支付机构反洗钱相关问题(张老师).ppt

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1、支付机构反洗钱相关问题2012年3月反洗钱国际形势一、国际标准修改，增加了内容二、针对新问题规定了相关措施三、“资金或价值转移服务”（MVTS）国内反洗钱趋势一、严格依法开展反洗钱工作二、提高反洗钱工作的效率三、结合国际标准的变化，调整有关政策对支付机构的反洗钱要求支付机构成立前的要求一、总体要求：遵守反洗钱规定、履行反洗钱义务二、申请设立时的具体要求：有符合要求的反洗钱措施，提交反洗钱措施验收材料三、验收材料的具体内容：反洗钱内控制度、岗位职责说明和可疑交易监测的技术说明支付机构成立后的要求一、客户身份识别、客户资料及交易记录保存和可疑交易报

2、告二、与金融机构反洗钱要求的区别三、需要注意的问题客户身份识别（1）谁是客户：既有银行，又有个人或法人；既有开立账户的，也有不开立账户的接上页（2）应如何识别客户身份：个人客户、机构客户（3）客户风险的不同等级（4）持续的客户身份识别（5）委托进行客户身份识别客户资料和交易记录保存一、保存的目的二、保存的对象三、保存应具备的条件可疑交易报告一、可疑交易报告的简述二、支付机构仅要求报告可疑交易（将大额交易报告与可疑交易报告结合）三、报告标准：主观分析得出并报备四、建立报告可疑交易的内部程序五、报告方式：原则上采取总对总，具体方式另行确定接受反洗钱

3、监管和配合反洗钱行政调查一、反洗钱监管1监管主体：人民银行和省级分支机构2监管手段：非现场监管和现场监管二、行政调查调查主体：人民银行和省级分支机构2调查目的：对可疑交易活动进行核实支付机构的法律责任一、双罚制（机构和负责人）二、处罚种类：限期整改、罚款、吊销许可证等反洗钱有关申报材料的要求反洗钱内控制度岗位职责说明可疑交易监测的技术说明反洗钱内控制度的涵义根据公司客户和业务的实际情况，将法律法规和监管部门的要求转化为企业内部制度。例如制定公司内部的客户身份识别、客户资料和交易记录保存、可疑交易报告制度、后续处理措施和配合监管、调查等。此外，还

4、包括支付机构内部的审计和培训制度。岗位职责说明的涵义一、需要明确的是，反洗钱是支付机构整体的职责，不仅仅是某一个部门或人员的职责。支付机构主要负责人、高级管理层和员工都负有反洗钱职责。二、在岗位职责中明确各级人员和部门的反洗钱职责，以及反洗钱工作流程和联系方式。可疑交易监测的技术说明该说明偏向技术性，重在说明支付机构具有识别客户、保存资料和分析可疑交易的硬件能力。例如：是否能应用公民身份证核查系统、具备何种类型的存储设备、是否有交易监测系统以、这些系统如何运行和维护等。反洗钱监管政策对支付机构的影响一、运用技术手段，提高客户尽职调查水平二、对可

5、疑交易主动进行深层次分析，掌握客户交易细节，了解交易目的三、不能为了避免遭受处罚而“防御性”报告交流环节