保险市场与保险监管ppt培训课件

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1、第十章保险市场与保险监管第一节保险市场一、概念保险市场是指保险商品交换关系的总和，是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。保险市场的交易对象是保险人为消费者提供的保险经济保障。二、保险市场的构成要素1、保险市场主体——保险市场交易活动的参与者保险商品供给方保险市场需求方保险市场中介方2、保险市场的客体保险市场上供求双方具体交易的对象——保险经济保障三、保险市场的特征1、保险市场是直接的风险市场保险企业的经营对象是风险保险市场交易的对象是保险经济保障2、保险市场是非即时清结

2、市场最终交易结果要看双方约定的保险事件是否发生3、保险市场是特殊的“期货”交易市场保险具有射幸性四、保险市场的模式1、完全竞争模式完全竞争型保险市场，是指在一个保险市场上有数量众多的保险公司，任何公司都可以自由进出市场。2、完全垄断模式完全垄断型保险市场，是指保险市场完全由一家保险公司所操纵，这家公司可凭借其垄断地位获得超额利润。3、垄断竞争模式垄断竞争型保险市场，是指在保险市场中，大小保险公司并存，少数大保险公司在市场上取得垄断地位。4、寡头垄断模式寡头垄断型保险市场，是指在一个保险市场上，只存在少数相互竞争的保险公司。五、保险市场

3、的一般组织形式1、国营保险组织由国家或政府投资设立的保险经营组织。2、私营保险组织由私人投资设立的保险经营组织。3、合营保险组织一种是由政府与私人共同投资设立的保险经营组织；另一种是本国政府与外商共同投资设立的保险经营组织。4、合作保险组织由社会上具有共同风险的个人或经济单位为了获得保险保障，共同集资设立的保险组织形式。5、个人保险组织以个人名义承保保险业务的一种组织形式。6、行业自保组织某一行业或企业为本企业或本系统提供保险保障的组织形式。六、几种典型的保险市场组织1、保险股份有限公司由一定数目以上的股东发起组织，全部注册资本被划分

4、为等额股份，股东以其所认购股份承担有限责任，公司以其全部资产对公司债务承担民事责任的保险公司。组织机构包括：股东大会董事会监事会经理2、国有独资公司由国家授权投资的机构或国家授权的部门单独出资设立的有限责任公司。3、相互保险公司由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，是保险业所特有的公司组织形式。特点：相互保险公司的投保人具有双重身份相互保险公司是一种非盈利型公司相互保险公司组织机构类似于股份公司4、相互保险社同一行业的人员，为了应付自然灾害或意外事故造成的经济损失而自愿结合起来的集体组织。特征：参加相互保险社的成员之间互相提供保险

5、相互保险社无股本相互保险社保险费采取事后分摊制相互保险社的最高管理机构是社员选举出来的管理委员会5、保险合作社由一些对某种风险具有同一保障要求的人，自愿集股设立的保险组织。特点：保险合作社是由社员共同出资入股设立的只有保险合作社的社员才能作为保险合作社的被保险人，但是社员也可以不与保险合作社建立保险关系保险合作社的业务范围仅局限于合作社的社员保险合作社采取固定保险费制6、劳合社是当今世界上最大的保险垄断组织之一，它是伦敦劳合士保险社的简称。它并不是一个保险公司，它仅是个人承保商的集合体。其成员主要是个人，各自独立、自负盈亏，进行单独承

6、保并以个人的全部财才对其承保的风险承担无限责任。第二节保险市场供求及其均衡一、保险市场的需求1、保险需求的确定（1）含义保险需求——在一定费率水平上，保险消费者从保险市场上愿意并且有能力购买的保险商品数量。保险市场需求——在特定时间内，在不同费率水平上，消费者保险需求的集合形成了保险市场需求。（2）存在风险下的期望效用与保险购买决策一般来讲，效用就是从经济商品中获得的满足程度。效用函数描述了特定的财富水平和与之相对应的满足程度之间的关系。风险规避的效用函数建立在以下两个假设上的：（1）财富数量的增加导致满足程度上升。（2）财富增加

7、时其边际效用却是降低的。我们同样可以用期望效用理论来分析人们对保险的需求。保险的做法是，人们通过交纳一定数额的保险费，把风险转移给保险公司。现在我们可以用期望效用方法来判定一个人是否应该通过支付保险费来避免有风险的结果。假定李明有一幢价值15万元的房屋位于地震多发地区，此外，还有5万元的现金资产。假定每年发生地震的概率为10%，地震时房屋全毁。李明可以在某保险公司投保，一旦发生损失可以获得全赔。某保险公司收取的保险费等于损失的期望值，我们可以用公式计算：EV=0.1×150000＋0.9×0=15000李明是否应该投保呢？他有两种选择

8、：（1）花15000元投保屋主财产综合险，把损失的风险转移给某保险公司。（2）不投保，自己承担全部的风险。如果李明选择了投保，无论该年是否发生地震，年底时他的资产都是185000元，因此他的期望效用是：EU1=0.1×U