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1、浅议商业银行的危机管理行长论坛?BankersF:Orum危机是"会引起潜在负面影响的具有不确定性的事件,这种事件及其后果可能对企业组织及员工,产品,服务,资产和声誉造成巨大的损害."商业银行作为社会经济运行的关键部门,处于最社会化,最关联化,最公开化状态,因此,强化危机管理对于商业银行来说显得极为迫切.浅议商业银行的危机管理◆常文博一,商业银行危机与危机管理(?)商业银行危机与危机管理的概念1.商业银行危机就是商业银行因内,外环境因素所引起的一种对商业银行生存具有立即且严重威胁性的情境或事件.国际货币基金组织在1998年5月出版的世界经济展望中将银行危机定义
2、为:实际或潜在的银行挤兑与银行失败引起银行停止偿还负债,或为防止此情况的出现政府被迫大规模提供援助的一种情况.2.所谓危机管理是指商业银行对所有危机发生因素的预测,分析,防范和化解而采取的行动.包括商业银行面临的政治,经济,法律,技术,自然,人为,管理,文化,环境和不可确定的所有相关因素的管理.危机管理是风险管理的一种延续,风险是一种损失的可能性状态,是潜在的,但危机已是损失显现.(二)商业银行危机的特征危机作为一种状态和事故,不同的商业银行或同一商业银行不同时间和不同背景下,危机的表面情况不一定完全相同,但作为商业银行危机的一般性特征却大致相同.1.突发性.
3、商业银行危机是一种未曾意料而又仓促爆发所造成的意外,危机往往是不期而至,常常在商业银行管理者毫无准备的情况下突然发生的,它会给当事者带来混乱和惊恐.危机的爆发往往是由于偶然的因素出现而引起系统的紊乱,因此,危机往往带有很大的突发性,这一点是危机的起因性特征.2.公开性.商业银行作为社会公众企业,其业务面涉及的社会公众很广,一旦发生危机,影响也较为严重,有巨大的传递效应.当今信息传播渠道多元化,传播速度高速化,一旦发生危机会迅速公开化,而商业银行的危机常常会成为社会各界关注的焦点和热点.3.关联破坏性.由于商业银行复杂的社会经济关联性,商业银行危机往往会产生关联
4、危害,如一家分支机构爆发的危机,会危及上下级机构,其他营业机构,同业单位,甚至业务往来企业.一方面给商业银行带来经济,财产上的巨大损失,危及商业银行的生存与发展,而且也很可能给客户和公众带来恐怖和惊慌,有时甚至给社会造成直接经济损失.另一方面,商业银行作为社会资源分配型公共企业,社会影响特别大,解除危机往往难度大,成本高,危害性是危机的结果性特征.(j三)银行危机产生的原因1.微观原因.第一,银行业自身的脆弱性.商业银行是高负债经营性质的企业,其运营基础是"信用",工具是货币,两者都处于社会经济运行的核心位置,具有高度的社会关注性和强大的外部依赖效应.在经济一
5、体化背景下,客户对银行信心的丧失具有极强的破坏效应,且银行间危机传递极其迅速.因此,加强对突发性事件导致的银行机构危机管理刻不容缓.第二,商业银行自身缺乏危机管理意识.许多商业银行管理者缺乏危机管理理念,有的简单把危机管理归结为风险管理,因而,当危机出现时,往往缺少正确的应对策略,或存在等,靠外部救助思想.第三,银行问题的积累降低了银行的安全系数.商业银行的不良资产问题,工作人员的素质问题,业务技能,内控不严,监管不力等问题,给其稳健经营埋下了很多隐患.一旦问题积累到一定数量,就随时可能引爆危机.2.宏观原因.其一,外部环境对商业银行存在较为苛刻的要求.受特殊
6、身份的影响,社会成员对我国商业银行存在一定的偏见,因此对银行服务,价值创造等要求比较苛刻,一旦要求不能得到满足,就会酿成危机爆ModernCommercia{BankHerald20092?7??BankersForum发的潜在因素,例如通过媒体等多种手段对银行"报复".其二,社会生活中的突发性事件导致的经济,金融危机给银行带来非常不利的影响.如严重的恐怖袭击,"非典"危机等,都迫使商业银行要及时做出正确的应对之策.其三,政策性变动原因.处于金融改革密集时期的商业银行往往要承担金融改革的宏观任务,新旧体制的对撞容易造成银行危机.二,商业银行进行危机管理的策略(
7、一)预防为主,防患下未然危机管理的重点就在于预防危机,而不在于处理危机.出色的危机预防管理不仅能够预测可能发生的危机情境,积极采取预控措施,而且能为可能发生的危机做好准备,拟好计划,从而自如应付危机.危机的预防措施主要有以下几种:1.树立强烈的危机意识.危机管理的理念就是居安思危,未雨绸缪.在经营形势不好的时候,人们容易看到危机,但在企业如IJ中天的时候,居安思危则并非易事,然而危机往往会在不经意的时候到来.所以,商业银行进行危机管理首先应树立一种"危机"理念,营造一个"危机"氛围,使管理者和所有员工面对激烈的市场竞争充满危机感.用危机理念来激发员工的忧患意识
8、和奋斗精神,不断拼搏,不断改革和创新,
