民生及其他银行的比较-建议.doc

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1、一）由信贷主导利润增长的模式转变为差异化经营模式。我的理解：东亚目前企业贷款方面的策略：建立以广大的中型企业为我们的础稳定的客户群，以国内大型央企、龙头企业、世界500强企业为战略客户、以CIL以及相关的各类地产融资的完整产品体系作为我们的特色业务，领军同业！二）未来中国银行业的发展将依赖于不断创新并培育新的利润增长点和提高议价能力，二）根据市场来看，基于物流、资金流控制的供应链融资是未来银行融资业务发展的重点方向。东亚也应该迅速强化供应链融资业务的各项能力；参考了工商银行、民生银行的供应链融资发展，都是主要

2、以动产融资为基础，整合产业链上下游多种融资模式，建立了完整的供应链融资产品体系。民生银行2009年仅动产融资业务余额616亿元，派生存款610亿元，稳定客户超过1,600户，没有产生不良贷款。民生银行：（一）公司贷款：2009年末，民生银行公司贷款余额（含贴现）7,190.99亿元，比期初增加1,693.10亿元，增长30.8%，其中公司一般贷款余额6,760.84亿元，比期初增加2,008.99亿元，增长42.3%，创本集团近年来公司贷款增长新高。公司业务不良贷款继续“双降”，不良贷款余额65.38亿元，比

3、期初减少7.17亿元，不良贷款率0.91%，比期初下降0.41个百分点。民生银行的主要策略有：一是积极把握国家经济刺激政策带来的市场机会，加大重点行业、重点项目及重点企业的信贷投放，2009年近70%的新增公司贷款投向与拉动内需密切相关的制造业，租赁和商务服务业，水利环境和公共设施管理业，交通运输、仓储和邮政业，电力、燃气及水的生产和供应业，公共管理和社会组织以及批发零售业。坚持在发展中调整优化信贷投向，实施“以量补价”策略二是顺应区域经济梯度发展新动向，提高中西部地区信贷资源配置。报告期末，本公司中西部地区

4、一般贷款余额较年初增长60%以上，中西部地区一般贷款余额占比较去年同期显着提高3.5%。能源、冶金行业贷款方面：实施产业链金融服务模式，围绕核心厂商进行产业链上下游延伸开发，大力发展动产融资、贸易融资、新兴市场业务；以发债融资、现金管理、票据管理为重点推动产品交叉销售，拓宽中间业务增长渠道；实施退电进煤战略，立足煤炭资源分布重点区域，大力发展以煤炭采掘业为主的产业链融资，相关贷款余额增加到560亿元，位居全国银行业第二。中小企业贷款：2009年末，中小企业金融事业部拥有客户3277户，贷款余额341.80亿元

5、，存款余额201.81亿元，较年初分别增长50.4%、90.6%和21.7%，不良率1.22%，保持在较低水平。约93%的贷款为短期贷款，贷款平均收益率达到基准利率上浮20%的水平。调整存款结构，降低存款成本。主要策略有：一是强化存款内生性增长能力，通过动产融资、保理融资、应收账款、票据及现金管理等业务，服务并管理客户现金流，构建存款可持续增长基础；二是优化定价及资源配置方法，鼓励拓展低成本活期存款，主动压缩高成本协议存款近100亿元，通过调整产品定价方式及时清理退出套利性保证金存款，推动存款结构调整；三是大

6、力发展基础客户，采取多种措施推动基础客户群培育，通过开发新客户，优化结算网络，做大客户结算业务份额，带动存款增长。2009年末，公司存款余额9,325.68亿元，比期初增加2,846.96亿元，增长43.9%，创近年来公司存款增长新高。公司存款中活期存款占比较期初提高7.71个百分点；相应地，公司存款平均利率较上年下降0.96个百分点。（二）零售业务l打造东亚银行商圈融资品牌产品——“东亚商圈贷”或“东亚商贸通”，l必要性：培育我行新的利润增长点、提高我行贷款的议价能力。2009年，民生银行针对小企业及个体工

7、商户推出了“商贷通”贷款业务，带动了零售贷款的高速增长：2009年零售贷款总额1,941.04亿元，比上年增加553.09亿元，增幅50.9%。其中“商贷通”贷款余额为448.09亿元，占整个零售贷款增额的80%，客户累计达3万余户，且资产质量优良，贷款平均收益率达到基准利率上浮20%以上的水平。！从贷款定价上有效地优化了民生银行的贷款利率结构，2009年民生银行营业利润比上年一举增长了近50%，其中其商贷通业务的贡献巨大；并且为民生银行打造了新的核心竞争产品，带动了民生银行的借记卡/信用卡、代理业务、私人银

8、行业务的迅速扩大！同时，最重要的低成本资金来源零售存款也迅速增长，零售存款余额较上年增长了578.36亿元，增幅达42.4%。至2010年8月底，“商贷通”客户已达到8万余户，贷款额突破人民币1,000亿元，平均贷款额约在130万元，利率上浮20%以上，且资产质量优良；