资银行。其中资产减记规模最大的前三位分别为花旗集团、瑞银和美林，资产减记规模分别为391

8、亿、377亿和291亿美元。18次贷危机对跨国金融机构所造成的影响和冲击19席卷全球的金融海啸也使这家经历了140余年风雨的跨国金融机构遭受重创。但与花旗银行、美洲银行、富国银行等其他美国本土发展起来的跨国银行相比，汇丰银行股价的表现却算是波动最小，跌幅也最小。这也反映了汇丰银行在金融海啸中所受到的冲击较小。次贷危机对汇丰银行的影响1920汇丰银行的风险管理文化20定期细致的中短期计划管理附属公司每年制定财务计划，由集团总管理