个人理财教育规划资料.ppt

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1、教育规划福建江夏学院金融系赖明发1什么是教育规划2为什么要进行教育规划3教育规划前所需的预备知识4教育规划的一般过程本章的思路教育规划，就是个人对自己或者对家庭成员（主要是子女）将要从事的受教育活动进行的一系列目标确定、财务考量的计划。ps:从理财规划师角度，教育规划就是为客户（个人）提供的这一系列活动。个人自身教育与子女教育的区别什么是教育规划？个人受教育活动：时间、目标较不明确子女受教育活动：时间、目标明确子女教育在不同阶段的特点：学前教育：以父母的开导教育为主幼儿园教育：在园区所创造的小环境接受智力、

2、道德、交际等教育基础教育（小学、初中）：国家提供的全方位德、智、体教育高等教育（大学、研究生）：以专业为导向、结合个人兴趣和能力的全方位教育高中教育：以实现高等教育为目标的准备阶段无论是个人教育还是子女教育、无论是在子女的哪个教育阶段，教育规划的核心都在于在确定目标的基础上进行财务考量，因而我们以点带面，以某一特定教育规划作为主体以了解教育规划的内涵与过程。鉴于目标与费用是否明确、费用的大小等特点，本章以子女的高等教育规划作为了解教育规划的一面镜子。首先，教育活动对于个人意义重大。为什么要进行教育规划受教育

3、水平收入水平例如：其次，教育活动具有极强的刚性。从时间上看，子女每到一个教育阶段，都必须接受特定的教育；从费用上看，子女无论在哪个教育阶段，都是价格的接受者，费用上无任何议价（讨价还价）可能。因而，这将会形成固定时间阶段的可预测费用支出需求。是否还有其他活动也具有如此刚性？另外，在现代经济社会，对一般家庭，在子女教育活动的同时往往伴随着其他规划产生的固定支出，比如购房所需的月供还款。同时，还伴随着可能进行的其他规划，如退休养老规划。一、国内高等教育体系教育规划前所需的预备知识高等教育普通高等教育专科本科研究

4、生硕士研究生博士研究生成人高等教育电大职工高等学校管理干部学院……学士硕士博士部分本科三批有颁发部分本科二批有颁发科研院所一般也有资格颁发二、高等教育的费用构成高等教育费用学费住宿费其他费用生活费伙食费通讯及娱乐费……往返交通费其他的学习费用文具、书籍、……需要注意的是，在不同地区、不同学校、不同专业，各类费用都有所不同，甚至差别很大。这对教育规划目标的确定有很深的影响作用。试举一些例子三、除了自由资金，其他资金来源(一)政府教育资助1、特殊困难补助及减免学费政策特点：无偿性2、“绿色通道政策”Ps:如果是

5、请理财规划师帮助规划的个人，则与之无缘。（二）教育贷款是政府为家庭贫困的学生提供的各种专门的低息贷款分为：学校学生贷款、国家助学贷款、一般性商业助学贷款（三）奖学金有国家级、校级、学院（系部）级，也有个人或机构设立基金式奖学金。特点：不确定（四）工读收入包括学校提供的勤工俭学和个人社会兼职两类活动收入。特点：不确定想想看我校有没有？（五）留学贷款仅适用子女有出国留学意愿，经济条件较好的人群一、目标的确定教育规划的一般过程．．现在上大学时在国内/国外上一个什么样的大学？？？？……确定一个合理的目标取决于多方面

6、因素：（一）子女的学习情况（二）子女的兴趣及目标选择（三）家庭所在地（四）家庭的财务情况二、费用及资金缺口（如果有）的初步估计的一般过程：以目标院校现在所需的学杂费和生活费为基础设定这两类费用未来增长率（含费用增长率和通货膨胀率）估算出未来于目标院校上学时所需费用以现有资金及在入学前可供支配的预期收入为基础，估计可能存在的资金缺口三、可供自有资金运作的选择（一）传统教育规划工具1、教育储蓄2、教育保险（二）其他教育规划工具大额存单、债券、基金、股票(三)新时代专业化工具：子女教育信托具体流程详见p131例:

7、张先生（35岁）和太太(31岁)是双薪家庭，只有一个女儿，今年8岁，夫妻俩希望未来可以送其出国留学，为此两人计划拿出50万元办理“子女教育信托”。Solution？四、根据个人收益-风险偏好情况制定详细方案P135-例3-5Ps：关于子女有出国留学情况时，汇率变动的考虑。