黄先生理财规划报告书(PPT版本)x

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1、黄先生理财规划报告书AFP执业资格网络班（6941）小组2011年10月14日本理财规划报告书由boyage、heisname、ccy419、ejinlee、maymaycute、linjing1012共同参与制作，感谢他们为团队的付出！）制作成员本理财规划报告书由理财教育网AFP执业资格培训网络班（6941）小组全体成员共同参与制作，感谢他们为团队的付出！）组长：lgbvip1983组员:ly_dalianliufengjuansunqinghuaxhl_dalianm1610690220shaokp1972xiao0512hanjiangzhen886）声明尊敬的

2、黄先生：首先感谢您选择我们理财组为您提供理财规划服务，您的信赖和支持正是鼓舞我们前行的动力！为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全，自由、自主、自在的人生目标。2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上,结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债状况，理财目标，现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。3、负责本理财规划制作的理财人员具

3、备大学本科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是AFP专业人士，具有丰富的理财经验。4、未经您和您家人共同书面授权的许可，团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您和您家人参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。6、本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。目录第一部分客户家庭基本情况介绍第二部分基本情况假设第三部分客户当前财务状况分析第四部分客户风险属性界定第五部分理财目标规划第六部分风险告知第七部分定期评估安排与免责声明第一部分客户基本情况介绍第一部分客户基本情况

4、介绍■客户情况：黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。■家庭收支（收入均为税前）：黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余

5、额38000元。■家庭资产负债资料：黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。■理财目标（均为现值）：→黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。→想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。→子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士,预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。→预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年2

6、0万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。→黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？→李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？→黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？第二部分基本情况假设第二部分基本情况假设为方便我们为您提供理财规划，结合实际情况我们进行如下假设：1.黄先生和李女士寿命至602.黄先生年收入成长率5%3.学费成长率5%4.房价成长率5%5.通货膨胀率3%6.存款利率3%7.医疗费增长率5%8.

7、投资回报率8%9.养老金3%10.医疗保险3%11.贷款利率6%12.分红分配4%13.当地上年社会平均工资水平3000元/月第三部分客户当前财务状况分析第三部分客户当前财务状况分析项目计提率黄先生李女士家庭合计工作收入20000.000.020000.00养老保险8%1600.000.001600.00医疗保险2%400.000.00400.00住房公积金12%2400.000.002400.00应纳税所得额12100.000.0012100.00税捐支出2020.000.002020.00可支配收入67.90%13580.000.0013580.