保险概论PPT课件 第7章 保险市场与保险经营.ppt

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1、第7章保险市场与保险经营第7章保险市场与保险经营保险市场7.1保险经营7.27.1保险市场7.1.1保险市场概述7.1.2保险市场的组织形式7.1.3保险市场的供给与需求7.1.1保险市场概述(一)保险市场的概念保险市场可以指固定的交易场所，也可以指所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。从广义上理解，保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。保险市场的交易对象是保险人为消费者提供的保险经济保障。7.1.1保险市场概述(二)保险市场的特征1．保险市场是直接的风险市场2．保险市场是非即时清结市场3．保险市场

2、是特殊的期货交易市场7.1.1保险市场概述(三)保险市场的构成保险市场的构成要素包括保险市场的主体与客体。1．保险市场的主体保险市场的主体是指保险市场交易活动的参与者，包括保险商品的供给方、需求方以及充当供需双方媒介的中介方。2．保险市场的客体保险市场的客体是指保险市场上供求双方具体交易的对象，即保险经济保障。7.1.1保险市场概述(四)保险市场的机制1．市场机制及其内容市场机制是指价值规律、供求规律和竞争规律三者之间相互联系、相互作用、互为因果的关系。2．保险市场机制的作用在保险市场上，价值规律、供求规律和竞争规律起着重要作用

3、。7.1.1保险市场概述(五)保险深度与保险密度衡量一个国家或地区保险规模的重要指标有保费收入、保险深度和保险密度。保费收入是衡量一个国家或地区不同时期保险规模总量的绝对指标，只能用于纵向比较。保险深度和保险密度是反映一个国家或地区保险业的发展程度与市场潜力的主要指标。7.1.2保险市场的组织形式(一)保险市场的一般组织形式1．国营保险组织；2．私营保险组织；3．合营保险组织；4．合作保险组织；5．个人保险组织；6．行业自保组织。(二)几种典型的保险市场组织形式1．保险股份有限公司；2．相互保险公司；3．相互保险社；4．保险合作

4、社。7.1.3保险市场的供给与需求(一)保险市场的供给保险市场的供给是指在一定的社会经济条件下，保险供给者愿意并且能够提供的保险种类和保险总量，是全社会的所有保险人对社会经济所担负的危险责任的总量，即所有承保的保险金额总和。其制约因素包括：1．保险资本量；2．保险费率；3．保险供给者的数量和素质；4．经营管理水平；5．保险业利润率；6．保险市场的竞争；7．国家政策7.1.3保险市场的供给与需求(二)保险市场的需求保险市场的需求是指在特定时期内，在各种不同的费率水平上消费者(各类经济单位和个人)对保险保障的需求量。保险市场的需求包

5、括三个要素：有保险需求的人、满足保险需求的购买能力以及购买意愿。这三个要素相互制约，三者的组合构成现实的保险市场需求，决定市场需求的规模和容量，保险市场需求是上述三个要素的统一。7.1.3保险市场的供给与需求影响保险市场需求的主要因素包括：1．风险因素2．保险费率3．经济发展水平4．消费者的收入水平5．人口因素6．强制保险的实施7.1.3保险市场的供给与需求(三)保险市场的供求平衡保险市场的供求平衡是指在一定费率水平下，保险供给恰好等于保险需求的状态，即保险供给与需求达到均衡点。保险市场的供求平衡受市场竞争程度的制约。市场竞争程

6、度决定了保险市场费率水平的高低，而在不同的费率水平下，保险供给与需求的均衡状态也是不同的。7.1.3保险市场的供给与需求7.2保险经营7.2.1保险经营的概念和特性7.2.2保险经营的原则7.2.3保险费率的厘定7.2.4保险核保与承保7.2.5保险理赔7.2.1保险经营的概念和特性（一）保险经营的概念保险经营是指保险公司为实现保险分散风险、补偿损失的基本职能和资金融通、社会管理的派生职能所从事业务活动的总称。7.2.1保险经营的概念和特性（二）保险经营的特性1．保险经营资产具有负债性2．保险经营活动具有特殊性3．保险经营成本和

7、利润计算具有特殊性4．保险经营具有分散性和广泛性7.2.2保险经营的原则在经营保险这一特殊商品的过程中，既要遵循一般企业经营的基本原则，又要遵循保险业经营的以下特殊原则：(一)风险大量原则(二)风险同质原则(三)风险选择原则(四)风险分散原则7.2.2保险经营的原则(一)风险大量原则风险大量原则是指保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力，争取承保尽可能多的风险和标的。风险大量原则是保险经营的首要原则。7.2.2保险经营的原则(二)风险同质原则风险同质原则是指保险人承保的同一类业务中，不同保险标的在风险性质上要基本相同。为

8、了保证保险经营的稳定，保险人在承保时必须对所保风险进行选择，以尽量使同一类业务在风险性质上做到基本一致。只有这样，才能满足大数法则的要求，使估算的损失概率趋于可靠和稳定。7.2.2保险经营的原则(三)风险选择原则为了保证保险经营的稳定性。保险人在承保时不仅需要签