会计部现金管理创新.doc

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1、邮储银行县支行网点现金管理创新项目一、项目背景邮储银行作为新成立的商业银行，做好现金管理，以最小的现金存量最大限度满足流动性需求，对于降低资金占用成本，提高资金运用率有着非常积极的作用。然而，现阶段现金管理主要存在以下难点：1.邮储银行网点众多，且遍布城乡，作为基层银行，主要服务层次为中低端客户，基层企业和个人客户对现金的偏好性，导致现金支付需求大；2.邮储银行发行的大量卡折在基层客户中多作为支付结算工具，消费功能未能较好体现，支付需求不稳定；3.银行间竞争激烈，取现便捷成为竞争的砝码，现金管理功能弱化。二、主要内容邮储银行庐江县支行

2、自2011年年初开始，采取一系列措施，在满足流动性需求的前提下严格控制网点现金存量，降低备付金率，提高资金周转运用率。对网点现金存量进行控制的同时，也提高了风险控制质量，减少现金大额库存所带来的相关风险因素。三、主要做法1.邮储银行在各网点加大支付结算的宣传力。首先，向个人客户宣传卡折的多功能用法，使卡折消费转账功能得到充分使用，让客户切实体验邮储银行卡折使用的便捷。其次，向企业客户推广票据等转账结算方式，及时，准确的汇划客户资金，提高银行在客户心目中的信用形象，从而有效推广发展转账结算。2.大力发展各种代收付业务，增加资金沉淀。积极

3、发展中间业务，并做好与客户的沟通，合理延长待结算周期，增加资金沉淀，获取相关收益。3.由会计部对网点现金进行监控管理。首先，会计核算部每个季度根据网点储蓄余额制定网点备付金限额表，对网点现金最大存量进行限制。其次，储蓄会计每天下午4点通过300109交易打印现金收支记录表，查看实时网点及ATM现金存量为X，再通过300119交易查看出纳库存为Y，计算现金总量X+Y。根据这段时间现金变动情况，并考虑一些特殊因素Z（如大额现金支取预约，春节期间大量现金流入等），设该段时期内正常现金库存为D，则预计次日现金变量C=X+Y+Z-D。变量C为正

4、数，则说明出纳可将金库现金缴入人行，上划省行。若变量C为负数，则说明次日应该申请下拨提现，满足现金需求。最后通过300826交易查看辖内各网点现金情况，合理安排，预测次日现金缴拨情况,并向人行报备缴拨计划。4.严格执行现金管理法律法规，遏制违规现金需求。自觉严格执行相关法律法规以及各种现金支付管理办法，合理规避和化解现金金融风险。四、取得成效2011年开始，庐江县支行由于1月和2月现金大量流入，在储蓄余额增长4.6个亿的情况下，缴入人行4.3亿元，现金流入量太大，导致1月和2月备付金率偏高。3月份，现金流入趋于稳定，自此之后，我们日均

5、备付金率均控制在0.70%以下。现金存量的有效控制，减少了资金占用成本，提高资金运用效益。