投资理财案例分析论文.doc

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1、钱多多队：轻松理财，生活自在制作时间：2011.05.21目录一、执行纲要二、团队介绍三、财务信息和理财目标1、财务信息2、理财目标四、财务状况和评估财务机会1、财务状况2、评估财务机会五、理财策划方案六、执行理财策划方案七、监控和调整八、理财方案的评估和可行性的分析案例4宋先生今年45岁，是一家私人企业的管理人员。妻子在一家传媒公司做部门主管。15岁的女儿正在读高中一年级。宋先生月收入12000元，妻子月收入有6000元。宋女士年龄为45岁；定期存款20万，一年期限。工资收入之外，他们还有一笔来自一套出租房的租金收入，目前每月有8000元。他们

2、有自住房一套，目前这套120平方米的自住房市值已经有180万元左右，无贷款。投资的房产市值已经有290万元左右，正在出租。宋先生一家人喜欢“宅”在家里看书聊天，生活简单，每月支出少，宋先生一家三口每月的基本生活支出大概有3500元，加上女儿课外辅导班兴趣班的学费1000元，买书、影碟等娱乐消费1500元。此外，投资房每月还房贷10000元，目前为止还有20万未还。宋先生夫妇二人的年终奖大概在8万元，抛开年度性支出比如回老家探亲的往来机票、孝亲、购物费用2万元，以及家庭过节置办衣物、电器的更新换代等1.5万元，每年结余约4.5万元。另外，女儿高中毕

3、业后想去澳洲上大学。宋先生女儿去澳洲留学时间是四年后，留学两年，综合费用（包括学费和生活费等）按目前行情来算是6万澳元，预计综合费用每年上涨5%。宋先生不懂股票投资，除了手中的几套房产，宋先生基本没有其他投资。宋先生说，目前随着北京限购限贷政策的出台，他已经没有了购房的资格。现有的闲钱一时还真不知道该如何投资，提前还房贷划算吗？或者还有没有股市之外的其他合适的投资渠道？请你根据宋先生的家庭财务情况给他做个综合的理财规划。一、执行纲要1、摘要2、关键词二、团队介绍案例分析：一、理财目标和财务信息1、财务信息客户家庭资产负债表资产金额（万元）负债与净

4、资产金额（万元）金融资产负债现金与现金等价物20现金0住房贷款20定期存款20其他负债0其他金融资产0负债合计20债券0信托产品0金融资产小计20实物资产（住房）470净资产470资产总计490负债与净资产合计490客户现金流量表（年）年收入金额（万元）年支出金额（万元）工资和薪金25.52房屋贷款20其他收入小计0日常生活支出4.2房屋出租8.83休闲娱乐支出1.8投资收益0其他支出4.7收入总计34.35支出总计22.7年节余11.65客户财务比率表项目参考值实际数值节余比率（节余/税后收入）30%11.65/34.35=34%投资于净资产比

5、率（投资资产/净资产）50%290/470=61%清偿比率（净资产/总资产）50%470/490=96%负债比率（负债/总资产）50%20/490=4%即付比率（流动资产/负债）70%20/20=100%负债收入比率（负债/税后收入）40%12/34.35=35%流动性比率（流动资产/每月支出）3－620/1.89=10.582、理财目标①、消费支出规划目标：在现有消费水平的基础上,适当增加日常生活开支,提高日常生活水平,同时,一年内购买一辆总价约20万元的车。②、教育规划目标：六年后（2014年）送孩子出国念书，完成大约6年（本科加硕士研究生）

6、的教育，目前估计每年费用10万元。（长期）③、保险规划目标：适当增加保险投入进行风险管理。（短期）④、投资规划目标：通过多种投资渠道，增加投资收益，保障未来各项生活目标能顺利实现。二、财务状况和评估财务机会1、财务状况通过制作分析客户现金流量表和资产负债表，还有客户财务指标比率的对照，我们从两个方面来总结客户目前的财务状况： 1、现金流量状况：客户34%的节余比率说明其目前的收入支出分配状况良好，同时客户10.58的流动性比率也表明其资产流动性很强，足以支付未来10个月的支出，但从另一角度看来，过强的资产流动性也说明了客户的资金并未得到充分的利用

7、，具有增加消费和投资增值的潜力。 2、资产负债状况：客户61%的投资与净资产比率说明其投资意识较强，但投资带来的总体效益不理想，投资方式过于单一，投资的品种结构有待完善；另外，96%的清偿比率和4%的负债比率说明客户的资产负债情况非常安全，同时也说明有更高的空间去提高资产的整体收益率。2、评估理财机会三、理财策划方案1、消费支出规划从客户目前的经济状况来看，买车对客户来说财力完全可以承受，建议客户在半年内买车，尽快享受“有车一族”的潇洒生活。买车费用可以从存款中支取12万元左右，其余部分从半年的收入结余中支取。购车后，预计每年的汽车花费将近200

8、00元，也可以从未来月工资收入中开支。另外,考虑到两年后每月的按揭贷款还清,日常支出将大大减少,所以建议客户适当增加每月生活支出1500