货币政策与金融监管.ppt

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1、我国的主要商品期货品种大连玉米黄大豆豆粕豆油棕榈油LLDPE(线性低密度聚乙烯)上海铜铝天然橡胶燃料油锌郑州小麦棉花白砂糖绿豆PTA(精对苯二甲酸)菜籽油第四节、货币政策与金融监管货币政策：是中央银行运用货币政策工具，调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称货币政策的基本特征是宏观经济政策，是调节社会总需求的政策，主要是间接调控政策，是长期连续的经济政策货币政策最终目标稳定物价，经济增长，充分就业，国际收支平衡货币政策中介目标信贷规模，现金发行量，货币供应量，信用总量，同业拆借利率，银行备付金货币政策工具一般性货币政策工具：存款准备金率，再贴现，公开市场业务

2、选择性货币政策工具：证券市场信用控制，消费者信用控制，不动产信用控制，优惠利率直接信用控制：贷款限额，利率限制，流动性比率，直接干预间接信用控制：道义劝告，窗口指导货币政策的传导机制从中央银行至金融机构和金融市场，从金融机构和金融市场至企业和居民，从企业和居民的投资和消费至产量、物价、就业、国际收支的变动第四节、货币政策与金融监管第四节、货币政策与金融监管通货膨胀的成因需求拉上成本推动供求混合推动结构性通货膨胀社会效应强制储蓄效应收入分配效应资产结构调整效应对策宏观紧缩——传统的政策调节手段医治通货膨胀的其他政策指数化金融监管的模式分业经营、分业监管体制混业经营、集中监

3、管体制我国金融风险的表现形式金融机构特别是国有商业银行资产质量较差中小存款金融机构和非银行金融机构历史遗留问题较多非法金融机构和非法金融活动股票、期货市场违法违规行为大量存在金融机构和从业人员弄虚作假严重一些金融机构和企业违规或变相借入外债我国金融风险的成因分析受经济体制转型的影响，商业银行长期缺乏慎审的会计制度，国有银行官办色彩浓厚，信用过分集中于银行，金融法制不健全第四节、金融调控和金融监管金融机构市场退出的方式兼并收购、解散、撤销、破产金融企业的内部控制一级法人体制的治理结构内部授权人事管理稽核审计行业自律制定同业公约及其他自律规章对会员进行监督检查提供行业服务发

4、挥同业协会的桥梁与纽带作用第四节、金融调控和金融监管金融诈骗种类：集资诈骗，贷款诈骗，金融票据诈骗，金融凭证诈骗，信用证诈骗，信用卡诈骗，有价证券诈骗，保险诈骗，计算机诈骗，非法设立金融机构诈骗，引资诈骗特点：诈骗范围广，犯罪手段多，涉案金额大，基层营业网点发案率高，趋向国际化、高科技化、高智商化、集团化、职业化发展防范对策：以人为本，抓了思想教育，加强业务培训，制定防范预案，加大科技含量，加大打击力度第四节、金融调控和金融监管1988年巴塞尔报告中资本构成核心资本包括实收资本、公开储备（资本公积、盈余公积、未分配利润）附属资本包括普通准备金（如呆账准备金、投资风险准备

5、金）和长期次级债务（如发行的长期金融债券）确定了资产风险加权制0%，包括现金等0%、20%、50%，包括对国内政府公共部门的债权等50%，包括完全以居住为用途的房产作抵押的贷款100%，包括对私人机构的债权等银行的表外业务应按“信用换算系数”换算成资产负债表内相应的项目，然后按同样的风险权数计算法计算资本占整个风险资产的最低标准是8%，其中核心资本最少为4%附属资本不能超过核心资本的100%，附属资本成分中的长期次级债务不能超过核心资本的50%第四节、金融调控和金融监管第四节、金融调控和金融监管新巴塞尔协议三大支柱的监管框架最低资本要求监管部门对资本充足率的监督检查市场

6、约束与原来的《巴塞尔协议》相比，《新巴塞尔协议》除了包含信用风险和市场风险的内容外，还将操作风险囊括进来，这样在某种程度上讲，等于提高了对银行最低资本的要求第五节、财政与税收政府与市场市场失灵的表现垄断信息不充分和不对称外部效应与公共物品收入分配不公经济波动政府干预手段立法和行政手段组织公共生产和提供公共物品财政手段政府干预失效的原因政府决策失误寻租行为政府提供信息不及时甚至失真政府职能的“越位”和“缺位”公共物品排他性和非排他性竞争性和非竞争性外部效应和效应的不可分割性第五节、财政与税收财政概念财政是以国家为主体的分配活动基本特征阶级性与公共性强制性与非直接偿还性收入

7、与支出的对称性(或平衡性)第五节、财政与税收财政职能资源配置职能确定财政收支占GDP的合理比例优化财政支出结构合理安排政府投资的规模和结构通过政府投资、税收政策和财政补贴等手段，带动和促进民间投资、吸引外资和对外贸易，提高经济增长率提高财政资源配置本身的效率收入分配职能划清市场分配与财政分配的界限和范围规范工资制度加强税收调节通过转移性支出，维持起码的生活水平和福利水平第五节、财政与税收经济稳定与发展职能财政政策是维系总供求大体平衡的重要手段通过制度性安排，发挥某种自动稳定作用消除经济增长中的瓶颈保证非生产性的、社会的公共需要洛伦兹曲线与