王家麟先生理财规划报告书范本.ppt

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1、王家麟先生理财规划报告书阳光理财规划团队团队成员：报告制作日期2011-10-20尊敬的王家麟先生：随着居民收入水平的不断提高，现在己有越来越多的人意识到理财的重要性，并开始尝试用今天的钱来编织未来的梦。很庆幸您在别人还没有意识到的时候，己经关注到理财规划的重要性；在别人还没有规划人生之前，己经选择了我们阳光保险集团理财中心的服务。在此，我中心九位AFP金融理财人员非常感谢您对我们理财中心的信任，我们将竭尽所能为您提供细致而周到的服务。祝您未来的人生更加自由、自主、自在！阳光理财团队2011-10-20目录第一部分理财声明第二部分家庭基本状况

2、介绍第三部分风险属性分析及资产配置第四部分客户家庭财务诊断分析第五部分保险需求分析及规划第六部分家庭理财目标分析及规划第七部分理财规划定期检视安排理财声明尊敬的王家麟先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务，在详细阅读报告前,请先参阅以下声明:1.本报告书的作用在于帮助您明确财务需求及目标，对家庭理财进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，以达到财务安全、自由、自主、自在的人生目标。2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设和合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。当相关内容发生变

3、化时,需要相应调整理财目标和计划。3.专业胜任说明：负责理财规划报告制作的工作人员具备大学本科及以上学历,具有相关金融机构的从业背景,并经过金融理财师(AFP)专业化培训，理财规划经验丰富。4.保密条款：未经客户书面许可,理财工作人员不得透漏任何有关客户的个人信息。5.其他告知：本规划报告所推荐产品仅代表理财师个人观点，供客户参考，并且所荐产品与理财师个人无利益关系。家庭基本状况家庭成员：王家麟先生，现年38岁，台商，月收入3万元。王太太，与王先生同年，过去是家庭主妇。儿子，8岁，小学二年级学生。女儿，5岁，幼儿园中班。财产情况：台湾房产一处

4、，市值220万，尚有贷款60万；海外定投基金15万元；在内地有人民币存款20万元；在内地有连锁餐厅股份30万元。王先生夫妇有寿险，重疾险、意外及医疗险等。家庭基本状况理财目标：1.筹资王先生需要筹措扩大营业资金200万的一半额度。2.教育子女在念完高中后，到英国念书，5年拿硕士，每年需现值20万元。3.迁居二年后想迁居内地并在内地购房或租房。4.退休王先生打算继续在内地工作到60岁退休，退休金完全靠自己筹措。5.经营王先生连锁餐饮三年后分红收入敏感性分析。相关宏观经济参数假设收入增长率：5%支出增长率：3%房价增长率：预期下跌台湾房贷利率：6

5、%房租增长率：3%货币及存款利率：3%学费增长率：3%风险属性分析--风险承受能力年龄10分8分6分4分2分客户得分38总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分37就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业6家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代4置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅6投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无6投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白6总分65风险属性分析--风险容忍态度忍受亏损%10分8分6分4分2分客户得分20不能容忍任何损失

6、0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分40首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平4赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠6最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性6避免工具无期货股票外汇不动产4总分68风险属性分析—资产配置项目分数投资工具资产配置预期报酬率标准差相关系数承受能力65货币0.00%4.00%2.00%0.5承受态度68债券30.00%6.00%7.00%0.2最高报酬率27.18%股票70.00%10.00%20.00%0.1最低

7、报酬率-9.58%投资组合100.00%8.80%14.36%风险属性分析—结论经过风险测评，王家麟先生风险承受能力得分65分，风险容忍态度得分68分，推断王先生属于中度风险承受能力，中度风险容忍态度的投资者，其资产配置的投资组合债券资产30%，股票资产70%，组合预期收益率8.8%，标准差14.36%。家庭财务分析—资产负债表资产金额百分比负债及净值金额百分比现金及存款200,0007.02%-----00.00%流动性资产合计200,0007.02%消费性负债合计00.00%基金投资150,0005.26%-----00.00%股权投资3

8、00,00010.53%-----00.00%投资性资产合计450,00015.79%投资性负债合计00.00%自用房产2,200,00077.19%住房按揭贷款6