AFP公司理财管理与财务知识分析方案.ppt

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1、案例五祖孙家庭理财工行2012AFP第2小组团队成员范宇峰（案例串讲）顾群燕（团队成员介绍）方可人（银行客户经理）王琰（客户经理助理）于清（大堂经理）洪彪炳（王先生）洪月婷（王太太）冯琳玲（王先生女儿）案例材料基本情况：王思先生55岁，是地方政府公务员，目前月税前薪资6000元。王太太李莉50岁，刚由国营事业退休，每年可领退休工资2万元。两夫妻的独生女王菡26岁，刚产下一对双胞胎儿子，王涵夫妻收入不高，因此请刚退休的母亲李莉即日起在老家照顾这对双胞胎孙子。王涵每年只能提供1万元现值给李莉补贴照顾费用。王思夫妻的年生活费4万元。资产除了王思由单位分得价值100万元的房改房以外，还有5万元的

2、存款，30万元的国债，20万元的股票型基金，住房公积金帐户余额10万元。理财目标：1)需马上支付女儿的生产费用与坐月子的开销共5万元。2)抚养双胞胎孙子，预计每年要增加4万元的支出现值，持续22年。3)孙子的教育费用，中小学每年共1万元，大学共4万元的支出现值。4)夫妻的退休费用，每年4万元现值，持续30年。理财规划流程【1】第一次会面：理财经理向客户告知理财规划声明等事项；客户需真实准确的向理财经理反馈制作理财规划所需内容。【2】理财规划制作过程：理财经理分析客户财务情况及目标，完成理财规划报告书，需3-5个工作日。【3】第二次会面：理财经理出示理财规划报告，并与客户确定规划内容。【4

3、】实施理财方案并提供后续服务：确定理财规划方案后，理财经理监督客户执行理财方案，并在下一年度出具该理财方案实施的结果，确认是否完成理财目标及客户是否愿意继续接受理财经理的服务；客户需按月向理财经理提供财务收支情况，并严格执行该理财方案至下一年度；如若发生重大经济、法律、推荐产品等变化或其他需要修订理财方案的情况时，理财经理需及时告知客户，并确定新的理财方案；如若客户自身发生重大财务变化，客户需及时告知理财经理，并由理财经理修改理财方案。声明本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财报告是在您提供的资料基础

4、上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确

5、定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。摘要分析王先生提供的个人资产情况与理财目标。根据王先生的实际情况分别做了两个方向的规划：第一个表格按照每年领取4万养老金的状况做了生涯模拟，第二个表格按照一次性领取80万养老金的状况做了生涯模拟。场景一王先生家，一家人在饭桌上聊天……场景二某银行（王先生将其家庭情况与理财目标与客户经理小方首次交流）客户背景及其家庭概况王思先生55岁，是地方政府公务员，目前月税前薪资6000元。王太太李

6、莉50岁，刚由国营事业退休，每年可领退休工资2万元。两夫妻的独生女王菡26岁，刚产下一对双胞胎儿子，王涵夫妻收入不高，因此请刚退休的母亲李莉即日起在老家照顾这对双胞胎孙子。王涵每年只能提供1万元现值给李莉补贴照顾费用。王思夫妻的年生活费4万元。资产除了王思由单位分得价值100万元的房改房以外，还有5万元的存款，30万元的国债，20万元的股票型基金，住房公积金帐户余额10万元。理财目标1)需马上支付女儿的生产费用与坐月子的开销共5万元。2)抚养双胞胎孙子，预计每年要增加4万元的支出现值，持续22年。3)孙子的教育费用，中小学每年共1万元，大学共4万元的支出现值。4)夫妻的退休费用，每年4万

7、元现值，持续30年。场景三3天后，客户经理小方完成王先生的理财规划书，并约好王先生下午来网点进行理财规划交流。数据假设收入增长率，养老给付增长率，生活费增长率与学费增长率均假设为5%。王思为公务员不用提缴养老保险。住房公积金提拨比率为个人与企业各10%。退休时可领出运用。王思还有5年退休，假设王思可有两种选择，一是领取一次性养老金80万元现值，一是领取养老年金每年4万元现值到终老。目前的家庭财务状况（收入计算）王思先生收入计算工资薪