投资工具介绍.ppt

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1、金融理财规划师培训投资工具介绍投资工具公司债券银行存款政府债券优先股期　货股　票(普通股)固定收益投资工具衍生金融产　　品期　权远　期互　换认股权证优先认股权权益性投资工具基　金金融信托及基金产品房地产黄　金艺术品古　玩纪念币和邮票实物及其他投资工具外　汇投资收益和风险分析１２３４５６７８９10可转换性币种现金流入和收益的可预测性复合性税务状况货币性可分性可逆性到期期限流动性投资工具公司债券银行存款政府债券优先股期　货股　票(普通股)固定收益投资工具衍生金融产　　品期　权远　期互　换认股权证优先认股权权益性投资工具基　金金融信托及基金产品房地产黄　金艺术品古

2、　玩纪念币和邮票实物及其他投资工具外　汇分为本币（人民币）、和外币（美元、英镑、欧元、日元、港币、马克、法国法郞、瑞士法郎等）分为活期、定期。定期又分为整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便、通知存款等。有存折、存单、借记卡、信用卡、个人支票等。活期储蓄、整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便、通知储蓄币种不同存期不同存取的手段储蓄的种类储蓄就是储蓄存款，或者就叫存款。储蓄是指个人将属于其所有人的人民币或者外币存入金融机构的存款。提供储蓄服务的金融机构主要是各商业银行、信用合作社、邮政储蓄机构等。储蓄存款现阶段，国家对储蓄存款的利息收取个

3、人所得税，税率为20%。利息税就是您储蓄利息收入的理财成本。但并不是所有利息收入均需纳税。以下品种属免利息税的范围：国债、金融债券、教育储蓄存款、以及国家确定的其他免税存款类型。这些品种的提供为您合理避税，优化存款组合提供了非常好的途径。储蓄存款所得税特点安全性高：储蓄在在所有投资品种中最安全的。特别是存款机构是国营银行，基本上是以国家的信誉作担保，几乎没有违约风险。所谓违约风险就是不能到期兑付的风险。变现性好：所有储蓄基本上都是可以立即变现的，包括定期存款。虽然定期存款提前支取会损失掉部分利息收入，但不影响其变现能力。所以我们可以把储蓄认同为流动资金，特别

4、是活期存款，就与现金同类。操作简易：相对于其他投资工具，储蓄的操作非常容易。不管是开户、存取、销户、以及特殊的业务如挂失等，流程都比较简易。对个人来说，使用身份证即可办理。由于银行机构的网点比较多，存取业务非常方便，特别是ATM自助终端，更是随时随地都可办理。收益较低：相对其他投资品种，储蓄的收益可能是最低的。他唯一的收入就是利息，且需扣除利息税。这是由它的低风险因素决定的，适合投资第一基本原则，即收益和风险是正相关的。储蓄存款特　点储蓄存款技　巧一、储蓄作为投资的“蓄水池”首先，家庭除去日常开支的现金外（实际上现在家庭的许多开支都可通过活期存折或或其他银行

5、卡支付），尽可能及时存入银行，因为您手上的现金是没有任何收益的。当“池水”中的金钱积累到一定的程度，将它们转到收益更高的投资工具上。在其他投资收益兑现后，又可转回来，等待下一个机会。由此可见，储蓄是一个资金的中转站。它即是投资理财的先导，又是投资理财的后盾，往往是通向致富之路的第一站。二、储蓄存款组合储蓄存款组合的原则是兼顾收益和日常开支的需要。根据家庭预算表（请参考上面章节内容），您可估算出以后每个月需要的现金支出和收支结余。这样，您就可选择适合的储蓄种类来处理结余资金。如采有零存整取的方式处理每月的节余，到一定时期则转存整存整取（假设其他投资项目还末启动

6、）。这样，可获得更多的利息收入。三、根据利率走势调整储蓄组合（长短期选择）如果国家的经济形势开始向好，则利率有进一步提升的可能，则存期不宜过长；如果经济加速到一个较高的水平，通货膨胀上升，利率也比较高，则可存入长期的定期。如果利率下降并到低谷时，则选择短期存款，或者转向其他投资品种。这里的主要问题是家庭怎么判断利率的走势？我们提供一个参考，可从国家权威的预测机构得取这方面的资料。储蓄存款技　巧四、充分利用免税储蓄如果家庭有就读的小孩，可采用教育储蓄的方式来存款。此种储蓄有许多好处：如免除利息税、享受整存整取的利率、可申请助学贷款优先权等。五、提前支取的技巧由

7、于特殊原因需提前支取，则支取部分按活期计息，可有什么好办法减少损失？请参考以下办法：一是只取需用部分的金额。例如，如果您急需5千元，现手上有1万元的定期存单，则从其中只取5千元即可，不要全部取完，因为剩余的5千元还是按原利率计息。二是办理存单抵押贷款。对已存时间比较长的存单，可采用以此存单抵押申请贷款来解决急用资金问题。可相应减少损失。六、其他技巧再介绍两个小窍门：　　存单分储法：指一年12个月，每个月按一年期整存整取方式存入一定金额。一年后，每个月都有一张存单到期。与类似的零存整取相比，收益要高。且一年后每月都有到期存单，相对用款也较灵活。利息零存法：存

8、本取息与零存整取相结合的方法，即把存本取息中每月取出