《个人理财》第十章教育规划.ppt

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1、个人理财韦耀莹主编黄祝华副主编第十一章教育规划教育规划的基本知识1教育规划的步骤2教育规划工具3前言教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人的文化水平与生活品位，更重要的是它可以使受教育者在现代社会激烈的竞争中占据有利的位置。第一节教育规划的基本知识教育规划的概念教育规划的重要性子女教育规划的特点我国的子女教育规划现状一、教育规划的概念教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育目标所需要的费用而进行一系列资金管理活动。本人教育投资规划子女教育投资规划子女教育投资规划是指为子女将来的教育费用进行策划和投资。基础教

2、育投资高等教育投资素质教育学历教育二、教育规划的重要性教育是一种生产性投资子女教育是一项长期的投资，跨度很大子女成长的每一个阶段都需要规划是子女光明未来的必不可少的工作教育规划的重要性现代社会变化很快、充满竞争，接受教育是应付环境变化的需求到大学毕业需要花费近20万元。完备的大学教育需要花费近7万元；基本的大学教育需要花费近4万元。随着教育产业化，公共教育已转向自费，教育费用随之将会急剧上升！为什么不让孩子健康、快乐的成长，享受教育是他（她）的权利，更是您的责任！三、子女教育规划的特点子女教育规划与一般理财规划的区

3、别子女教育规划的特点子女教育规划的重点和注意事项子女教育规划与一般理财规划的区别子女教育金理财规划必须是专款专用，不能将这一笔资金同时挪去购房或购车；另外子女教育金的理财工具宜保守，而保本是最高指导原则。获利性较高的理财工具风险性也高，一般开始累积的时间要早，可选择部分资金投入高风险理财工具，比例不宜高于10%。子女教育规划的特点没有时间弹性没有费用弹性子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握子女教育金必须靠自己来准备子女教育金支出时间长，总额大教育金的支出成长率较一般的物价增幅要高，因此，子女教育金的投资不能太保守

4、，至少要高于学费成长率。子女教育规划的重点和注意事项的掌握1开始规划当时子女的年龄（即准备累积期间），利用时间复利的效果，开始规划的年龄愈早愈好。2理财工具的选择：愈接近学费高峰时期，投资就愈需保守。3所需费用：简单计算，子女教育金大概等于一幢房子的价值。四、我国的子女教育投资规划现状随着社会经济的发展，人们的收入水平有了很大提高，为提高教育费用负担水平提供了基本保证。独生子女制度使得家庭加大了对子女教育的投入。教育费用急剧增加，占家庭开支的比例日益扩大，已经成为很多家庭程中的负担，甚至有的家庭因此而陷入贫困。对于

5、教育规划的重要性都有所认识，但对于教育规划的知识了解不够，很多家庭的资金投资管理方式单一，大多投资于收益率低的储蓄上，仅仅依靠积累很难在通货膨胀的影响下获得好的投资效果。调查显示81.0％的贫困家庭的总收入不足以支付子女教育费用2006年5月10日~6月20日，在中国青少年发展基金会的监督和指导下，北京锐智阳光信息咨询有限公司对高考贫困生进行了一次走访调查。本次调查覆盖北京、安徽、湖南、广西、云南、山西、四川等11个省（区、市）的16所高中，共回收贫困高考生问卷322份，高中教师和校领导问卷89份。调查显示，82.

6、3％的贫困高考生家庭贫困的主要原因是教育支出大。其中，平均每年每个贫困高考生家庭的子女教育支出在6780元左右，高于平均家庭总收入（4756元），超过2／3的家庭入不敷出,有81.0％的家庭总收入尚不足以支付子女的教育费用。教育致贫：中国的“超发达现象”安徽省濉溪县一名普通农民王传永2004年的“收支清单”教育费用日益成为农村家庭的沉重负担第二节教育规划的步骤确立子女培养目标教育投资规划步骤子女教育投资规划的原则教育投资规划的方式一、确立子女培养目标子女教育是一项长期而且复杂的事情，在很多家庭，子女还没出生就已经制

7、定了很多计划。但是往往实际情况是看到别人学什么，然后就安排子女学什么，宁缺勿滥，最终使得子女没有学到实质的内容，甚至造成逆反心理，最关键的是摇摆不定、朝令夕改的计划并没有为子女带来可能会影响其一生的良好学习习惯和学习体系。因此，根据子女的兴趣爱好合实际情况，确定适合子女发展的目标，然后按照这个设定的目标进行财务规划，做到有备无患，并能有针对性的引导子女朝着这个既定方向发展，这才是正确的做法子女教育规划流程图二、教育投资规划步骤设定投资目标规划投资组合执行与定期检讨计算子女教育基金缺口设定投资期间设定期望报酬率了解自

8、己的风险承受度设定投资组合坚持子女教育基金计划坚持专款专用定期做调整重点1:开始规划的子女年龄(或准备累积期间)开始规划的子女年龄(或准备累积的期间)愈早(长)，时间复利的收益就愈好，没有时间弹性，没有费用弹性是子女教育金的两大特色。学校开学，就是要钱，面对高学费的挑战，时间会是你最好的朋友。愈早开始，计划愈容易成功。例:每月投入1000元子女教育金产生的效