需求分析+保单体检.doc

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1、[键入文字][键入文字]需求分析保险业经过20多年的发展，随着国家对保险业的重视，现代人的保险观念越来越成熟。保险种类繁多（人寿险，重疾险，轻疾险，意外险，医疗险，万能险，投年险、车险、非车险），购买渠道也不断创新（传统个险、电销、经代、B2C、B2B）问一：您是仅仅想买一个保险产品，还是希望利用保险做合理的风险规划呢？问二：每个家庭的结构不同，所承担的责任与面临的风险也不尽相同。因此每个家庭的保险计划都会是独一无二的。您说对吗？如果没有提前做好需求分析，您可能会：1.对家庭风险认识不足2.所买产品的利益并不符合你家

2、庭真正的需求3.保障额度设计不足，保费交的开心，理赔拿的尴尬4.保费超出自己长期缴费能力5.跟风买保险如果不想买错保险，科学的需求分析。就像医生，望、闻、问、切您说对吗？1.您的姓名？您的状态？周岁？　　单身已婚2.您是否有社保？是否3.您是否患有家族遗传病，先天性疾病，或住院超过2周的重度疾病？（初步核实是否能买保险或有条件承保）是否4.你是否需要赡养双方老人，每年合计大约需要多少钱？[键入文字][键入文字]0-1万（含）1-2万（含）2-5万（含）>5万以上1.您的家庭每月维持生活运转（衣食住行杂还贷等所有开支相

3、加）需要多少钱？1000-5000元5001-10000元10001-30000元30001元以上2.在不计算通货膨胀的情况下，您认为维持您家庭目前的生活水平不降低，运转20年需要多少钱？（万元）3.您的家庭是否有房贷及其它负债？（仅需注明负债额度）4.您的个人税前年收入（万元）（含工资，奖金等用于计算保额，尽量准确）5.您的家庭税前年收入（万元）？（个人+配偶）您的占比是？6.以下为人生不可控风险，请按照您目前担忧程度由高到底排序[排序题]¨重大疾病损失（巨额治疗花费，收入中断或降低损失，康复期长费用自费等）¨意外

4、伤残（巨额治疗费用，夫去或降低工作能力失去收入，康复时间长，影响终身）¨身故风险（子女失去照顾，无人赡养父母，如何偿还贷款等）高端医疗（不受社保限制，寻求最佳医疗资源）¨养老风险（养老的主动权是要掌握在国家手里，子女手里还是自己手里）教育风险（花时时间是固定的，准备的时间与方式你来定）[键入文字][键入文字]¨家庭资产安全（债务，婚姻，遗产税等对家庭资产的分割）2.您目前的职业？（核实工作风险高低）3.您认为当罹患重大疾病的情况下（如癌症）需要花费多少钱？（治疗费+1~5年的康复费+康复期的收入损失）10-20万（不

5、含）20-50万（不含）50-100万（不含）100万及以上4.您是否已经准备好一笔充足的现金，足以应对家庭经济支柱突发健康状况后的医疗支出，同时还保证家庭日常生活正常运转超过三年以上？（是，请说明额度）是_______万暂不够'5.市场有70多家人寿保险公司，您听过的有几家？_______家6.独立的第三方，可组合多家公司的产品，取各家之所长计划方案，您在做保险规划时是否有偏好？¨只要大保险公司的产品，大品牌值得信赖¨外资或合资保险公司的产品与服务，他们经营了上百年，更专业¨希望以产品为核心，只要产品性价比高，保险

6、责任广，理赔好，哪家公司都可以¨信赖理财规划师，他们推荐更客观7.规划保险时，保额越高保费也越高，一般家庭科学的建议是，家庭总收入的10~20%做家庭风险规划，合理的保费支出既不影响日常生活，又能在万一风险发生时家人能获得足额的赔付。您希望是？[键入文字][键入文字]¨保费控制在家庭年收入的10%¨保费控制在家庭年收入的15%¨保费不超年收入20%即可¨我的预算是请写明具体金额如20000元1.目前有否购买财产保险（包括：车险或非车险）2.您对您每张保单的缴费时间、缴费账户清楚吗？您知道您保单什么时候领钱吗，可以领多

7、少吗？您知道什么时候可以获得理赔，该怎么理赔，赔多少吗？您的每张保单是否指定了受法律保护的受益人呢？他们分别是那些人呢？留给她们每个人多少钱呢？您习惯的交流方式是？微信号______________手机号______________QQ号______________[键入文字][键入文字][键入文字][键入文字]保单体检尊敬的客户：为保障您的权益，协助您解决家庭财务风险的同时不重复配置浪费金钱，我们将会为您提供免费保单体检服务，梳理您家庭拥有的保单保障责任，并形成《家庭综合风险管理报告》，帮助您最直观的了解

8、目前家庭财富所面对的风险及管理缺口。您将共份合同委托交付于我为您进行保单整理，具体合同明细如下：序号保险公司合同名称保单号我将于年月日前完成您家庭保单的整理形成报告，并归还您所有的保险合同，感谢您对我的信任与支持！[键入文字][键入文字]您追逐梦想我守护责任理财经理：日期：