论农村地区支付结算业务的现状和政策建议.doc

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1、论邮政储蓄银行在农村地区支付结算业务的现状和建议摘要：随着农村经济发展和农民生活水平的提高，农村地区对支付结算服务的要求越来越高，邮储银行支付结算是农村金融机构支持新农村建设的重要环节。在一定程度上，支付结算水平折射了一个地区支付结算需求状况和农村资金的流转状况，也体现了一个地区整体的金融服务水平。近年来，国家加大社会主义新农村建设支持力度，伴随着现代化支付系统建设步伐加快，农村支付结算环境和渠道有了明显改善。但是农村支付结算基础设施建设滞后、支付结算工具单一、现金结算量大等问题仍然比较突出，本文通过对本地区部分农村地区支付结算系统的调查与分析，进一步探索

2、改善和加强农村支付结算的新途径。关键词：农村经济、支付结算、政策建议一、邮政储蓄银行支付结算支持“三农”的背景在国家惠农、强农、支农的号召下，在中国人民银行和中国银监会的大力支持和推动下，邮政储蓄银行无疑是为“三农”提供综合金融服务的领军银行。农村的经济环境和经营、生产活动决定了它和城市的金融需求不一样，算起工作劳动时间，农民忙时天不亮就下地，月亮升起还没收工的情况是家常便饭，邮储银行在很多农村，特别是一些边远地区，是农民朋友可以依赖的金融服务机构。在农民、个体工商户、城乡居民、学生、务工人员等群体中，被大家亲切地称之为“百姓银行”和“绿色银行”的也正是邮

3、政储蓄银行。在改革开入的大好环境下，农村经济发生了深刻变化，农民的生活水平显著提高。农村经济的发展对农村支付结算提出了更加迫切的需求。支付结算作为一项最基本的金融服务，为“三农”资金提供了便利的流通渠道，连结着千家万户的城乡居民。近年来，我国支付体系建设取得了重大进展。在支付体系建设过程中，人民银行始终把改善农村支付结算环境、提高农村结算服务水平放在特别突出的位置，通过一系列政策措施，畅通农村支付结算渠道，在各有关方面的共同努力下，农村地区的支付结算环境有所改善。然而，由于历史及体制等诸多原因，其支付结算方式较其他国有商业银行相比还十分滞后，不但严重制约了

4、自身业务经营的发展，同时也进一步影响了邮储银行支农功能的有效发挥。作为农村金融的重要力量，邮储银行需要进一步开拓创新，不断完善邮储银行支付结算服务体系，加快推进农村地区支付结算服务基础设施建设，加大科技投入，加强金融产品的创新，拓宽农村地区支付结算渠道，畅通汇路，满足广大农民的结算需求。二、邮政储蓄银行支付结算业务发展状况表1盐城市某具邮储银行支付清算基础实施建设（2011年第二季度）总网点数位于具城的5位于乡镇的22合计网点数27行内系统接入情况县城接入网点数1乡镇接入网点数0接入行内系统网点数1本期末接入网点占比（％）3.70未接入网点数26同城清算系

5、统接入或纳入票据交换范围的情况具城接入网点数1乡镇接入网点数0接入同城清算系统网点数1木期末接入网点片比（％）3.70未接入网点数26大、小额支付系统接入情况具城接入网点数1乡镇接入网点数0本期末接入网点占比（％）3.70未接入网点数（％）26支票影像系统接入情况县城接入网点数1乡镇接入网点数0本期末接入网点占比（％）3.70未接入网点数26表2盐城市某县邮储银行非现金支付工具推广使用数据（2011年第2季度）支票业务量笔数（笔）金额（亿元）本期数6073.7100本年累计数9104.6上年同期累计数8754.3156同期累计数变动比例（％）4.006.5

6、9银行结算账八数量木期末数80806年初数80794比年初变动比例（％）0.01表3盐城市某具邮储银行银行卡受理市场拓展情况数据（2011年第2季度）借记卡发卡量本期净增额（万张）0.3741本期末数（万张）6.9407比年初的增长率（％）9.03贷记卡（含准贷记卡）发卡量木期净增额（万张）0.0041本期末数（万张）0.0496比年初的增长率（％）18.94ATM机布放量木期净增额（万台）0.0001木期末数（力-台）0.0028比年初的增长率（％）27.27POS机布放暈木期净增额（万台）0.0001木期末数（力台）0.0028比年初的增长率（％）27

7、.27银行卡POS交易量木期数（亿元）0.1661木年累计数（亿元）0.3327上年同期累计数（亿元）0.3500同期累计数变动比例（％）-4.94刷卡电话交易量木期数（亿元）0.0091木年累计数（亿元）0.0806上年同期累计数（亿元）0.0670同期累计数变动比例（％）20.30（一）农村金融机构网点少，支付工具单一，票据化程度低从农村金融机构设置来看，直接提供结算服务的主要有农行、农村商业银行和邮政储蓄机构，在乡镇设点的主要是农信社,农行已经基本撤出乡镇网点，从表1可以看出，邮政储蓄银行仅在县城有一家提供对公业务结算的网点，乡镇代理网点均未接入对公

8、结算系统；从以上机构提供的支付结算工具来看，目前农村支付结算仍以现