宁波银行中小企业融资经典案例介绍.doc

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1、宁波银行中小企业融资经典案例介绍宁波市某商贸公司成立于2004年，注册资本160万元，是一家代理销售美的电器的商贸类小企业。该企业为宁波市美的电器的总代理，凭着美的的品牌优势结合企业主的良好经营手法,近年来该企业发展较为稳定。每年的夏季以及年底为企业的销售旺季，特别是临近年终的时候，为配合各大商场的年末促销活动，需大量购入存货，这段时期，企业在业务运营过程中了流动资金较为紧张，又由于今年经济形势的影响，资金回拢速度更加受到了影响，眼看着大笔订单接进来，却因为流动资金不足而无法及时备货。如交货时间多次拖延，将大大影响公司信誉，这对稳定及发展自

2、己的客户群极为不利。绝不能在业务发展呈现良好势头的时候，被流动资金周转的问题拖了后腿。　于是企业想到了通过自有房产抵押，向银行进行流动资金融资。该公司先后与几家国有银行洽谈过贷款业务，但都没有成功。主要是由于洽谈过程中遇到了两个问题：一是抵押额度未能达到企业的融资需求。由于一般情况下房产抵押贷款额度为评估价值的七折，这样企业实际能够得到的融资额度与其融资需求有一定差距，不能完全满足企业的融资缺口;二是企业需要的是短期的流动资金贷款，经营收入回拢较快，贷款的需求期较短，所以更适合短期内可以灵活周转的额度产品。如果贷款期限太长，一方面没有必要，

3、另一方面利息费用也是一笔不小的开支，这对于一家并不是“财大气粗”的小企业来说也是一种负担。　在与多家银行都洽谈未果后，企业主通过朋友介绍，得知宁波银行有专门针对小企业的一些融资产品，于是就找了宁波银行业务人员洽谈此笔贷款业务。之前与其他银行洽淡过程中存在的两个问题，通过宁波银行的贷易融和押余融两款产品的拾配就解决了。　　一、贷易融是向小企业提供的房地产抵押项下的公开授信额度。　　贷易融的一些主要特点正好迎合了企业的融资需求：　　1、授信期限长：一次授信，两年有效。　　这样，企业只需提供一次资料，办理一次授信，就可以在两年里面享受银行的贷款额

4、度，为企业节省了时间。　　2、贷款入账快：审核提款，无需逐笔签订借款合同。　　在企业急需资金的情况下，急企业所急，省略繁琐的手续，迅速为企业解决资金缺口问题。　　3、财务费用省：循环的授信额度，额度内随借随还。　额度内随借随还，企业就可以根据资金回拢的情况来安排融资期限和融资金额，最大程度地掌握了向银行融资的主动权,大大节省了财务开支，使企业所赚的钱更值钱。　　二、押余融是针对已取得抵押授信的小企业，对应抵押差额部分发放的保证循环授信额度。　押余融的额度可达抵押差额部分的100%,差额部分只需提供抵押所有权人的保证即可，这就正好可以解决企业

5、房产抵押额度未能达到融资需求的问题。　最后经过洽谈，该企业以其自有房产抵押获取了贷易融授信额度230万元，并以抵押品剩余价值申请押余融100万，这两个产品的配套使用满足了企业的融资需求，使企业走出了在销售旺季资金周转不灵的窘境,并为企业今后的业务发展提供了有力的资金保障。　　案例2：　宁波某机械厂成立于2005年，注册资金50万。该厂专业制造称重传感器的钢制弹性体，生产工艺先进，产品销路较好。该厂企业主陈微海今年虽然只有33岁，在该行业已从事15年，18岁从学徒工开始做起，最终自己独立办厂，从业经验非常丰富。而且该企业主吃苦耐劳、自身技术能

6、力较强，经常亲自开发设计模具。更为难得的是他善于思考、总结，面对复杂的经济环境，往往能在关键时刻做出有利于企业发展的决策。　08年7月开始，企业主感觉到经济环境的逐渐恶化，及时采取了调整产品结构，谨慎引入新客户等等措施，以保障企业在恶劣经济环境下的稳定发展。但是由于经济大环境及上下游企业的影响,企业的资金周转终究受到了一定的影响,同时,由于今年上半年企业订单不断增加,在种种压力下,企业出现了流动资金不足的情况，无法及时补充原材料，使正常的生产经营受到了影响。　于是企业主找了好几家国有银行申请贷款，但由于没有任何可用于抵押的房产，仅有的固定资

7、产只有机器设备等生产资料，因此无法得到银行的贷款支持。　后经朋友介绍说宁波银行“政策很灵活”，便抱着试试看的心情找到了宁波银行。宁波银行的业务人员在听取了企业主遇到的困难后，马上进行了实地的信贷调查。虽然该企业不能提供适合的抵押物,但通过贷前调查、分析，业务人员发现这是一家具有较大发展潜力的企业，对企业主的品质也十分认可。于是，针对该企业无抵押、无担保的情况，用专保融产品予以解决。专保融是向小企业提供的由我行签约担保公司保证的授信业务，由专业担保公司保，企业无需另行提供抵押物。业务人员联系了签约的专业担保公司，三方达成协议，最终企业以专业担

8、保公司担保的方式从宁波银行获取了150万的贷款。　企业获得宁波银行的资金支持后业务发展非常迅速，截至2008年11月，企业的销售收入已达972万。接着宁波银行又根据企业的实际经营