商业银行危机管理问题探析

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1、商业银行危机管理问题探析姓名：王晓永所在部门：风险管理部申报资格：高级会计师内容提要在本文根据企业危机管理的一般理论，论述了商业银行加强危机管理的重要性，分析了商业银行危机管理的特点和面临危机的一般类型，提出了加强和完善商业银行危机管理的途径。危机管理就是对危机事件进行识别、风险评估、预防、处理，达到避免和减少危机产生的危害、甚至将危机转化为机会的目的。商业银行危机管理是非常态条件下的风险管理，除了风险识别、评估、预防之外，还需要特别重视媒体管理和形象管理技术、手段和方法。商业银行在我国经济生活中扮演着非常重要的角色，加强商业银行危机管理，关系到

2、商业银行自身的生存以及整体经济的正常运行。商业银行的内在脆弱性、经济经营环境的复杂化以及监管要求，使得银行危机管理问题非常迫切。商业银行必须树立正确的危机管理意识，建立完善危机管理程序以及适应危机管理需要的富有弹性的组织机构，通过加强风险评估、建立预防危机的信息监测系统、制定危机管理计划、进行危机管理的模拟训练、做好危机传播方案、提升形象管理能力和关系管理能力等加强危机预防；而且要把握好危机处理的主动和诚意原则、透明化原则、快速反应原则和公众利益至上原则，力争将危机带来的损失降至最低。在瞬息万变的市场条件下，企业的经营运作难免遇到某些重大的、具有

3、负面影响力的事件甚至危机。无论从企业发展战略角度还是日常经营角度看，危机管理对企业长期、稳定、可持续的发展具有重要意义。商业银行作为经营货币的特殊企业，在当前信息经济和信心经济的背景下，更应强化危机管理意识，把建立完善的危机防范机制和应对体系作为企业经营管理的重要环节。一、危机和危机管理在社会生活中，危机常与风险、威胁和危险等概念交互使用。而严格说来，这些概念间还是存在一定界限。风险主要来源于金融管理活动，一般是可以计量的；威胁主要用于社会科学领域，是主观上对危及安全及生存情形的感受；危险则通常指地震、火灾、战争等有形危机。在管理学中用危机一词涵

4、盖了风险、威胁和危险等相似而又有特定含义的概念。危机一般被定义为“一个会引起潜在负面影响的具有不确定性的大事件，这种事件及其后果可能对组织及其员工、产品、服务、资产和声誉造成巨大的损害。”危机管理就是对可能引起负面影响的具有不确定性的大事件进行识别和风险评估，并制订相应预案，使得企业通过危机监测、危机预控、危机决策和危机处理，达到避免和减少危机产生的危害、甚至将危机转化为机会的目的。传统危机管理是“刺激—反应”式管理，偏重于危机事件出现以后，如何处理，度过难关，而不重视危机的前因后果。现代危机管理引入了风险管理的理念和方法，强调危机（风险）事件发

5、生前的识别、评估、预防、监测，然后才是危机事件出现以后的反应式处理（这样的反应式处理已经不同于传统危机管理的反应式处理），最后是危机的恢复管理。可以说，现代的危机管理已经纳入了风险管理的范畴，是用风险管理的识别、评估、监测、报告、处理流程，强调对危机的全过程管理，常常用4R来表示，即缩减(Reduction)、准备(Readiness)、反应(Response)、恢复(Recovery)，也可以用PPRR表示，即预防（Prevention）、准备（Prenparation）、反应（Response）和恢复（Recovery）。缩减或预防,就是通过

6、风险识别与评估，发现可能出现的重大风险事件，评估该项重大风险事件可能产生的影响，进而制定该风险事件出现以后应采取的一系列措施的预案。准备，就是对重大风险事件进行监测和预警，并通过对员工进行危机反应、危机预案的培训和演习。反应，就是出现风险事件以后，迅速采取行动，启动应急预案，成立危机领导小组，收集危机信息，进行危机决策，并对危机产生的影响进行管理。恢复，是指危机过后，消除危机带来的不利影响，快速走上正常轨道，并检讨危机发生的原因、过程、处理方式、处理效果，吸取教训，改进管理。事实上，科学的企业危机管理，涉及到许多方方面面的问题，它包括建立企业风险

7、评估体系、建立有效的预警保障体系、培育良好的媒体关系和社会沟通能力、迅速有效的反应能力和对企业危机的评价与恢复等等。可见，企业危机管理的问题是企业一项复杂的系统工程。欧美国家的企业对危机管理高度重视。伦敦证券交易所还作出新规定，要求上市公司必须建立危机管理体制，并定期提交报告。二、银行危机管理的重要性银行业的危机管理就是银行在认识到自己是个极其特殊的企业的条件下，将其危机因素纳入银行日常管理系统的行为。（一）商业银行在我国经济生活中扮演着非常重要的角色，涉及到社会经济生活的方方面面，是各种情况和矛盾的汇集之处，具有很强的全局性、政策性、渗透性。加

8、强商业银行危机管理，不仅关系到商业银行自身的生存，而且关系到整体经济的正常运行1、银行提供的产品具有最广泛的公众性，金融服务渗透到社会各