农村信贷担保体系研究.pdf

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1、第１１期总第２５７期农业科技与装备Ｎｏ.１１ＴｏｔａｌＮｏ．２５７２０１５年１１月ＡｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌＳｃｉｅｎｃｅ＆ＴｅｃｈｎｏｌｏｇｙａｎｄＥｑｕｉｐｍｅｎｔＮｏｖ.２０１５农村信贷担保体系研究金梅红（辽宁省信用中心，沈阳１１０００２）摘要：担保体系不健全会阻碍农村金融信贷业务的发展。介绍国内外农村信贷担保体系发展现状，根据担保体系在经济发展中的作用，分析体系中存在的主要问题，提出切实可行的解决措施，为满足农业企业和农户对信贷资金的需求提供参考。关键词：信贷担保；农村；金融信贷；担保机构中图分类号：Ｆ８３０．６１文献标

2、识码：Ａ文章编号：1674-1161（201５）１１-00８２-03信贷担保是一种确保金融机构资金安全的有效２我国农村信贷担保体系的作用措施，可以促进企业和银行资金的良性互动，加速资２．１解决信息不对称问题，降低交易成本金循环，推动企业快速发展。农村信贷的适度增长是随着商业经济的发展，市场交易已突破了一对解决“三农”问题的手段之一。农村信用担保作为解决一、以物易物的交换方式，现金、赊销、期货等交易方金融机构与农业企业、农户之间信息不对称的一种制式层出不穷。这些交易方式的产生虽然在一定程度上度安排，既可以有效解决广大农户和农村中

3、小企业信促进了经济的发展，但也给交易双方带来了许多不确用不足问题，也可使金融机构有效防范信贷风险。定性，存在一定的风险。农村信贷担保机构扎根于农１国内外农村信贷担保体系发展现状村，了解很多当地信息，能更好地掌握借款申请人的１．１国外诚信状况，并对农户和农业企业进行有效的监督，大日本的农村信贷担保体系是以政府公用资金为大降低了交易风险，减少了交易成本。主，联合银行、大企业等组成的中小企业保险公库和２．２优化企业经营管理模式，产生激励机制由地方政府、地方公共团体组建的信用担保协会等两农村中小企业的信用意识较差，信用管理水平较级担保

4、体系组成的。经过多年发展，日本的农村信贷低，缺乏良好的资信形象，因此金融机构对此类企业担保已拥有了完善的信用保证体系、健全的信用保险进行贷款时，必然要求企业提供相应的担保，否则很制度和健全的法律体系。难获得信贷审批。而对于中小企业来讲，能作为担保韩国的农村信贷担保体系主要以“农业协同组的抵押物一般是企业的最重要资产，一旦到期不能归织”扶持为主，农户需要加入农协，然后通过农协来进还贷款，可能面临倒闭或破产。在这种压力下，中小企行信贷申请，并按照农协要求提供相应的担保物和获业会将压力转变动力，积极引进先进管理模式，提高得相应的信贷

5、资金，流程非常简洁。经营管理水平，增加企业的经营利润，建立良好的信１．２国内用形象，以便按时偿还贷款，使企业进入一个良性循我国农村信贷担保机构由政策性担保机构、互助环发展状态。农村中小企业是农村经济中最活跃的因性担保机构和商业性担保机构组成。其中，政策性担素，是带动农民发家致富、吸纳剩余农村劳动力、增加保机构由政府主导，运营专业化水平不高；互助性担地方财政、促进农村经济繁荣的生力军。保机构主要以农户为主，一般规模较小，专业技术能３我国农村信贷担保体系存在的问题力不强，组织机构松散，不规范；商业性担保机构追逐３．１资本金补充机制

6、不健全利润最大化，服务对象多以城市或乡镇的大型企业为我国政策性担保机构是由政府出资设立的，其资主，很少为农民和农村中小企业提供信贷担保服务。本金主要来源于政府的财政拨款。设立政策性担保机我国农村信贷担保体系的发展时间较短，目前尚处于构的目的是支持农业发展，由其承担财政支农资金的探索阶段，存在经营运作不规范、征信体系不健全、农划拨，为农业和农村经济发展服务，这就决定了其经村个人住房抵押法律规定不明确等诸多问题。营活动并不以盈利为主要目标，而以农业扶持为主。当扶持对象违约时，政策性担保机构只能依靠并不充足的资本金和微薄的担保收入来

7、偿还。互助性担保机收稿日期：２０１５－１０－１２构的资本金主要来源于加入互助性担保组织的农民作者简介：金梅红（１９８２—），女，中级经济师，从事信用报告审查工作。募集资金，农民收入水平本就不高，能投入到互助组２０１５年第１１期金梅红：农村信贷担保体系研究８３中的资金也非常有限，导致互助性担保机构资本金的政府贴息、惠农专项资金中抽取一定资金，也可以吸延续性无法得到保障，抗风险能力不强。商业性担保收民间资金，以保证资金源头多元化。互助性担保组机构具有追求利润的企业属性，资本金较为充足，但织的资本金来源是农户会员的股金，可以进一步扩

8、充也因其逐利的本质而导致农户和农村微小企业很难会员数量，为会员提供优惠的会员政策，提高会员投得到其资金支持。入的资金数量，同时吸引有实力的企业加入担保组３．２经营运作不规范织。我国信贷担保机构仍处于初步发展阶段，独立和４．３建立风险分散机制规范化运营操作流程尚不完善，内部管理