农村信用体系建设简论.pdf

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1、第３期总第２4９期农业科技与装备Ｎｏ.３ＴｏｔａｌＮｏ．２4９２０１５年３月ＡｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌＳｃｉｅｎｃｅ＆ＴｅｃｈｎｏｌｏｇｙａｎｄＥｑｕｉｐｍｅｎｔＭａｒ.２０１５农村信用体系建设简论金梅红（辽宁省信用中心，沈阳１１０００２）摘要：我国农村普遍存信贷资金紧张、信用秩序混乱、诚信缺失等现象，不利于我国农村经济的健康发展。从信用立法、信用信息交换、金融产品、担保、人才培养等方面，提出加快农村信用体系建设的建议，为建全我国农村信用体系提供参考。关键词：农村信用体系；农户信用；信用立法；担保；信息交换中图分类号：Ｆ８３０．６１文献标识码：Ａ文章编号：1674-1161（201５）０３

2、-00８７-03农村信用体系建设是加强农村经济主体信用意的信息无法实现互联互通，造成信用信息资源的浪识、提升农村金融业服务水平、创造良好农村信用环费。对农村经济主体的失信行为，缺少失信联合惩戒境的一项重要基础性工作。但目前，受到信用立法不机制，降低了农村经济主体的失信成本。完善、农村经济主体信用意识淡薄等因素的影响，农１．３农户信用意识淡薄，诚信宣传力度不足村信用体系建设存在诸多亟待解决的问题。农户信用意识淡薄，究其原因主要有２个方面：一１农村信用体系建设存在的问题是我国社会信用体系建设工作起步较晚，信用产品应１．１信用立法不完善，组织机构不健全用不广泛，导致社会主体信用意识较差，忽视了

3、信用行目前，我国在农村信用体系建设领域的法律、法为记录在社会经济活动中的作用。二是农户受教育程规不健全，没有独立的法律法规对农村信用体系建设度低，小农思想根深蒂固，对合同违约、逃废债务、产品进行明确规定，也没有设立专门的机构负责农村经济造假等失信行为习以为常，更有甚者为逃脱信用制约，主体的征信活动，缺乏农村经济主体的市场准入、运拒绝参与信用信息采集工作或者提供虚假信息。行和退出机制。信用立法的不完善，使得农村经济主淳朴民风形成的诚实守信传统是农民诚信意识体信用信息的征集、分类、发布、使用和监督管理等活的主要形成来源。人民银行组织开展的征信知识宣传动缺乏行为规范，加大了农村信用信息采集难度

4、，无活动，在一定程度上提高了农户的信用意识，但这些法全面获得农村经济主体的信用信息。各类金融机构宣传活动缺乏全面性和持久性，没有进一步在农村全依据日常工作经验和内部数据库系统，对农村经济主面铺开，仅停留在表面，造成农民信用意识淡薄。农户体进行信用评估，但由于应用范围具有局限性，信用对个人信用信息的保护意识较差，缺乏高度的警惕评估方法的科学性和准确性仍然存在较大争议。性，泄露个人信息的情况时有发生，给不法分子可乘在推进农村信用体系建设中，政府应发挥主动作之机。部分人员在不了解担保责任的情况下为他人担用，积极组织和协调税务、财政、司法等相关部门，从保，极易造成经济损失。多方面、多角度提供强有

5、力的政策支持和保障。但目１．４农村信用担保体系不健全，农村经济主体融资前政府的工作仍停留在组织建立领导小组、协调召开困难会议、制定实施方案等基础性工作上，没有充分发挥农村的中小企业规模小，信用观念淡漠，信用管主导作用，导致其他相关部门参与信用体系建设的工理制度不完善，经营风险较大。农村住户分散，且贷款作热情始终不高，农村信用体系建设推进不明显。金额小，不利于金融机构管理，加之农村经济发展在１．２农村信用信息资源浪费，共享机制尚未实现一定程度上仍处于“靠天吃饭”的阶段，因此贷款风险农村信用体系建设是一项综合性工程，涉及领域较高。各金融机构为防范信贷风险，避免资金受损，大较广，环节较多，单一

6、部门无法完成，必须由工商、税多收缩对农村经济主体的信贷额度，造成他们融资困务、农业、司法、金融等多个相关部门和单位共同完难。即使金融机构为农业企业或农户办理贷款，也要成。农村信用信息共享机制尚未完善，不同部门采集求其提供一定的担保，影响农户参与信用体系建设的积极性。同时，农村担保体系的缺失，制约了企业和农户的融资需求。目前，农民自发成立的信用担保组织收稿日期：２０１５－０２－０２仍处于初期发展阶段，各项工作流程不成熟，且规模作者简介：金梅红（１９８２—），女，硕士，中级经济师，从事信用小、担保数额少、期限短、担保能力较弱，严重影响农报告审查工作。村经济主体的融资需求。８８农业科技与装备２

7、０１５年３月２推进农村信用体系建设的建议好的社会信用环境。例如与法院联手，通过全国法院２．１完善信用立法失信被执行人名单信息公布与查询平台，了解失信被立法部门应及时出台农村信用体系建设方面的执行人名单；通过采集送达催收单、与拖欠人所在单法律法规，明确农村信用信息征集、分类、发布、使用位负责人交换意见等办法，督促拖欠人按时归还拖欠等活动的行为主体，确定各主体应有的权利、义务及贷款。法律责任，规范信用信息征集、分类、发布、使用的方２．４